银行消费贷收紧天津一位银行个人消费贷款审批口子正在收紧

银行消费贷收紧天津一位银行个人消费贷款审批口子正在收紧

2019年以来，多家银行因个人消费贷违规进入楼市被罚。在监管趋严的情况下，银行正在收紧个人消费贷款审批的缺口。

多位银行人士告诉第一财经记者，个人消费贷款必须专款专用，银行将严格审查贷款用途，禁止进入股市和楼市。

此外，第一财经记者发现，与今年一、二季度相比，当期个人消费贷款利率也有所上调，部分银行个人消费贷款年化利率上调1个百分点。“收紧反映了银行政策思路的转变，一方面是落实从紧的贷款政策，另一方面也是为了防止资金进入房地产领域，类似的调控还会进一步未来会加强，这是房地产企业和投资者需要关注的。” 易居研究院智库中心研究总监严跃进告诉第一财经记者。

银行消费贷款收紧

天津某银行人士告诉第一财经记者，该行个人消费贷款主要用于借款人和家庭的房屋装修、家具购买、教育和旅游等。最高授信额度30万元，客户贷款期限3-5年，年化利率约6.2%。今年一、二季度个人消费贷款利率在5%左右。

“银行不会当场检查用户的贷款使用情况，但客户必须提供相应的发票供银行检查。” 那人说。

此外，该行个人住房按揭贷款也由二季度基准利率上调至基准利率上浮5%。

北京某大型国有银行人士告诉第一财经记者，该行的消费贷只用于房屋装修贷款和购车贷款。房屋装修，客户需携带房产证、社保卡、身份证到网点提交申请。最高申请金额为50万元，但至于贷款金额，银行工作人员会到申请人家中进行实地考察。最长贷款期限5年，利率5%，资金专款专用，禁止流入股市和楼市。此外，银行还有一种产品，不现场考察贷款用途，但这种贷款的金额与在银行申请信用卡的金额是一样的。

另一位股份制银行人士告诉第一财经记者，目前该行只有一款个人消费贷产品，可以在线申请2017工行贷款最新口子，最高额度30万元，年化利率7.2%。申请成功后，您需要到线下门店提交个人信息，才能发放贷款。另外，如果想从银行获得大笔资金，可以通过银行为公司办理商业贷款，但需要抵押大股东名下的房产。银行将对上述房产进行评估，并提供最高2000万元的贷款。

他强调，商业贷款的资金使用也将受到审查。“以前没那么严，现在不一样了，监管部门经常来银行查，违规就会被罚款，为了符合监管要求2017工行贷款最新口子，我们做生意非常谨慎。”

不过，第一财经记者在采访中发现，目前资金依然可以进入房市，只是资金成本略高。例如，一位小贷公司人士告诉记者，如果借款人的债务比较低，信用好，有社保，即使没有抵押也可以放贷。据记者了解，此类小额贷款公司鱼龙混杂，借钱快，资金使用审查不严格。如果资金流向不合规的地方，业务员甚至可以帮忙“打包”。当然，综合借贷成本也更高。

多家银行被罚款

今年以来，监管层加大了对银行违规放贷的处罚力度。8月13日，农行深圳分行因挪用借款人下属房地产开发公司经营性物业贷款、个人消费贷款资金、信用卡透支资金流入农行等原因被罚款80万元。房地产市场。8月9日，广发银行深圳分行因违规挪用个人综合消费贷款资金和信用卡透支资金用于购房或支付相关费用，被罚款40万元。

7月26日，民生银行青岛分行因贷转存、虚存虚贷、个人消费贷等问题被挪用公款。没收违法所得43.4万元，并处罚款100万元；个人消费贷款违规流入房地产市场、股票市场、购买理财产品等行为受到处罚。7月22日，上海浦东发展银行昆明分行因个人消费贷款流入楼市和股市，以及对贷款用途、流动资金等审查监控不力，被处以罚款270万元，并处没收违法所得7.3万元。贷款返还给借款人，并出于其他原因挪用。元。

据银保监会官网披露的行政处罚信息统计，2019年以来，银保监会共公布消费贷款业务违规罚款30余起，其中罚款约20起。消费贷款资金非法流入房地产市场。罚款总额超过千万元。

“2019年对此类违规行为的处理方式有两个特点，一是处罚重，甚至涉及禁聘，进一步体现了近年来银行业风险管控的导向。”二是处罚方式多，包括对机构和个人的处罚，对资质和从业人员的处罚等。对促进金融贷款市场稳定发展等都具有非常重要的积极作用。言跃进说道。

近日，第一财经记者从当地监管部门获悉，已收到银保监会印发的《关于开展2019年银行业金融机构房地产业务专项检查的通知》。针对房价过热、部分城市房地产信贷规模过大，监管将对房地产贷款业务开展专项检查，重点针对银行通过表外方式向房地产市场输血的违规行为、同业等渠道，将严惩不贷。

严跃进表示，对商业银行和信贷部门的管控更加严格，进一步体现了银保监会目前的思路，即对违法违规的信贷行为必须严惩，这也可以减少一些被骗的机会。银行。同时，近期一些银行违规发放贷款，尤其是未经审核的贷款流向，都是监管部门重点管控的内容。