【清华金融评论】2021年上半年中国资产总额最高的10家银行

文/清华金融评论孙世轩资深编辑

近年来，我国银行业金融机构信用卡业务发展迅速。

本文以2020年末中国总资产最高的10家银行为样本，以各银行2021年半年报和2020年年报数据为基础，分析信用卡不良率变化趋势2021年上半年中资银行利率。

总体来看，2021年上半年信用卡借钱平台有哪些，银行业信用卡资产质量全面提升，前十家银行不良率整体呈下降趋势。

信用卡业务是指商业银行使用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。近年来，我国银行业金融机构信用卡业务发展迅速。央行发布的《2021年三季度支付系统运行总体情况》显示，截至2021年三季度末，全国信用卡和一卡通借记卡存量7.98亿张，人均持有信用卡和合一借记卡0.57张。

信用卡透支本质上是金融机构向持卡人提供的贷款。既然是一种信用，就可能存在借款人不能按时足额偿还利息和本金的风险。本文以2020年末中国总资产最高的10家银行为样本，以各银行2021年半年报和2020年年报数据为基础，分析信用卡不良率变化趋势2021年上半年中资银行利率。之所以入选这10家银行，是因为其总资产排名靠前，信用卡业务具有足够的覆盖面和代表性。

表 1：2020 年末中资银行资产排名前 10 位

2021年上半年信用卡不良率整体下降

总体来看，2021年上半年，银行业信用卡资产质量将全面提升。前十家银行的不良率整体呈下降趋势，部分银行不良率下降明显（见表2）。排名前十的银行中，只有中信银行的信用卡不良率有所上升。中信银行2021年6月末信用卡不良率为2.44%，高于2020年末的2.38%。

表2：2020年末中国10大银行总资产2021年上半年信用卡不良率变化

数据来源：各银行2020年年报及2021年半年报，清华金融评论编辑部整理。注：表2所列前十名银行的信用卡不良率数据中，中国银行的数据为“信用卡贷款减值率”。

前十大银行中，2021年6月末信用卡不良率最低的是农业银行，为1.10%，较2020年末的1.55%大幅下降。紧随其后的是邮储银行。中国占 1.21%，中国建设银行占 1.28%。

前十家银行中，2021年上半年，邮储银行和浦发银行信用卡不良率降幅最大，分别下降0.62个百分点和0.56个百分点。

在前十名银行中，中信银行的信用卡不良率最高，为2.44%。在股份制商业银行中，中信银行2021年上半年末信用卡不良率仅次于中国民生银行的2.84%，位居股份制银行第二位。中信银行2021年半年报称，截至2021年末，其信用卡不良率较1月底高点下降0.59个百分点。

这表明其截至2021年1月末的信用卡不良率已达到3%以上。截至2021年上半年末信用卡借钱平台有哪些，中信银行信用卡贷款余额5079.31亿元，较上年末增长4.68%。2021年上半年，其信用卡业务收入284.63亿元，同比下降6.19%。

2021年上半年银行信用卡不良率整体下降与2021年上半年银行整体不良率整体下降一致。

2021年12月16日，银保监会印发《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（征求意见稿）》，有利于推动银行转变信用卡业务发展方式和加强风险管控。

展望未来，随着信用卡业务进一步规范发展，预计信用卡坏账率将保持总体稳定，部分银行信用卡业务仍处于风险释放期。