中新网定期存款存款利率为何下调？利率下调0.5个基点

中新网定期存款存款利率为何下调？利率下调0.5个基点

2022年最新版各大银行存款利率表（各大银行存款利率表）

中新网9月15日电(中新财经 龚宏宇)9月15日，个人银行存款利率迎来重要变化。包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行等相继发布公告称，即日起调整人民币存款挂牌利率。

2022年最新版各大银行存款利率表（各大银行存款利率表）

其中，三年期定期存款和大额存单利率下调15个基点，一年期和五年期定期存款利率下调10个基点，活期存款利率下调10个基点。存款减少了 0.5 个基点。

中国工商银行关于调整人民币存款挂牌利率的公告。中国工商银行官网截图

存款利率为何下调？

事实上，本轮降息并不是今年存款利率的首次调整。央行2022年一季度货币政策执行情况报告显示，工银邮储等国有银行和大部分股份制银行下调了一年期以上、大额定期存款利率。 4 月下旬面值存款证。也进行了相应的调整。

央行表示，建立存款利率市场化调节机制，着眼于推动存款利率进一步市场化，对银行的引导是灵活的。银行可根据自身情况，参考市场利率变化，自主确定存款利率的实际调整幅度。新机制建立后，银行存款利率将更加市场化。在当前市场利率普遍下行的背景下，有利于银行稳定债务成本，推动实际贷款利率进一步下行。

“8月中期借贷便利（MLF）超预期降息10个基点后，10年期国债收益率快速大幅下滑，期限贷款的市场报价利率（LPR） 1年期和5年以上期限分别下调5个和15个基点1个基点，存款利率下调，下调幅度大致一致，表明存款利率改革成果显现正在展示。” 温彬说道。

此外，招联金融首席研究员董希淼提到，下调存款利率是银行加强资产负债管理、保持利差基本稳定的主动行为。

今年以来，在金融支持实体经济的政策基调下，银行等金融机构贷款利率持续下行，净息差承压。银保监会数据显示，二季度商业银行净息差为1.94%，较一季度继续收窄3个基点。多位上市银行高管也在业绩会上提到了这种“压力”。

例如，交通银行副行长郭芒表示，在低利率市场环境下，下半年商业银行利差仍将承压。从负债端看，受居民和企业投资消费意愿下降影响存款现行利率，定期存款化趋势更加明显，负债成本在一定程度上呈现刚性。

“商业银行净息差继续收窄，需要控制银行负债成本。” 针对息差收窄的压力存款现行利率，温斌指出，当前，信贷供需矛盾还比较大。明年一季度重新定价后，银行收入将受到较大挤压，进一步控制银行负债成本势在必行。

此外，董希淼还提到，今年以来，为更好地助力稳增长稳就业，央行采取了包括全面降准增加市场流动性等多种货币政策措施，以及对市场流动性的调控。银行流动性相对充裕。所以银行“不差钱”。但市场有效融资需求不足，降低了银行吸纳中长期存款的积极性。

将带动经济步入良性循环轨道

本轮银行存款利率下调有何意义？温斌认为，当前市场主体储蓄意愿强烈，降低存款成本，有利于激发市场主体自筹资金需求，促进资金向实体领域转化，促进宽信贷形成，带动经济进入良性循环。

董希淼指出，大型银行下调存款利率后，预计会有更多银行跟进。但不同银行的发展战略、负债能力和业务结构不同，存款利率调整幅度和节奏可能存在较大差异。总体来看，我国市场无风险利率下行趋势将是长期趋势。从国外看，一些国家和地区也出现了存款“负利率”现象。

“对于广大居民来说，如果资产配置中存款和现金理财产品多一些，收益率可能会降低，应该平衡风险和收益的关系，并根据自身的风险承受能力和投资理财情况管理需要，做好多元化资产配置。” 董希淼说道。（结束）

特定养老储蓄利率高于普通定期支持提前支取(图)

11月29日，建设银行（601939.SH）、农业银行（601288.SH）正式在合肥、广州、成都、西安、青岛试点发行养老储蓄专项产品。

此前，工商银行（601398.SH）已于11月20日在上述五市率先发行养老储蓄专项。目前，获批开展养老储蓄专项试点的四家银行中，只有中国银行（601988.SH）尚未发行产品。

利率高于普通定期，支持提前支取

“特定养老储蓄产品为储蓄存款，保本保息，受存款保险制度保障。” 农行相关负责人介绍，试点地区个人客户可到当地农行网点柜台咨询办理。

目前该产品仅在五个试点城市的网点柜台销售，每人在单一银行购买的所有特定退休储蓄产品的总本金不得超过50万元。

至于大家关心的产品利率，笔者了解到，特定退休储蓄的利率要高于普通定期储蓄。

成都农行一位工作人员表示，该行5年期一次性存取款产品利率暂定为4%。同时，根据介绍，5年以上期限产品的利率为每5年一个计息周期，即每5年更新一次。

目前四大行人民币存款挂牌利率，以整存整取为例，5年存期年化利率为2.65%，而零存和整存和整取零取款的存款甚至更低，为 1.45%。也就是说，特定养老储蓄产品的利率高于大型银行五年期定期存款的挂牌利率。

农行相关负责人介绍，专项养老储蓄产品涵盖5年、10年、15年和20年四个期限，可满足个人客户中长期多元化养老需求。学期。

同时，产品出入金方式灵活，包括整存整取、零存整取、整存零取。您可以一次存入一次性取款，每月存入一次取款，或一次存入一次取款。分期存款和取款。产品最低入金金额低。零存整取最低存款额为5元，整存整取最低存款额为50元，整存零取现最低存款额为1000元。

但为实现养老保障功能，客户存入的具体养老储蓄产品需要与其年龄相匹配。“选择期限必须满足客户在持有期满时年满55周岁的要求。”

也就是说，“客户年龄”加上“产品年龄”必须大于等于55。由于最长的产品寿命为20年，所以只有35岁以上的客户才能购买。此外，整存零取款产品仅限55岁以上客户存入。

目前，三家银行在产品条款、存取款方式、功能等方面基本一致。

来源：“建行今日”微信公众号

值得一提的是，特定养老储蓄产品支持提前支取，该产品还具有“提前支取依档计息”的独特优势，可满足个人客户提前支取的需求。

据客服介绍，提前支取计息是指在定期存款时间到期前提前支取时，不按当期计息。按同类普通存款挂牌利率计息农行存款利率，5年以下按支取日活期存款挂牌利率计息。”

例如，客户购买了20年的产品，但希望在第12年提早支取，则0-5年和5-10年的利息可按整笔利率计息，只有10年-12 年利息按活期存款计算。这使得客户即使在提前支取的情况下也能获得比活期存款更高的回报。

适合什么样的人群？

“养老储蓄试点是根据中国公众储蓄偏好创新产品和服务，有助于进一步丰富养老金融产品供给，与养老理财、养老保险、养老基金等产品形成互补。” 招联金融首席研究员董希淼表示，“试点专项养老储蓄产品期限较长、利率适中，适合风险偏好低、流动性要求低、追求固定收益的人群，更符合居民的长期养老需求。”

不过，也有业内人士认为，对于老年人来说，进行长期的养老储蓄意义不大。此外，从收益来看，养老储蓄期限较长，定价不会明显偏离一般储蓄产品水平。相比之下，养老理财、养老目标基金、养老保险可以有更灵活的配置幅度来增加收入。

值得注意的是，专项养老储蓄属于个人养老金理财产品。人力资源和社会保障部等三部门已于11月25日宣布实施个人养老金制度，但已开立个人养老金账户的投资者仍暂时关闭。具体养老储蓄产品无法购买，相关平台尚未公布首批个人养老储蓄产品名单。

中国建设银行表示，“下一阶段，养老专项储蓄和传统定期存款将尽快纳入个人养老金账户产品目录，有效促进个人养老金业务发展。”

中国农业银行表示，未来将探索养老金金融服务乡村振兴和实体经济的有效途径，为个人客户提供更多优质、多元化的养老金金融产品和服务，为促进农村发展贡献更多力量。我国养老金金融高质量发展提升养老保障体系力度。

随着近期第三支柱政策的密集出台和养老金融发展的全面提速农行存款利率，相关产品试点不断落地。银行业也在积极推动个人养老金账户的开立，积极推动国家养老战略的实施，养老保障体系建设完善。

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