平安烟草贷申请条件,“金融 科技”护航小微企业成长 平安银行荣获金鼎奖“年度普惠金融奖”

山西洪洞县的一家商贸有限公司在疫情防控期间一度承受资金周转压力，由于地处偏远，消息闭塞，申请贷款资金周转多有不便。在了解到平安银行“新微贷”产品后，负责人郭先生通过平安银行的线上申请平台及时提交了贷款申请，半小时不到就收到了资金。如今回忆起疫情防控期间企业融资的种种波折，郭先生依然感慨，“一度都想放弃了，本来只是想试试看，没想到真贷上了，还很快！对我们这种偏远郊区的企业真的是太好了！”

这只是平安银行传递金融温度、护航小微企业成长的一个缩影。一直以来，平安银行秉持“全时空、全方位、全产品”的小微服务宗旨，在科技驱动下不断创新金融产品、提升服务水平，打造具有特色的普惠金融模式，倾力服务实体经济，扶持小微企业发展。在近期由每日经济新闻主办的第12届金鼎奖评选中，平安银行获得“年度普惠金融奖”。

创新丰富产品，打造有温度的金融服务

上述郭先生的企业借助“新微贷”脱离困境，这是平安银行针对小微企业推出的一款以企业纳税及纳税行为数据为授信依据、无需抵押担保的信贷产品，覆盖农业、制造业、批发和零售业、科学研究以及技术服务等多个行业，最高额度200万元，并且设有多种还款方式以及支持最长3年的贷款期限。

而与郭先生的经历类似，很多小微企业主在疫情防控期间也遭遇了各种融资难题。为了帮助众多受疫情影响的小微企业守住金融支持的“生命线”，平安银行加码丰富产品体系，结合不同经营场景的小微企业特点对接融资需求，为小微企业打造一条畅通的融资渠道。

以武汉分行为例，该行推出了“小企业数字金融复工产品包”，包括信用类“税金贷”、“速票贷”，担保类“数保贷”和抵押类“房易贷”等多种融资产品。相关产品全部支持线上申请、快速审批，提供7*24小时“无接触”线上金融服务（融资、结算、理财）和最新政策资讯。其中，信用和担保类贷款最高可贷100万元，当天可放款；抵押类贷款最高可贷2000万元，接受多种押品，支持按月付息、到期还本、无还本续贷等多种还款方式，满足小微企业多样化融资需求，为小微企业复工复产提供强有力的金融保障。

在不断创新丰富产品体系的基础上，平安银行将金融活水源源不断地引流至经济社会发展的毛细血管，持续发挥好经济“助推器”和金融“稳定器”的担当作用。截至今年9月末，已有超78万家小微企业从平安银行普惠金融服务中获得资金。

不仅如此，多年来平安银行也坚持服务下沉，集聚多方力量来推动乡村振兴，不断将有温度的金融服务带向县域和农村。今年1~9月，该行投放产业扶贫和乡村振兴资金66.17亿元，惠及7万农户；自金融扶贫和乡村振兴项目启动以来，累计投放金额超319亿元。

在支持乡村振兴服务模式的探索上，平安银行创新推出“421”模式，即通过“融资、融智、品牌和科技”四大赋能，推动“综合金融与三农场景”两者结合，致力于打造“集政府、农业龙头企业、银行、保险、农研院所”于一体的产业振兴共建平台。

此外，全国工商联与包括平安银行在内的6家银行发起“助微计划”。据了解，助微计划包含“服务三农、振兴乡村”爱心行动计划，将面向农业带头人、农村经营者提供信贷计划及支持政策，搭建交易平台，通过金融科技和线上化服务能力，开发适合在县及县以下发放的贷款产品，下阶段还会专门开发助农贷款，提高对广大县域的金融服务支持力度。

加码科技投入，探索更优质的客户体验

通常情况下，小微企业生产经营模式及流程相对简单，其金融需求也并不复杂，但对于金融服务的效率和便捷程度却有着较高的要求。面对小微企业“短、频、快”的融资特点，如何为其提供更加优质高效的服务？作为一家以“科技引领”为战略方针的银行，平安银行给出了自己的答案。

结合自身对中小企业服务的多年实践积累，平安银行集成平安集团强大科技实力、综合金融服务和大数据资源整合能力，引入人工智能、机器学习等新技术，构建了一套服务于中小企业的数据征信金融服务体系，即为平安银行数据贷。

数据贷实现了互联网进件 大数据风控 自动化审批 提还款全线上化，对比传统服务，数据贷服务不再强调企业财务报表和流水表现，而更多关注通过第三方渠道获取的真实、有价值的企业经营数据，改变了中小企业贷款的固有模式。对比国内外同类应用技术，平安银行数据贷具有全流程线上操作、产品服务量身定做等优势，因此成为中小企业金融产品的首选之一。

例如，这一服务实现全流程线上化操作，5分钟审批、15分钟放款，跑一次银行完成3年授信发放。无需线下开对公账户、无需提前持有本行卡、无需查询企业征信，仅是完成国税授权即可进入审批流程，在便捷性上具有难以比拟的优势。

这背后是平安银行以大数据为核心构建的智能化风控服务体系，目前，数据贷已经可以做到按天判断企业经营状况，授信融资伴随着企业的经营状况逐步增减。同时，数据贷的业务承载能力不断提高，并已实现单笔自动化审批平均时效小于60秒，将以工作日计算的客户等待时间缩短至以秒计。

大数据的发展，不仅为平安银行数据贷服务提供了强劲的内核，还使得平安银行能够关注每一家企业、每一个客户的实际情况，为每一个需要贷款服务的用户提供量身定做的产品服务，覆盖用户的各类需求。

据了解，目前平安银行的小企业数字金融产品体系分为两大部分，一是基于大数据判断小企业征信情况的标准化产品，主要产品为税金贷（企业版），客户凭纳税记录申请贷款，目前最高额度200万元，最快一天放款，且按日计息，一天起借，不使用不计息，免抵押免担保。

另一部分则被称作场景化产品，基于精算学分析企业的经营模型来进行评估，场景产品包括烟草贷、出口企业贷等，核心企业上下游企业可在线申请贷款、实时审批、最快当天获得放款，可根据核心企业或机构的需求定制产品。基于大数据系统，平安银行成功落地多种场景贷款服务建设，最大程度上实现用户精细化发展。

值得一提的是，未来数据贷的应用场景将更加广泛。据了解，目前平安银行正在启动数字金融规划，将大数据技术应用于贷前获客，将人工智能技术运用于贷中自动化审批及精细化投放，把物联网技术运用于贷后风险的精准监测。

多措并举之下，平安银行普惠金融发展取得了良好的成效。今年前三季度，平安银行单户授信1000万元及以下不含票据融资的小微企业贷款发放额2632.01亿元，同比增长36.6%，新发放贷款加权平均利率较上年全年下降43个基点。截至9月末，该行普惠型小微企业贷款余额户数达78.79万户，贷款余额达3620.06亿元，较上年末增长28.5%，不良率控制在合理范围。

未来，平安银行也将继续携手小微企业共担风雨，搭乘科技东风不断探索创新，提升服务质效，为实体经济发展贡献优质的金融力量。 文/玉雯

每日经济新闻