立陶宛的EMI牌照申请门槛较低的主要原因是什么？

立陶宛的EMI牌照申请门槛较低的主要原因是什么？

这篇文章主要是收集相关资料供自己以后参考，所以比较流水帐。

什么是EMI：EMI是Electronic Money Institution的缩写。翻译成中文就是电子货币机构，也就是类似于国内支付宝的支付机构。但与支付宝不同的是，一些海外EMI可以提供独立的个人或公司银行账户。（在欧洲，银行账号也简称为IBAN账号），这也是我要介绍它们的主要原因，因为很多时候，你在国内开户是相当麻烦和繁琐的。传统银行或网上银行（因为有银行牌照如何在欧洲开银行账户，合规压力比较大），而在EMI机构开户相对简单；对于一些小额跨境转账（一般指5000美元以下的），EMI是更方便快捷的选择，

EMI在欧洲国家很普遍，每年都有新的EMI牌照获批。该网站列出了欧洲国家的一些 EMI 机构：

thebanks.eu/emis

目前欧洲比较知名的EMI有Revolut（暂时不支持中文开户）和Transferwise（支持中国人开户，以前需要护照，现在身份证就可以了用于完成开户如何在欧洲开银行账户，可提供各国虚拟银行账户）。他们的总部都设在伦敦。随着英国脱欧，他们现在主要使用欧盟国家的支付牌照开展业务（Transferwise也在香港拿到了支付牌照）；美国比较知名的EMI是Payoneer（也可以提供独立的虚拟银行账户），但是费率比较高。除英国外，波罗的海小国立陶宛拥有欧洲国家最多的EMI机构（该国'

立陶宛的EMI牌照申请门槛低，流程相对简单透明（lb.lt/en/how-to-obtain-a-licence），与欧洲其他国家相比，人力和运营成本更低（每月一张EMI牌照的维护成本仅为6000至7000美元），这应该是EMI机构集中在国内的原因。立陶宛政府对FINTECH（金融科技）的发展较为积极，吸引了众多欧美金融科技公司在该国设立分支机构或开展新业务（该国金融科技发展的相关资料：/fintech- report-2020 -2021/)，这个链接是该国FINTECH领域的企业地图：/wp-content/uploads/Lithuanian-Fintech-Map-2021.pdf（立陶宛大部分'

几种常见的立陶宛 EMI：

1. /（只支持开立欧元账户）

2. pervesk.lt/en/（与货币平台bankera和spectrocoin同属一个团队，实际运营地址位于立陶宛或爱沙尼亚）

3. /v2/en/索引

4./（不推荐）

Globalnetint的特点是不排除来自高风险行业（币圈、成人、赌场等）的支付转账；除了为零售客户服务外，它还为白标代理商（OEM）提供服务，有几家 EMI 是这家立陶宛公司的 OEM 代理商。这里有一段关于globalnetint业务特点的相关英文采访：

bankapply.eu/blog/interview-with-globalnetint-one-of-the-best-for-crypto-businesses/

Pervesk主要来自币圈背景。它由与 bankera 和 spectrocoin 相同的团队运营。Bankera在ICO期间吸纳了大量资金，但其代币价格一直处于底部，没有上涨。不少ICO投资人批评其为骗局项目，但目前其EMI支付和货币兑换业务运营相当正常。

Pervesk 联合创始人的 Linkedin 页面：

/在/vytautas-karalevicius/

国外评测网站Trustpilot上Pervesk的评测页面（在使用欧洲EMI之前，建议先去Trustpilot官网查看评测，虽然可能是打分，但如果特别低的话要注意）：

/review/pervesk.lt

之前Paysera注册时收不到中国手机号的验证码，现在好像解决了这个问题；去年 11 月，该机构被立陶宛中央银行罚款 370,000 欧元（反洗钱不力）。没有其他负面消息。

国外测评网站Trustpilot上Paysera的测评页面：

/审查/

Mistertango曾经是立陶宛最受欢迎、使用最好的EMI，但因为过度扩张和反洗钱措施不严，受到了立陶宛中央银行的处罚??。然后这家公司的体验就变得很差，不推荐使用。

中国背景的立陶宛EMI：

上面提到的立陶宛EMI在开户的时候都需要护照和地址证明（翻译成英文），但是国内很多人没有护照或者英文地址证明办起来很麻烦，所以中国背景的立陶宛EMI更多 不错的选择，因为他们可以接受身份证开户和中文地址证明。

1、Panpay主要服务外贸需求（Amazon/eBay/PayPal等）。对其他行业的收付比较敏感，可能拒收：

/费用

2、Paytend（中文名：百通）APP做的不错，更新频率比较高；由于是中资背景，app有中文界面，开户时需要提供身份证和护照信息。