银行年底什么时候就不放贷款了,为什么银行的钱贷不出去了？

说到银行，大家想到的第一个标签应该都是“有钱”吧。

银行里面除了现金以外，更多的是大量贷款资金，可以实现全行业资金周转以及民、企资金需求。小到生活开销，大到买车购房，都需要用到钱，尤其是面对更大的额度开销，而手上又没有钱时，都会优先考虑跟银行借钱。

当下，不少市民因内外综合原因，收入骤减，信贷需求率不断上升，但是银行的放款率却并未因此水涨船高，反而贷不出去，用户常收到银行的电话和短信，内容大致是为用户申请了额度，赶快来办理之类的，一方面说明银行的钱现在贷不出去了，另一方面也说明经济在下滑，到底是什么因素导致了这样一种现象呢？

银行发放贷款的人群主要是这几类：

1

买房、买车的人

对于我们大多数人来说，最大的消费支出可能是买房，这并不意味着人们有钱，因为从人均收入来看，就像三四线城市一样，很多家庭的收入无法支撑高房价。但是房子作为刚需，不得不买，只能通过银行贷款，先获得购买房子的权利，日后再慢慢还月供。

2

小微企业及个体工商户

小微企业是缓解就业压力保持社会稳定的基础力量，是经济增长与社会进步的不竭动力，一直以来，国家政策都对小微企业利好，鼓励银行机构加大对中小微外贸企业的信贷支持，4月份时还降准，为银行增加可支配资金。

可支配资金变多，银行放款额度增加，可收取利息也增加，其经济效益自然也是有效提升，对于银行来说是多方利好的事情，因此银行业愿意给小微企业放贷。

3

刚工作的年轻人

现在各家银行都在大力发展信用卡业务，主要原因就是信用卡业务能够为银行带来实实在在的收益。年轻人作为信贷消费的主要用户群体，尤其是90、00后，为信用消费借贷贡献了重要力量，这类用户由于消费观念升级、超前消费数据大，往往入不敷出，信用卡就成为了他们的可移动数字银行，2022年仅招行信用卡年收入就达867亿，信用卡贷款余额同比增12.55%。

为什么现在贷不出去了呢？

疫情反反复复，国际形势也不稳定，外贸受到严重影响，尤其是国际贸易公司，损失非常惨重。尽管国内的企业，不依靠于进出口不至于没有市场，但金融链都是相通的，没有完全幸免的。

现在国家层面也是高度重视经济的恢复，刺激消费、拉动内需，尤其是针对房地产业的刺激、拉动政策和文件频发，加大放贷力度和放款速度！各大银行都纷纷增加流动资金、还下调了贷款利率，然而市场并不买账，个人和企业的借贷意愿持续低迷。

①对于企业：三年疫情，严厉的封控防疫让企业重伤。大多数企业是刚开工两天又被通知封闭，整个企业都要停工停产，每次复工和停工又会造成一定程度的经济损失。不知道疫情什么时候会结束，企业现在都更倾向于谨慎，不敢负债扩大经营，贷款需求差。

②对于个人和工商户：现在大大小小的公司都在裁员，包括互联网大厂，裁员数量也是多到惊人，很多人一失业，便失去了所有经济来源，但已有的房贷和车贷却是一分也不能少，还不能拖延，稍有逾期，就会引来催收甚至法院还会找上门，就业形式如此严峻，都在勒紧裤腰带过日子，能不装修，就不装修，能不购物，就不购物，能不出去旅游，就不出去旅游，哪里还敢大额消费。

③对于银行：没钱的不给贷，有钱的不用贷，这是一部分人对银行贷不出去的看法。

在网上看到这样一个事情，有一家国企上市公司，资质自然不用多说，最近有消息说这家公司需要一笔大额贷款，当地多家银行信贷公司都行动了起来，甚至将办公室都搬到了附公司旁边的酒店，就为了拿下这名客户，大幅度降低今年的指标压力，银行给到的利息也是普通人难以想象的低。

众所周知，在银行贷款压力之所以那么大，除了严格的资质审核以外，后续的利息偿还也不是个轻松的事儿，但由于银行的利息比个人借贷的利息要更低一些，因此大多数人还是愿意去银行贷款。

不过银行的本质，是盈利性机构，银行不会雪中送炭，想要在银行贷款要么你企业资质确实不错，要么有东西可以抵押，一个经营转下、利润下滑或是濒临破产的公司是不可能得到银行放贷的，否则银行的资金风险难以控制，也是对其他股东和储户的不负责表现。

所以现在的贷款市场有点两极分化，银行贷出去的款，遇到资质好的客户，利率甚至能做到5%以下；可在银行正规渠道拿不到贷款的人，被迫只能在网上各种信用借贷，必须承受10%以上甚至15%以上的高额利息，反而5%-10%之间的利率市场变成了一个“空白区”。