银行定期存款利率差别较大，怎样存款才能拿到更高利息？

银行定期存款利率差别较大，怎样存款才能拿到更高利息？

今年上半年，银行定期存款利率持续上行，并在年中达到峰值。但从7月份开始，存款利率开始回落，连续四个月回落。融360大数据研究院监测的数据显示，2019年11月，大部分定期存款利率回升，仅5年期利率有所下降。监测银行主要包括国有银行、股份制银行、城市商业银行和农村商业银行。.

整体来看，银行定期存款利率仍处于较低水平，但不同银行、不同地区的存款利率差异较大。对于存款人来说农商行存款利率，存款如何才能获得更高的利率呢？

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一、农商行存款利率普遍偏高

首先，从银行类型来看，在各类银行中，农村商业银行各项存款利率最高，城商行和国有银行处于中等水平，股份制银行处于底部。地方小银行网点少，客户少，业务范围局限在本地，吸纳存款困难。它们通常以高利率吸引储户。监测数据不包括农村信用社和民营银行。这两类银行存款利率较高，但民营银行没有实体网点，存款业务只能在网上办理。

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3年期存款最高平均利率

银行存款期限越长，利率越高。但是，3年期和5年期的存款利率通常是倒挂的，很多银行的3年期存款利率高于5年期存款利率。融360大数据研究院监测数据显示，11月一年期平均利率为1.989%，两年期平均利率为2.611%农商行存款利率，三年期平均利率为3.266%，五年期平均利率为3.218%。

如果存款人对资金流动性要求不高，可优先选择3年期定期存款。

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北方银行存款利率普遍高于南方

众所周知，不同银行的存款利率是不一样的。事实上，同一家银行在不同地区的存款利率也可能不同，不同城市的存款利率也可能相差较大。

在融360监测的35个城市中，哈尔滨、天津、上海、沉阳等城市存款利率全国最高。特别是哈尔滨和天津，存款利率一直偏高，且多为北方城市。

相比之下，南方城市的存款利率较低，深圳、东莞、海口等城市的存款利率处于全国垫底，尤其是深圳，多期存款利率排名最后。

但对于储户而言，城市往往不是一个选择。

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存款金额超过20万元，选择大额存单

存款金额达到20万元的，存款人无需存入普通定期存款。大额存单在各方面都比定期存款更有优势。

融360大数据研究院监测的数据显示，11月份，一年期大额存单平均利率为2.279%，两年期平均利率为3.177%，三年期大额存单平均利率为3.179%。一年期利率为4.135%，五年期平均利率为4.489%，各期利率均明显高于定期存款。

20万元存3年，购买大额存单利息总额比定期存款利息总额多5214元。

大额存单不仅利率高于定期存款，流动性也更高。提前支取定期存款的，提前支取的利息按照活期存款利率计算。目前大部分银行的活期存款利率为0.3%，提前支取的利息损失非常大；大部分大额存单支持提前支取。，如3年期大额存单，存满2年后可提前支取，可按2年期定期存款利率计息，利息损失较小。

但并非所有大额存单都支持提前支取和计息计息，因此储户购买前最好咨询银行。

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存款金额超过20万元，选择大额存单

不管是定期存款还是大额存单，如果想要获得更高的利息，期限往往更长，需要牺牲流动性。如果要存一年以内的短期存款，利率最高也就2%多一点。如果不想长期储蓄，想获得更高的利息，可以考虑购买结构性存款。

结构性存款利率不固定，有上限和下限，到期利率存在一定的不确定性。目前中资银行发行的结构性存款均为保本不保息，但目前假结构性存款占比较高，大概率可以获得利率上限。融360大数据研究院监测数据显示，2019年11月到期的结构性存款平均到期率为3.85%，平均期限不足5个月。利率远高于同期定期存款和大额存款。存款证。

结构性存款当然不能随便买。要能够了解该产品的利率规则，对存款人的专业知识有一定的要求。

存定期收益太低的银行在哪里，莫过于利率如何？

有些人可能不明白。什么年代了，还有人要定期存款。他们认为定期存款的收入太低了。只有那些追求本金安全的老人才会存钱。有这种想法的人只能说是对存款不够了解，有些银行定期存款的收益率并没有我们想象的那么低。下面我们以邮政、工商银行、农商行的三年期存款利率为例，了解一下现在市场上的定期存款利率是多少。

工商银行是很多人存钱理财的首选。毕竟有着“宇宙第一大银行”的称号。当然，工行因为品牌知名度和实力，不缺储户和存款，所以经常提供市场最低的存款利率，这也是很多人一直认为定期存款收益低的原因之一。低的。

目前，工商银行官网挂牌利率与央行基准利率一直为2.75%，但实体网点普遍在此基础上上浮30%-40%，且三年期定期存款利率一般可以达到3.3%-3.5%存款利率多少，也就是存1万元，年息差不多350元。

与其他银行相比，邮政银行的资质相对较浅。毕竟成立才十几年，但因为有邮政集团做后盾，所以只用了十几年，就成为国有六大银行之一。是所有银行中网点数量最多的银行之一。由于成立时间较短，品牌综合影响力不如其他五大行。因此，与其他国有银行相比，邮政银行往往提供最高的存款利率。

目前，邮政银行官网挂牌的三年期定期存款利率也与央行基准利率一致，同样为2.75%。%-3.85%，同样的存款1万元，每年可以比工商银行多出30到40元，属于比较好的水平。

但要说在市场上存款利率最高的银行是本地银行和私人银行。农村商业银行是地方银行。全国虽然有1000多家农商行存款利率多少，但每家都是独立的实体，也不能跨地区经营，辐射范围有限，客户群体小。因此，在实力不足的情况下，为了与其他大银行竞争，吸引储蓄的唯一办法就是提高存款利率，因此往往给出存款利率。市场上最高的。

目前，市场上农商行三年期定期存款利率普遍在4%左右，部分可达4.5%。有送礼或返现活动，同样是1万元存款，工商存款和农业存款的年息可能相差近100元。

当然，小银行虽然给的利息多，但是安全性不能和国有大银行相比。比如去年刚刚宣布破产的包商银行，就是一家地方银行。所以，如果入金超过50万，就必须单独入金。，还是存到大银行比较靠谱。如果存款低于50万，追求收入，那么可以选择农商行。