民生银行“全民易分期”突破两大传统弊端(组图)

民生银行“全民易分期”突破两大传统弊端(组图)

用户可在民生银行指定商户申请分期消费，部分商户最多可支持3、6、12、24期分期付款。用户在全民易分期页面点击“办卡/分期付款”。非持卡人可通过该渠道申请民生银行信用卡，同时在当前商户完成消费分期付款，占用信用卡可用额度。

一般情况下，用户需要到线下网点激活卡片后才能正常使用。民生银行官方客服表示，当前疫情期间，也可以办理视频面签。

如果用户选择“在线激活”，则只能在指定商户消费。如未激活，该信用卡仅可用于还款客户在当前商户的消费分期交易。

据了解，渠道商在推广“全民易分期”时，会提高与“全民易分期”的合作对外推广的价格，同时受市场引导的最高限价限制。

例如，据新流财经获得的一份文件显示，某渠道商在24期“全民易分期”促销活动中获得的合作价为13.2%，市场指导价最高为26.8% . 中间利润空间足够，使该渠道24期对下游代理的利润最高可达13%。

激励有吸引力，自然推广有力。

“开放式”信用卡创新：突破两大传统弊端

从这一点来看，民生银行的全民易分期业务有两大创新点：

一是突破传统信用卡模式“准入-发行-激活-使用额度”的固有流程，让用户先使用额度，再发卡，但在用户收到卡之前面对面激活民生银行人工服务按几，限制了信用卡的使用和功能。

不过，即使以后需要去网点签单，也是信用卡获客方式的一大创新——通过分期交易的完成，可以直接锁定精准消费分期客户群长期以来，优于普通网申客户群体的转化率。粘度和活性要高得多。

二是突破传统信用卡“三合一”原则的弊端。通过人工智能、大数据等金融科技技术，以远程视频面对面签单方式替代线下网点，真正实现信用卡“线上开户”流程实现了。.

当然，这可能是受疫情推动，监管部门对创新的信用卡约谈方式独具包容性。

不过，业内早有迹象显示，近年来银行网上开户监管有所放松。例如，今年上半年，上海银行还尝试在特定场景下实现供应链金融业务的企业账户上线。开户等服务。

而这些看似微不足道的信用卡业务创新，对于传统银行和新兴金融市场都具有重大意义。

“全民易分期”模式也面临诸多挑战。比如民生银行的信用卡，可以快速准确地为用户定价，控制渠道商和商户的风险。

“通过率最重要。” 一位业内人士分析，“全民易装”模式通过率低、额度不确定是劣势。“客户需要消费2万元，信用卡额度再降低5000元就没用了。”

传统信用卡突破网络限制，“花呗”何去何从？

在以往虚拟信用卡的探索历史中，我们也能看到信用卡向同一方向探索的创新痕迹。

最早的虚拟信用卡大多是附属的，即没有单独的账户，要求持卡人有一张实体主卡。后来才出现了一些主要的卡类虚拟信用卡，比如早年广发银行的极客卡（目前已经停产），还有去年中国银行发行的数字信用卡——都可以无需线下签约，纯线上申请激活。

然而，虚拟信??用卡的创新方向却被花呗、白条等互联网金融巨头斩断。事实上，银行也应该停止执着于信用卡服务的媒介创新，关注服务本身的创新。

“全国易分期”彻底打破传统信用卡流程和网点限制。

如果能进一步放开信用卡创新试点，放开网上开户试点，中小银行将有机会挑战多年稳定的市场份额，而传统银行将有机会扭转近年来新金融对传统金融市场的快速挤压。这种情况反过来向BATJ的金融王国宣战。

对于消费金融机构来说，信用卡的创新既是机遇也是压力。

综合实力更强的银行体系有能力和资本在一片红海中继续开拓消费分期场景，出击下沉市场，促进信贷行业繁荣，甚至提供合作机会机会。

民生信用卡借助全民易分期从场景起家，以极低的资金成本和优良的资源禀赋迅速下沉，抢走了消费金融最好的一部分信贷客户群。这是压力。

既然是比赛，就注定总会有人去争夺冠军。好在消费金融的赛道足够宽阔，总有留给余下玩家的空间民生银行人工服务按几，但金字塔顶端的玩家注定要杀天杀地。

如果有一天，信用卡产品可以申请即时审批、在线开户、现场使用，那么在用户体验上，与花呗的差距将大大缩短，体验甚至会更好，因为低廉的价格和强大的信用背书。

传统信用卡业务流程的创新，用一位信用卡中心总裁的话来说，就是让银行信用卡和“花呗”等互联网信用支付产品站在更公平的竞争地位上。

尽管传统银行始终敬畏风险，创新步伐也比互联网金融克制得多，但金融科技的发展和疫情的催化正在推动信用卡时代向前发展。

众所周知，新一轮的信用卡革命迟早会到来。

颤抖吧，华北。

消费金融在行动