银行信贷公司靠谱吗,房贷利率“高转低”？“包过桥、包批贷”，有机构又打起低息经营贷的主意，银行：全是

华夏时报（www.chinatimes）记者 李贝贝 见习记者 董红艳 北京报道

一系列楼市刺激政策出台后，部分城市最低房贷利率达到4.25%，创近30年新低。

受信贷政策影响，此前部分买房者的房贷利率处于相对高位。近期，武汉多名业主向《华夏时报》记者反映，最近不断有人推销可以将此前房贷相对高的利率转成低利率。

武汉一位房地产资深人士告诉《华夏时报》记者：“其实质是将房贷转经营贷，而这种操作并不靠谱。经营贷年限太短，虽然理论上可以贷款20年，但一般仅可批贷3-5年，且有后续被银行收回贷款的危险。”

“高转低”诱惑满满

5月中下旬，全国各城市利率普遍开始下调。5月15日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》称“首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点”。按照最新市场报价利率（LPR）4.45%的标准，首套房的商业贷款利率最低可为4.25%。

目前，天津、郑州等地区已经开始执行首套房贷利率4.25%；5月21日，武汉在原有利率基础上下调25个基点，区域内大部分银行已执行首套房贷利率4.8%，二套利率5.05%。武汉安居客一位工作人员告诉《华夏时报》记者：“目前的房贷利率是三十年以来最低的。”

受信贷政策影响，此前部分买房者的房贷利率处于高位。如2019年10月，武汉建设银行首套房贷利率在LPR（4.85%）基础上加118个基点为6.03%，二套房利率加152个基点为6.37%。虽然现在LPR下调为4.45%，LPR模式下的存量房贷利率有所降低，但是因为固定加点的存在，存量房贷利率比现在武汉通行的首套4.8%二套5.05%，仍然高出80多个基点。

2019年5月在武汉购房的权女士今年6月30日告诉《华夏时报》记者，其房贷利率高达6.17%，比当前的4.8%高出137个基点。2022年6月，有自称“银行工作人员”的人联系上权女士，称可操作房贷利率“高转低”，剩余的房贷利率可比现行4.8%还低，可转成4.2%，等额本息，贷款时长20年。据上述“银行工作人员”测算，权女士可以每月少还近100元月供，共计少还近40万元的利息。

据“银行工作人员”介绍，如贷款金额为60万，可申请转为邮政储蓄20年的贷款，只收取2个百分点的手续费，无其他费用。

后又称其可以提供垫资，每天按照贷款额的千分之一收取利息，并称在7天内就能放款；还补充其可以代申请企业资质，办理需要收取1000元。合计下来，60万的贷款，预计总共需要支出17200元额外费用。相比省去的40万元的利息而言，显得很“划算”。

“高转低”对于此前买房贷款的购房者而言，是个不小的诱惑。

违规经营贷被发现将被抽贷

6月30日，经《华夏时报》记者多次追问，联系权女士的“银行工作人员”承认自己实际并不隶属银行，实际身份是信贷中介，而其所述贷款实质上是经营贷款。

近年来，国家在金融层面十分注重对中小微企业的经营帮扶，支持发展包括个体工商户经营性贷款、小微企业主经营性贷款等的普惠贷款业务。据中国银协统计公布的数据，2022年一季度末，人民币普惠金融领域贷款余额28.48万亿元，同比增长21.4% 。经营性贷款的广阔覆盖面以及低利率让个别信贷中介“想入非非”。

武汉某邮政储蓄网点工作人员对《华夏时报》记者介绍，目前邮政储蓄的确有多个经营性贷款业务，但仅小额极速贷可针对个体工商户提供经营性贷款。贷款用于支持经营者生产经营活动资金需求，要求经营时间不低于一年，贷款利率在3.9%-4.35%。贷款下发后，银行也会进行贷后管理，如有违规使用，银行有权立刻收回贷款，冻结授信额度，并可能追究借款人的相关法律责任。

中国银行武汉某支行的信贷经理告诉《华夏时报》记者，目前中国银行没有所谓的“高转低”的业务，如果房贷要从中国银行转移到其他的银行，需要先将剩余的房贷金额还完。

6月29日，资深财税审专家刘志耕在接受《华夏时报》记者采访时指出：”目前银行没有可以直接将高利率房贷变成低利率房贷的规定。代理机构所谓的房贷高利率转低利率，实质是两种不同用途、不同贷款种类贷款利率的变化。“

刘志耕还指出：“违规将房贷‘高转低’风险很大：一是经营性贷款期限较短，还款压力会很大；二是弄虚作假，违规改变经营贷用途，一旦被发现，银行可能会断贷、抽贷，还可能影响个人资信。”

随后，《华夏时报》记者下载登录邮政储蓄银行APP，发现小额极速贷申报入口赫然提示：“申请无需中介，所有号称帮助您办理并收取费用的全是骗子，请不要相信！”