一万贷款一年还软件,“免息贷款 人才培养 消费助农”度小满金融打造支持乡村振兴新模式

脱贫攻坚取得胜利后，乡村振兴全面推进，当下要做好巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴的有效衔接，金融业正通过实践创新，探索出具有特色的助农模式，并通过利用科技手段，为打赢脱贫攻坚和促进乡村振兴建设提供了重要支撑。

在助农扶贫过程中，自2019年起，度小满金融通过“小满助力计划”公益助农免息贷款项目，为偏远山区的农户提供无抵押、无担保、无利息的纯信用贷款（1万~20万元）。为了增强金融普惠性，提升贷款可获得性，度小满金融App实现了“线上申请 线上风控 远程面签 线上放款”的全线上化流程，践行金融科技助农致富的本质。

为了激发农户的内生动力，实现“输血”到“造血”的转变。2020年，度小满金融探索消费助农新模式，先后联合央视财经及新华网开启了公益助农直播带货。此外，为了扶贫能起到示范带头效应，今年9月，还联合友成基金会开启了“乡村振兴·领航员人才培养计划”。

值得注意的是，度小满金融的乡村振兴计划还在继续前行。今年5月21日，度小满金融CEO朱光宣布，未来三年，将每年发放10亿元无息和低息贷款，其中继续推出1亿元免息贷款，助力乡村振兴，精准帮扶有产业带动作用的县域小微、村域小微。

支持乡村振兴 启动“小满助力计划”

近年来，脱贫攻坚、乡村振兴的号角在中华大地越吹越响亮。人民银行、银保监会、证监会、国务院扶贫办等部门不断完善金融扶贫政策体系，通过加强宏观信贷政策指导，综合运用多种货币政策工具，调动全金融系统力量集中攻坚，引导金融机构将更多资源投向贫困地区。

2019年2月，央行等五部门联合发布《关于金融服务乡村振兴的指导意见》指出，到2020年，要确保金融精准扶贫力度不断加大、金融支农资源不断增加、农村金融服务持续改善、涉农金融机构公司治理和支农能力明显提升。

为响应政策号召，积极践行金融责任。同年4月，度小满金融启动“小满助力计划”公益助农免息贷款项目。该项目面向不同类型农村地区人群，提供无抵押、无担保、无利息的纯信用贷款服务，免息贷款金额1万~20万元，循环额度，还款周期为一年一次，如果还款状况良好可以续贷，享受连续免息三年。

据度小满金融相关负责人介绍称，这种模式不同于商业贷款，也不是无偿捐赠，而是通过企业贴息的方式，为有资金需求的贫困人群提供免息贷款，帮助那些有梦想的农户，帮助那些有能力把资金发挥更大价值、带领村民一起脱贫的农户。

证监会原主席肖钢就曾表示，免息贷款助农公益是一个有益的尝试，可以作为一个实验和研究的样本，同时也鼓励更多的机构参与进来，系统地改变农村个人征信信息薄弱的现状，让越来越多的金融机构敢于、愿意服务“三农”，最终实现服务好“三农”。

值得注意的是，“小满助力计划”不是只针对建档立卡的贫困户，而是在产业扶贫基础上实现外延，把有内生动力、有带动效应的一般农户、致富带头人、扶贫车间负责人、农业合作社成员等多类农村产业人群和模式纳入，根据实际情况进行帮扶。

目前，“小满助力计划”已在重庆、贵州、湖北、甘肃、陕西、四川、青海、宁夏等地落地，覆盖全国31个省市的175个行政村，间接辐射超15万农户。

然而，度小满金融支持乡村振兴的计划并未止步于此。今年5月21日，正值度小满金融独立运营三周年，彼时，CEO朱光宣布，未来三年，将持续践行社会责任，每年发放10亿元无息和低息贷款，其中继续推出1亿元免息贷款，助力乡村振兴，精准帮扶有产业带动作用的县域小微、村域小微。

探索消费助农 携手央视财经开展公益直播带货

然而，“小满助力计划”并不只是向农户提供一笔贷款那么简单。为了激发农户的内生动力，实现从“输血”到“造血”的转变，度小满金融不仅进行消费助农探索，还开启了“乡村振兴·领航员人才培养计划”。

关于消费助农，就是将扶地区农户生产的产品搬上时下流行的电商带货直播间，并通过价格补贴等多种方式促进售卖。值得注意的是，公益直播中所有的农产品，均来自于度小满的免息贷款项目帮扶农户所在的地区。

在生产端，度小满金融通过免息贷款驱动农户扩大生产、加速流转，在销售端，度小满金融则利用网络公益直播形式，帮助农户打通了产销全链路，最终帮助农户实现增产增收。

为了拓宽销售渠道，提升农产品知名度，激发农户生产热情。2020年，度小满金融先后联合央视财经、新华网开展公益直播带货。

在2020年5月21日，度小满金融联合央视财经发起“小满助力,‘鸿洋’爱心”公益助农直播专场活动,为重庆秀山、万州、巫溪和湖北恩施的农户“直播带货”。

2020年10月17日，度小满金融携手新华网客户端推出“10.17国家扶贫日公益助农直播专场”，从“小满助力计划”公益免息贷款帮扶过的贵州铜仁石阡县、重庆巫溪红池坝镇、重庆秀山隘口镇三地精选12款特色农产品，为农户直播带货。

在扶贫过程中，培养产业带头人和树立脱贫榜样极其重要。正是意识到这一点，今年9月，度小满金融和友成企业家扶贫基金会联合启动了“乡村振兴·领航员人才培养计划”。据悉，该计划首期落地贵州雷山县，选取县域产业带头人、合作社负责人、返乡青年等作为重点培训对象，为这些创新创业带头人进行培训指导，提升他们的专业技能。

在课程设计上，“乡村振兴·领航员人才培养计划”根据学员实际需求，开设产业规划、创业技能、经营管理等三类十几门课程，邀请了多位专业导师，包括度小满在内部征集的3位志愿者导师。

未来一年内，“乡村振兴·领航员人才培养计划”将培养50名掌握产业发展、经营管理、销售推广等方面知识的产业带头人，促进产业专业化发展。

加码金融科技 持续推动普惠金融发展

随着云计算、大数据、人工智能、区块链等新兴技术在金融行业的深入应用，加速了金融服务升级改造。金融科技不断发展创新，降低了金融服务成本，也提高了金融服务效率。

需要关注的是，金融科技发展还有效助力了普惠金融。央行行长易纲就曾表示：“中国大型科技公司在业务扩张过程中，客观上使偏远地区、中小企业和普通家庭获得了更多金融服务，提高了资金分配效率，促进了经济发展。在数字技术赋能下，可以实现审批、风控等信贷全流程的数字化、线上化，减少了对抵押物的依赖，较好满足了小微企业‘少、频、急’的融资需求。”

就在2021年金融街论坛年会上，度小满金融副总裁许冬亮发言表示：“智能化的金融科技带来的改变，一是能够大幅拓宽服务的边界，以信贷为例，度小满金融AI算法智能识别出40多万个风险指标，让信贷风险降低了25%。风险降低了，原来很多服务不了的小微用户，现在能得到更好的服务，融资难和融资贵的问题会得到一定的缓解。二是提升了金融的服务效率。如RPA技术引入，使得很多重复性人工劳动得到节省。三是用户的体验得到大幅提升。如信贷的秒批秒贷，使得用户的整个体验有大幅提升。”

事实上，作为一家脱胎于百度的金融科技公司，度小满金融成立之初的愿景便是致力于用人工智能推动普惠金融，为更多人提供值得信赖的金融服务，也让更多人享受平等、专业、普惠的金融服务。

上述提到的公益助农免息贷款项目——“小满助力计划”，第一期便落地在重庆市下辖各乡镇，覆盖的也是众多无法得到金融服务的农户，这不仅填补了金融扶贫的空白，也进一步完善了农村征信体系。

在落地过程中，度小满金融是通过借助金融科技力量，使这些偏远山区的农户通过简单便利的操作获取贷款。2020年，度小满金融上线开放申请功能，只要符合条件的农户，都可以下载度小满金融APP进行申请，同时简化了免息贷款申请流程，审批通过后最快3至5个工作日就可获得贷款。还款方面，采用线上申请、线上放款模式，通过手机操作，当天就能收到款项。

与此同时，度小满金融也重视利用科技提升风控管理。在风险防控上，采取“线下调研 线上大数据风控”模式，让“征信空白”的农户也有机会获得资金扶持，实现科技助农、精准帮扶。

对于金融科技未来的展望，许冬亮表示：“我们正处在第四次工业革命浪潮中，希望金融科技助力金融机构更好的服务小微企业，促进乡村振兴，助力实体经济高质量发展，希望金融科技能够帮助中小金融机构加入这场工业革命当中，跨越数字鸿沟，并帮助中国一批金融企业能在世界竞争当中占据非常领先的位置。” 文/世清

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