多家利率下调大额存单额度客户称很难抢到

多家利率下调大额存单额度客户称很难抢到

4月25日，中国证券报、中证金牛记者走访北京多家银行网点了解到，多家银行各类定期存款、大额存单利率下调10个基点。也有一些银行还没有接到通知，但之前已经下调了存款利率。

此外，利率略高的大额存单销售十分吃紧，多位客户经理表示“抢不到”。

定期存款利率下调

大额存单金额吃紧

多家银行客户经理表示，今年以来存款最新利率，存款产品利率不断下调，预计未来还会继续下调。

据北京市西城区农行网点客户经理介绍，该行定期存款和大额存单利率今日下调10个基点。目前3年期定期存款年利率为3.15%存款最新利率，20万元起售的3年期大额存单年利率为3.25%。

“我们银行的大额存单不好拿，每天早上都会放一些，很多客户反映根本拿不到，提前跟我们预约也没用，所以建议你直接买3年定金。” 客户经理说。.

北京市西城区光大银行某支行客户经理也表示，即日起，该行各项期限定期存款利率下调10个基点。目前银行5万元起步，1年期、2年期、3年期定期存款年利率分别为2.25%、2.75%、3.4%。“我们银行这款存款产品的利率是从购买当天开始计算的，这两天已经有很多客户购买了，很多客户为了抢3.5，已经从其他银行转了钱。”最后时刻的 % 年利率。”

中国光大银行还下调了大额存单利率。“上周三发行的20万元起步的3年期大额存单，年利率3.5%，目前已售罄。本周发行的同期限大额存单将在年利率为 3.4%。” 客户经理说。.

一些客户经理也表示，他们没有收到存款利率下调的通知。

北京市西城区邮储银行某支行客户经理表示，该行3月份的存款利率已经下调。目前，最低存款5万元、期限3年的定期存款年利率为3.25%。定期存款年利率为3%。

西城区民生银行某支行客户经理表示：“存款利率有可能下调，我们在等通知。” 大额存单年利率为3.4%，新增资金年利率可达3.5%，但需要预约。

提高银行利润向实体经济转移的能力

多位业内人士认为，存款利率下行有利于降低银行负债成本，进而推动贷款成本进一步下降，提高银行向实体经济分配利润的能力。

“国内疫情反复，部分行业和中小企业经营困难，政策层面也在积极引导银行加大对实体经济的放贷力度。” 兴业证券分析师陈绍兴表示，要保证银行持续的授信能力，就需要维持合理的银行。盈利能力，实现核心资本的内生补充，提高潜在风险的拨备水平和吸收能力。

监管部门采取多种措施引导银行负债成本下降。中国人民银行决定自4月25日起下调金融机构存款准备金率，每年可降低金融机构资金成本约65亿元，通过金融机构促进社会综合融资成本下降。

近日，有消息称，监管鼓励中小银行下调存款基准利率浮动上限10个基点左右。日前，宁波银行拟任副行长、财务总监罗维凯在2021年度业绩线上说明会上表示：“刚刚接到通知，目前正在综合评估中。同时，我会参考其他同类银行的实施情况进行实施。”

去年6月，市场利率定价自律机制优化了存款利率自律上限的确定方式，改变了存款利率自律上限由原来的一定倍数构成存款基准利率在存款基准利率基础上加一定基点确??定。

“去年的存款利率自律上限改革红利今年兑现，邮储银行95%以上的负债都是存款，受益会比较大。” 时任邮储银行董事长张金良说。

中小银行存款利率浮动上限下调10个基点银行称将参考同业情况

近期，在监管引导下，多家股份制银行下调中长期大额存单利率，最低利率下调至2.9%，更多中小额存单银行可能会效仿。

中资券商记者了解到，近期多家银行开始推动中长期大额存单利率下调。其中，兴业银行、民生银行等已将三年期大额存单利率由3.55%下调至3.4%。另外，东南地区某城商行即将下调5年期大额存单利率；另一位城商行高管表示，该行正在研判，将参照同业情况实施。

4月15日，市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行下调浮动存款利率上限约10个基点（BP）。中国券商记者了解到，如果利率下调，银行的宏观审慎评估（MPA）将有加分。有分析指出，MPA考核挂钩“政策激励”，中小银行下调动力较大。

今年以来，疫情反复、俄乌冲突等因素共同加剧了经济压力。银行业承担了造福实体经济的社会责任。区别。

“当前，经济处于恢复性增长期，从国家政策层面和近两年经济层面来看，整个银行业利差将逐年缩小，这可能是面临的共同问题所有银行。” 在今年的业绩发布会上，有银行高管这样说。

银行接收窗口指导

近期，不少存款客户收到银行即将下调存款利率的通知。国内券商记者了解到，东南地区某城商行即将下调5年期大额存单利率。该行相关人士告诉券商中国记者，在接到监管指引后，总行研判后决定下调利率。“这个通知对每家银行都应该是一样的。”

前不久，有市场消息称，市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行下调存款利率浮动上限约10个基点（BP），但这一要求不是强制性的。彼时，券商中国记者从多家中小银行获悉，该行确实收到了这一窗口指导意见：若下调，该行宏观审慎评估（MPA）将有加分，但预计暂不做任何调整。

从中方记者从券商处了解到的情况来看，包括兴业银行、民生银行在内的多家股份制银行的利率已经从3.55%下调至3.4%；招行下调利率0.3个百分点至2.9%，为目前最低水平。

更多的中小银行正在研究和判断是否要跟进这一措施。日前，某上市城商行管理层回应称：“我们刚刚接到通知，正在综合评估中，将参考其他同类银行的情况实施。”

此次鼓励中小银行下调存款利率与MPA考核挂钩，中小银行下调利率的动力更大。中国光大银行市场金融部分析师周茂华表示，MPA考核与“政策激励”挂钩。“达标”银行也会进行一定的激励和约束。

一位银行业人士对中国某券商记者表示，当前国内经济面临很大的不确定性。监管部门有效引导实体经济融资成本下降的关键是引导中长期存款利率下行。此次鼓励中小银行下调一年期以上大额存单利率。

多次领跑分红主体

事实上，为支持银行业惠及实体经济，释放综合融资成本下行空间，监管多次引导银行债务成本下行。例如，去年6月，市场利率定价自律机制公布优化存款利率自律上限，即由A股形成的存款利率自律上限。在存款基准利率基础上，将原存款基准利率的一定倍数变更为一定基点，引发市场关注。.

券商中国记者走访华东部分银行网点发现，自去年年中市场利率定价自律机制宣布优化存款利率自律上限以来，长期银行利率普遍下降。从调整幅度来看，去年底以来，部分银行降幅比较大，不止一家大行三年期利率从3.85%降到3.25%。

监管引导下调存款利率，不仅为银行降低实体经济融资成本腾出了空间，也为银行息差提供了支撑。浙商证券4月16日发布研报指出，此次通过鼓励部分中小银行下调存款利率浮动上限10bp，并与MPA考核挂钩，有利于提高银行存款利率水平。存款竞争压力，引导全行业存款成本下降，支撑利差。

“与其他银行相比，目前四大行的存款定价上限比活期存款低10bp，比定期存款低25bp，定价的下行弹性较小。” 一年期以上银行存款定价下调5个bp，其他银行下调10个bp。静态计算可以将银行息差提高约 0.9 个基点。其中，中长期存款占比高的中小银行，息差改善潜力较大。

从银行已公开的2021年财报来看，受存款成本相对刚性以及贷款收益率下降快于存款利率影响，去年上市银行净息差普遍收窄费用。普华永道近日发布的44家上市银行2021年年报显示，2021年工农中信建交邮储六家国有银行净息差均较上年同期收窄0.06个百分点。前一年；，股份制银行和城乡商业银行的净息差分别收窄0.03个百分点和0.03个百分点。

“当前，经济处于恢复性增长期，从国家和货币当局的角度，引导市场利率下行，降低实体经济的融资成本是必要的。从角度看从近两年的国家政策和经济方面来看，整个银行业的利差将逐年缩小，这可能是所有银行业面临的共同问题和话题。” 光大银行行长傅万军在今年的业绩发布会上表示。

兴业银行计划财务部总经理赖芙蓉也表示，2022年结构性存款利率，该行息差仍将面临收窄压力。成本仍然是刚性的。

稳定债务成本

事实上，此次监管指引也符合市场预期。国泰君安宏观研究团队此前预测，未来存款利率下调的路径，一是大额存单、部分创新定期存款产品、长期存款的调整将更加明显；这种上限减持的最终效果可能是‘多次’和‘小幅’减持。”

继上周央行宣布全面降准后，监管部门鼓励中小银行下调存款利率上限的消息也为银行进一步降低债务成本带来了信心。央行数据显示，截至2022年3月末，本外币各项存款余额249.74万亿元，同比增长9.9%；3月末人民币存款余额243.1万亿元，同比增长10%，增速高于上月末和上年同期。0.2 和 0.1 个百分点。

一位资深银行人士对券商中国记者表示，从以往来看，中小银行加息幅度普遍高于大型国有银行，其主要目的是吸纳新增存款，构成一定程度上形成了不正当竞争的氛围。.

央行此前发布的报告显示，长期以来，我国存款市场竞争较为激烈，尤其是个别银行高风险经营、盲目追求规模，纷纷以高利率吸纳存款。，出现“不良银行定价”问题结构性存款利率，阻碍市场利率向存款利率传导。

今年1月，央行副行长刘国强也在国新办新闻发布会上表示，要稳定存款市场竞争秩序。“因为如果对存款的竞争是无序的，那么存款利率就会非常高。” 他直言，相对贫困、管理不善的银行，因为拿不到存款，就用高利率来吸引老百姓存款，这会剥夺他们的存款。当利率高时，其他银行必须跟上。整个银行的存款顺序或者说存款的利率水平都会由比较差的银行主导，所以存款的顺序很重要。

刘国强指出，存款利率过高，贷款利率难以下调，企业融资成本难以降低。“所以我们现在正在着力维护存款市场秩序，稳定银行债务成本，促进企业融资，特别是小微企业综合融资成本稳中有降。”

中证建投近期的研究报告也指出，银行负债成本的下降将传导至贷款定价的下降，从而降低实体经济的融资成本。保持净息差稳定，基本面走势平稳，中小银行存款增加加点减少，更有利于存款占比较高的银行。”

告别高息存款，提升存款服务竞争力

杜小彤

近日，市场利率定价自律机制召开会议，鼓励中小银行下调存款利率浮动上限。目前，多家股份制银行已下调三年期大额存单利率。其中，兴业银行、民生银行将其从3.55%下调至3.4%，招商银行将其从3.2%下调至2.9%。

2020年以来，为支持经济复苏，银行业要承担起造福实体经济、降低综合融资成本的社会责任。实现存款端精细化调整成为亟待克服的障碍。为此，监管部门前期采取了限制异地存款、整顿计息等创新存款产品、压缩结构性存款等一系列措施，化解银行间卷入化压力。抢存款，再通过市场利率定价实现自律。该机制多次引导银行下调中长期存款利率。

2021年6月，央行引导市场利率定价自律机制，将存款利率自律上限由存款基准利率浮动倍数改为加点。本次优化后，国有银行普通定期存款利率上限为50个基点，其他银行为75个基点。

此次会议上，监管部门主要鼓励中小银行下调存款端利率。由于中小银行也是服务中小微企业的重要金融力量，中小银行下调中长期存款利率将有助于降低中小微企业的融资成本企业，尤其是中长期融资成本。

对银行而言，短期内，监管引导下调存款利率有利于缓解银行负债成本；长期来看，由于银行存款的理财属性日益凸显，收入竞争力的弱化可能导致存款向基金、理财等产品转移。迁移，尤其是对中小银行的迁移影响更大。

在存款利率下调过程中，为避免存款大规模外迁，各银行需着力提升综合服务能力，加大结算资金等低成本资金积累，为客户提供综合理财服务。通过表内和表外业务在整个生命周期内提供服务。存款与贷款、债券相结合，提高活期存款比重。尤其是中小银行，在失去高息“弹药”后，更需要发挥自身优势，替代竞争，提供差异化??的金融服务，提升存款服务的市场竞争力。

值得注意的是，资管新规实施后，银行理财产品已从“刚兑”向净值化转型。此外，目前市况多变，可替代银行存款的理财及基金产品并不容易。一些寻求资金和收益保障的储户开始转向一些高息存款产品，但这些产品处于非现场存款监管的边缘，其中部分产品是通过非现场存款实现高利率的产品。贴息等违规行为。需要提醒储户不要被高利率所骗，

〖券商中国〗

本文不构成投资建议。股市有风险，投资需谨慎。