信用卡被盗刷，取证的责任主体应该是谁？(图)-随便找财经网

信用卡被盗刷，取证的责任主体应该是谁？(图)

据中国银联统计，截至2014年底，全国累计发卡4.55亿张，全国人均信用卡总数每年以近20%的速度递增。

在信用卡业务蓬勃发展的同时，犯罪活动也在增加。信用卡被盗后，取证是关键，关系到消费者求偿维权、银行法务部门出具查处意见、公安机关打击犯罪团伙等。那么，谁应该负责取证呢？取证可能会遇到哪些困难？具体的取证过程应该如何进行？记者采访了相关人士。

1、谁来提供证据？个人举证能力有限，新规凸显银行责任

记者：如果信用卡被盗如何证明信用卡是老公刷的，谁应该负责取证？

中国社科院金融研究所银行学研究室主任曾刚：按照现行法律，如果你认为别人有错，你必须提供证据来证明。因此，消费者需要提供一定的证据和相关资料，证明资金损失并非本人所为。过失造成的。但个人能力有限，举证难度很大。因此，不少人认为，该规定对持卡人不公平，对实力相对较强的银行约束不够。

今年4月如何证明信用卡是老公刷的，中国人民银行发布了《关于信用卡业务有关事项的通知》，以更好地保障持卡人资金安全。一是关于信息提供。《通知》将相当一部分的信息采集责任交给了银行，要求银行提供一定的信息供持卡人查询。二是规定，持卡人投诉盗刷事件后，银行应及时反馈，及时告知处理进度。三是鼓励银行建立风险损失准备金，或购买商业保险，为持卡人权益提供保障。出现问题后，在一定范围内，

人行新规也对持卡人面临的困难和需要解决的问题进行了明确安排，有利于持卡人在遭遇盗刷后的权益保护。

北京市公安局经侦总队民警孙新宇：虽然个人和银行都不是专业的侦查机构，但受害人作为第一手信息的获取者、原始证据的联络人、经营者的资金，应该有一定的取证意识。银行作为专业金融机构，应当在资金划转、支付确认等方面为公安机关提供协助。可以说，破获一起银行卡盗窃案，没有银行和受害人的协助，单靠公安机关是无法取得最佳效果的。

2、举证难点在哪里？时限要求较高，犯罪形式复杂。

记者：信用卡盗窃案中，举证难点有哪些？如何克服呢？

北京市公安局经侦总队大队副大队长金瑞峰：信用卡诈骗案件作为一种智能化程度高的新型犯罪，在侦查技术上给公安机关带来了挑战，办案方式、办案人员素质等。新的挑战。公安机关作为打击刑事犯罪的主体，主要在事前预警预防、事中及时制止犯罪活动、事后有效打击等方面开展工作。

时效性等各种客观原因都可能导致原始证据的丢失。尤其是在网络犯罪、跨地域犯罪、团伙犯罪比重明显上升的当下，侦查机关需要迅速反应、立案侦办。一旦时限延后，案件将难以推进，侦查机关的工作也难以做到绝对及时有效。

此外，刑事调查是一种谨慎而客观的工具。公安机关在行使侦查权过程中，需要遵守《刑事诉讼法》、《公安机关办理经济案件条例》等法律规定，必须遵守严格的程序。

孙新宇：信用卡犯罪不仅在数量上呈现高发态势，而且作案手段也在不断更新换代，网络化、抱团化等特征也逐渐显现。随着电子商务、网络支付、新型快递等领域的快速发展，无卡犯罪和跨境团伙犯罪的比例也越来越大，给公安机关侦查和处理带来了很大压力。处理此类案件。

中国人民大学商法研究所所长刘俊海：原则上，银行有义务保障消费者的安全。如果消费者通过刷卡方式拒绝交易，则视为欺诈刷卡事件，银行必须严肃受理。银保监会、工商总局等部门要出台政策，简化挂失流程，明确消费者权益救济措施。建立公安机关与银行信息共享报告机制，快速高效处置刷单诈骗事件。消费者向公安机关报案后，公安机关应当与银行系统对接。

3.提供证据的最佳方式是什么？报告要及时，各方要加强信息合作

记者：对于信用卡盗窃案件，持卡人、银行、公安机关应当如何举证？

金瑞峰：当受害人发现可疑交易时，要及时通知银行并挂失。同时向银行询问可疑交易的时间、地点、金额，并记录银行客服人员的电话号码和姓名，以备日后取证。如果是涉及网络第三方支付的诈骗，及时联系第三方支付公司。

发现信用卡被盗后，也可以找附近的机器操作，并在摄像头前停留一段时间，让摄像和取证由自己完成，以证明卡和持卡人不在诈骗现场。操作后，请保留交易收据。

受害人也应及时报警，积极向警方提供线索。报警时需要详细、一一还原信用卡被盗的全过程，尽量回忆信用卡的使用历史、可能掌握信用卡信息的人员，同时向警方提供可以证明自己清白的证人。

曾钢：《关于信用卡业务有关事项的通知》规定，持卡人就假卡交易、账户盗用等非授权交易提出索赔后，发卡机构应及时引导持卡人保留证据并按相关规定办理。差错纠纷处理，并定期向持卡人反馈处理进度。

银行卡清算机构要严格按照银行卡业务相关监管规定，会同发卡机构和收单机构，进一步完善信用卡交易业务规则和技术标准。各发卡机构和收单机构应真实反映和准确识别取现、转账、充值等业务类型，完善交易信息传递，确保支付过程中交易信息的真实性、完整性、可追溯性和一致性方便发卡机构识别和判断风险，保障信用卡交易安全。

银行应更积极主动地处理客户投诉。做好交易记录，及时与客户沟通。

中国银行业协会银行卡专业委员会办公室相关负责人：持卡人要开始收集相关证据，比如自己的银行卡消费明细、网上交易明细、出境旅行证件等，并积极联系银行和警察听从他们的指示。建议配合取证工作。

银行应加强与公安部门、收单机构的风险防范合作。加强数据信息化协同，建立风险信息共享池，打击集群式诈骗，特别是针对当前信用卡犯罪网络化、跨境化的新趋势，建立与国际组织的长效沟通机制与第三方支付机构，全面提升风险防控能力。