建行贷款担保,“潮”越十年 再启新程丨建行潮州市分行：降低融资成本 服务美好生活

金融活，经济活；金融稳，经济稳。聚焦潮州奋力打造沿海经济带上的特色精品城市，建行潮州市分行（下称“潮州建行”）充分发挥自身金融优势，不断加大信贷投放力度，切实降低企业融资成本，服务人民美好生活。打造立足潮州实际的金融新格局、新模式、新生态，以金融“活水”精准滴灌经济社会发展重点领域和薄弱环节。一水清流，溉水渠成，肥田沃土，欣欣向荣。

潮州建行为凤泉湖高新区入园企业提供融资服务。受访者供图

截至9月底，潮州建行各项贷款余额122亿元，本年新增超过16亿元。前9个月投放贷款超过57亿元，比去年同期多投放近9亿元，同比增幅18.56%，为实体经济注入金融活水。

助力实体有“力度”

金融是实体经济的血脉。当前，潮州正全力打造年产值近1500亿元的九大战略性产业集群。对此，潮州建行从机制、政策、产品、资源等方面加大制造业、战略性新兴产业、高新技术产业、民营经济等重点领域信贷支持，大力支持凤泉湖高新区、东山湖现代产业园区等产业园区入园企业。依托“技术流”评价体系，为潮州企业精准画像，提供集融资与融智于一体的产业集群企业特色化、智能化、一站式的服务平台。同时，推广“智造精新贷”“善新贷”等产品，支持区域制造业转型升级。截至9月底，制造业贷款余额超过24亿元，比去年同期增幅高达70.28%。

针对区域企业抵押物缺乏问题，潮州建行联合担保公司发放担保贷款，担保贷款余额和客户数全省建行系统排名前列。通过知识产权、应收账款质押等多种方式扩大企业授信，落地全市首笔商标权质押融资业务、首笔线上政采贷业务，本年度发放知识产权质押贷款超过3.7亿元，为潮州市制造业企业融资增添利器。

支持小微有“速度”

“几杯工夫茶的时间，100万元的贷款就到账了，还能享受利率优惠，解决了我的融资焦虑。”在建行客户经理手把手的指导操作下，受疫情影响而资金链紧张的某餐饮店老板，通过“建行惠懂你”APP成功申请到“商户云贷”。

为解决小微融资难题，潮州建行充分发挥金融科技优势，从金融供给侧入手，不断创新产品及服务模式。聚焦个体工商户、小微企业主等个人经营者融资需求，持续加大对小微企业、个体工商户、首贷户、新市民、涉农主体等客群的支持力度。推广“惠懂你”APP，实现线上操作、秒批秒支、循环使用。5年来，潮州建行线上贷款累计投放超过4000户约1万笔，投放金额超过60亿元。截至9月底，潮州建行普惠金融贷款余额超过24亿元，贷款客户数近3000户，今年以来贷款投放近26亿元。

此外，潮州建行创新“潮人文旅”综合金融产品服务方案，实施绿色通道申报审批、优化准入核准程序、优惠信贷价格、优化风险缓释措施，优先安排信贷规模、优化客户分类等六项优惠措施，大力支持文旅行业发展。2020年12月，方案推广以来累计为超过600家文旅企业及商户投放贷款超过9亿元。“潮人文旅”综合金融产品专属服务方案获省分行2021年度重大创新奖。

外贸保单有“深度”

“以前我们对外汇衍生产品不了解，没有采取汇率避险措施，汇率波动对公司利润影响很大。建行这项产品既不用保证金，又可以节省购汇成本，太棒了！”近期，潮州某商贸企业负责人在潮州建行的指导下获得了省粤财公司130万元的担保额度，只需缴纳担保费就可免保证金签约500万美元的远期结汇业务。

潮州建行汇聚“政汇银保担”五方，推出了“贸融易·汇率避险”服务和“建粤·银担汇”产品。通过引入政策性担保机制，建行向已投保出口信用保险保单的中小微外贸企业提供远期结汇交易服务。而企业申请的远期结售汇交易额度由第三方担保公司提供担保，无需提供抵押、无需交纳保证金，解决了企业办理远期结售汇业务时“门槛高、成本高”的难题。

“近两年行情不好，公司销售额下滑，上游催着要钱，下游又欠钱不还，没有符合条件的抵押物，贷款比较难。”潮州某陶瓷公司负责人焦急地表示。潮州建行了解到情况后，向其推荐了“贸融易”项下的“跨境快贷”产品，这是建行专门为中小微外贸企业提供的全线上、无抵押、纯信用优惠贷款。企业通过“单一窗口”建行金融服务，基于出口应收账款，凭出口报关单即可申请融资，全线上操作，随借随还，并享受优惠利率。

为民服务有“温度”

“满150元减73元，潮州小吃吃起来！”今年国庆节，潮州建行开展“举家欢乐庆国庆”活动，通过建行生活APP发放优惠券，不到2分钟数百张消费券就被抢空。“平台没收佣金，还为我们拉了许多客户。”门店服务人员竖起了大拇指。潮州建行依托“建行生活”生活场景平台，借助平台资源为商户交叉引流客源，联合商户开展消费权益活动。通过线上发券、线下消费等方式推送聚流促销活动，带动文旅市场消费。

“来了就是胶己人。”针对新市民获取、改善住房的实际需求，潮州建行大力支持保障性租赁住房建设，累计投放住房租赁贷款项目超过4500万元，提供超过1000套租赁住房，满足新市民、青年人的住房需求。同时，首创粤安居微信小程序，不仅可以快速获取附近的房源信息，更可以实现VR看房，进行签署合同、缴交定金等交易行为。

建行服务渠道还不断向乡村延伸，“裕农通”服务点覆盖超过全市90%的行政村，“单丛茶贷”“农担贷”等产品惠及潮州乡村大地。

一线实践

新金融支持 “实业强市”建设

制造业是立国之本、兴国之器、强国之基。当前，潮州市坚持“工业立市、实业强市”不动摇，统筹推进传统产业“专精特新”发展，致力打造“九大战略性产业集群”。对此，潮州建行推出一系列务实高效的举措，以金融活水助力潮州市制造业企业发展壮大。

“公司现金流比较紧张，关键时刻建行的贷款解决了公司的燃眉之急。”近日，潮州建行就为当地某“专精特新”企业投放800万元“智造精新贷”，用于公司购买原材料、支付日常货款、满足销售增长。

“专精特新”企业是创新的领头羊，是强链补链的生力军。受疫情反复及企业自身特点的因素影响，“专精特新”面临较大的资金短缺问题。潮州建行结合“专精特新”企业的成长特点，制定综合服务方案，为“专精特新”企业创新“智造”精新贷产品。从授信额度、利率、期限、放款速度、团队服务等方面实施差别化信贷支持，为企业专注“智造”升级、稳定供应链网络打造特色化服务方案。

潮州建行推广线上线下融合的“善新贷”产品，满足企业“短”“频”“快”的需求。同时，开辟授信审批绿色通道，对符合贷款条件的企业，在授信审批方面，提供绿色通道，单独安排审批资源，确保审批效率；保障信贷规模，优先安排放款。此外，围绕制造业全产业链创新产品和服务，实现上下游全链条、全流程、全场景服务覆盖，坚定不移支持制造业高质量发展。

数读

●潮州建行各项贷款投放比去年同期增长18.56%

●“惠懂你”APP落地潮州5年来为小企业投放贷款超过60亿元

●“潮人文旅”服务方案支持文旅企业及商户超过600家，投放贷款超过9亿元

●制造业贷款余额超过24亿元，同比去年增幅达70.28%

【来源】南方日报

【记者】纪金娜

【通讯员】邢柳涓

【作者】 纪金娜

【来源】 南方报业传媒集团南方 客户端