“创信融”平台有效提升商业银行企业金融服务融资贵

“创信融”平台有效提升商业银行企业金融服务融资贵

2020年以来，面对国内疫情和国际形势多变对小微企业的多重冲击和冲击，人民银行营业管理部充分发挥信贷管理政策的关键作用加大对小微企业救助力度。9月，“大数据+金融科技+专属产品+专项机制+扶持政策”的企业融资“创新融”综合信贷服务平台上线。6月7日，北京青年报记者获悉，该平台运行一年多来，已精准支持6400多家中小微企业，发放纯信用贷款63.5亿元，其中小微企业和首贷企业占比分别为99%和76%。%。“创信融”平台有效提升商业银行对小微企业的金融服务能力，帮助小微企业变“信”为“融”。

推动涉企大数据共享，解决银企信息不对称问题

据介绍，“创新融”平台积极探索区块链等技术应用，对接北京市大数据平台“金融公共数据专区”，汇集金融等各领域市场主体数亿条数据。 、政府事务和市场。接入平台的商业银行精准画像小微企业，有效支撑贷前、贷中、贷后全流程风控，小微企业信用贷款产品申请成功率可提升80% %。

创新“联合建模+系统直连”模式，解决银行贷款审批效率低下问题

“创新融”平台直连银行授信审批系统。在沙盒环境下与银行共同构建信用评估模型后，将评估结果直接纳入银行自身的风控模型，实现在线授信审批流程。小微企业平均获贷时间由原来的10个工作日大幅缩短至12分钟，实现最快的“二次放贷”，融资效率显着提升。

量身定制专属贷款产品，解决小微企业融资难问题

“创新融”平台定位于服务小微企业，推动银行服务重心下沉。16家试点银行针对小微企业经营特点推出“无抵押、无抵押、纯信用、线上”贷款产品。白人家庭的融资需求。平台平均每户贷款100万元左右，真正有效地满足了一大批轻资产小微企业的融资需求。

建立内部专项扶持机制，解决银行不敢贷、不想贷问题

“创新融”平台试点银行针对独享产品特点，建立了一系列配套机制：倾斜贷款额度，如平台独享产品不设规模上限；实施差异化的内部资金转移定价，例如将银行 FTP 定价降低 50 个基点；建立差异化的内部考核和专项激励机制，如设置专项积分政策、溢价奖??励等；有效执行尽职免责制度，如因遵循业务标准化方案造成的风险损失，认定客户经理无责任。

“政府+市场”双轮驱动，破解银行普惠业务数字化转型难点

“创新融”平台由中国人民银行营业管理部牵头推动，辖内商业银行??参与，地方政府部门政策扶持。例如，会同中关村管委会，对平台内符合条件的贷款公司给予贷款贴息，对试点银行按照年度业务规模的一定比例给予风险补贴。这些配套支持有力推动了银行小微企业金融服务模式创新，成功实现普惠业务线上化转型。

为小微企业至少节省1亿元资金成本

据了解，“创新融”平台着力为科技文化创新企业提供金融助推，有力支持北京优质小微企业成长为创新重要发源地。目前，科技文化企业占平台企业的1/3，信用贷款加权平均利率约为4.3%。小微企业融资成本大幅下降，至少节约资金成本1亿元。

“创新融”平台大力支持高新技术产业企业发展，可帮助企业快速便捷地获得中长期信用贷款，有效缓解受疫情影响的高新技术产业企业资金周转问题。企业数量达到1000家，其中一年期及以上的中长期贷款占比84%。

支持首次贷款和信用贷款占比76%的企业

“创信融”平台为金融机构提供“数据+模型”驱动的嵌入式金融服务，商业银行依托平台为企业提供“纯授信、在线”的授信产品，实现小额“信息化”和小微企业变“信”，“信”变“融”。目前，平台授信率100%，首贷企业占比76%企业贷款平台，有效提升金融资源配置效率，促进更多资金流向优质小微企业。预计该平台将推动商业银行向小微企业投放超过100亿元的信贷资金，

推进京津冀征信链建设助力区域协调发展

依托“创新融”平台企业贷款平台，打造京津冀征信链，为区域经济金融一体化提供优质征信服务。目前，京津冀征信链已完成系统平台建设和节点部署。三个地区共有9家征信机构进行了链上测试，首家银行实现了征信产品的链上商业应用。截至2022年一季度末，已上链征信产品调用近10万次，支持7万余家企业获得贷款超4亿元。

文/北京青年报记者程洁

编辑/范宏伟