银行定期存款门槛低、保本、急用时可以支取、银行网点覆盖面积

银行定期存款门槛低、保本、急用时可以支取、银行网点覆盖面积

银行定期存款门槛低，有保障，急用时可支取，覆盖银行网点面积大，还能“钱生钱”赚取利息……好处数不胜数，让很多保守的储户理财风格会选择理财方式。经过疫情的抗争以及基金市场和股市的冲击，一些理财风格相对保守的人逐渐意识到储蓄的重要性，纷纷选择将定期存款存入银行。

不过，从去年到今年，银行存款利率出现了两次较大幅度的变动。那么，今天银行存款的利息是多少？有储户想知道，如果自己手上有10万元的闲钱，打算在银行存一笔3年期的定期存款，每年能得到多少利息收入？为你计算一下。

中国工商银行

中国工商银行是指中国工商银行，是一家国有银行。它规模大、存款人多，曾被网友戏称为“万能银行”。因此，其利率变动涉及众多储户的利息收入。

如今，工行3年期整笔定期存款中，50元起的普通存款利率为2.75%，3000元起的专属存款利率为3.15%。存入10万元，普通类一年可赚取10万*2.75%=2750元利息，专属类10万*3.15%=3150元。

在此需要说明的是，由于当前利率下行，工行未开立5年期专属定期存款或大额存单，仅开立2.75%的普通定期存款。 5 年期的利率。如果存款人在工商银行存款，尽量不要选择5年期，不划算。

农村商业银行

农村商业银行不是指具体的银行3年期存款利率，而是“农村商业银行”类型的银行，多为中小银行，如新县农村商业银行、辽东农村商业银行、九台农村商业银行等。

这些中小银行虽然不是国有银行，但也需要遵守央行和银保监会的规定。这些银行只要是《存款保险条例》规定的投保机构3年期存款利率，银行破产后的本金、利息和赔偿金限额为50万元。存款人要记住，是“所有存款”的“本息之和”。同时，结构性存款不保息，只保本。

两次大的存款利率调整导致部分农商行降息或降息。比如上海农商行三年期官网利率为2.85%。但仍有部分农商行利率变动不及时。目前，他们推出了3年期一次性存提款定期存款，利率为3.5%。存入10万元，年息3500元。专属定期存款年息350元以上。

因为有句话说，不怕一万，就怕不测。如果存款人愿意在里面存款，尝试上网看看有没有黑历史再存款。此外，还可以在系统重要性银行中选择一些全国性股份制商业银行。，too big to fail，利率往往比较高，比如中信银行1万起3年专属定期存款，利率为3.4%。

赚取更多的被动收入

但预计今年居民消费价格涨幅将控制在3%左右，这意味着单纯依靠存款银行难以维持通胀下的资金购买力。为了跑赢通胀，不被通胀屠杀，利用好银行存款来管理大部分资金，保本，通过合理的期限配置，争取获得较高的平均收益率。同时，选择适合自己风险承受能力、顺应大势的方法增值势在必行。

其中，刚性赎回被打破。在选择理财方式时，尽量选择R1~R2级别。另外，在疫情和房住不炒的形势下，炒房、炒股、贸然创业都不安全，不建议贸然选择。

储户想要稳健增值、无风险，就需要多关注国家政策，看清大势，找准风向，顺势而为。疫情期间，很多行业受到的影响都比较大，但有两个方面非常突出。一是外贸，是“六稳”之一。国家出台了一系列稳外贸促发展政策。二是除了外贸，拉动我国经济增长的还有一架马车——消费。毕竟，即便是疫情封城，人们对快消品的需求也是刚需。首节，两人表现出色。我国的总价值' 货物贸易进出口同比增长10.7%，最终消费支出对经济增长的贡献率达到69.4%。借助国家政策支持的代销等成熟外贸经济平台，主要依靠进口快速消费品的实物交易赚取商品利润。他们只需要30天的周期就可以享受12%的年化利润，符合《电子商务法》。大势所趋，少量配置即可助您轻松实现无风险增值。在国家政策支持下，主要依靠进口快速消费品的实物交易赚取商品利润。他们只需要30天的周期就可以享受12%的年化利润，符合《电子商务法》。大势所趋，少量配置即可助您轻松实现无风险增值。在国家政策支持下，主要依靠进口快速消费品的实物交易赚取商品利润。他们只需要30天的周期就可以享受12%的年化利润，符合《电子商务法》。大势所趋，少量配置即可助您轻松实现无风险增值。

总之，10万元存入银行定期存款，如果选择3年期，年利息在2750元到3000多元不等，很难超过4000元。单凭它也很难跑赢通货膨胀。因此，储户在使用存款后，可能会选择以安全、普适的方式对少数资金进行增值，以保证大部分资金的安全。返回搜狐查看更多

银行存款银行大额存单额度告急客户“秒杀”厦门储户(图)

“两年前存的三年期大额存单年利率还是4.18%，今年问银行才3.55%。” 利率的下降，也让她不得不为即将到期的大额存单发愁。如果按照现在的利率计算，同样的50万元存3年，比2020年少了9450元的利息。

北京的张新艳（化名）也有类似情况。她向中新经纬回忆，2019年，她为父母在北京农商银行存入了一张三年期大额存单。当时存款年利率为4.125%。今年年初大存单到期了，打算继续存。问了好几家银行，才知道利率降了。

“家里的老人比较信任农商行，所以又在这里存款，年利率只有3.4%。” 张馨妍说道。李书也很快下定决心，“继续存，市场上的其他投资产品也不放心。”

今年，部分银行下调了存款产品利率。以三年期大额存单为例，市场上很难找到年利率在4%以上的产品。不少银行大额存单告罄，想要存款的客户只能“秒杀”。储户应如何应对银行存款利率下行趋势？

4%以上存款产品难求

“哪里可以找到高利率的产品？” 这也是很多储户关心的问题。中新经纬整理了国有银行、股份制银行、城商行等28家银行的上市利率。其中只有厦门国际银行和成都银行（注：成都地区）年利率高于3.5%。） 二。

中新经纬记者查询六大国有银行官网和APP发现，除邮储银行外，五大国有银行挂牌年利率基本一致适用于一次性存取款的存款产品。一年期、三年期、五年期存款年利率分别为1.35%、1.55%、1.75%、2.25%、2.75%、2.75%。邮储银行仅半年期和一年期产品利率略高，分别为1.56%和1.78%。

12家全国性股份制银行和10家城市商业银行的存款利率略高于国有银行。中新经纬通过银行官网、手机APP和客服电话，整理出部分银行整存取款产品上市利率。

不难发现，除了招商银行的上市利率与国有银行基本持平外，大部分全国性股份制银行的产品都比国有银行高出5BP-45BP .

其中，平安、兴业、浦发、光大、中信、民生、华夏、广发银行的三个月期、半年期、一年期定期存款产品挂牌利率分别为1.40%、1.65% , 和 1.95%，分别与五家主要国有银行相比。定期产品利率分别高出 5BP、10BP 和 20BP。这12家银行两年期产品利率为2.35%-2.65%，三年期产品利率为2.75%-3.25%三个月存款利率，五年期产品利率为2.80%-3.25%，均高于国行-拥有的银行。

与国有股份制银行相比，城商行和农商行的挂牌利率更高。中新经纬选取了10家城市商业银行进行查询。其中，厦门国际银行、成都银行、长沙银行的三年期和五年期存款利率较高。以5年期一次性存提款产品为例，上述3家银行的年利率分别为3.55%、3.7%和3.5%。

虽然挂牌利率略低，但如果提高首存额度，国有股份制银行与城商行的差距也会缩小。通常挂牌利率适用于50元起存金额，部分银行根据不同的起存金额设置差异化存款利率。初始存款金额越高，存款产品的利率越高。

“起存金额1万元以上，半年、1年、2年、3年、5年分别为1.8%、2%、2.6%、3.15%和3.05%。” 中新经纬作为客户咨询了北京建设银行某支行，该行客户经理介绍。可以看到，不同存期的产品利率比挂牌利率高出25BP-40BP。

大多数股份制银行也有专门的存款产品。中新经纬发现，华夏银行推出的专项存款年年有喜。存款期限为3个月，最低存款额为5000元和20万元，年利率分别为1.485%和1.65%。和5万元，年利率分别为2.05%和2.25%，存款期限为3年，起存金额分别为5万元和20万元，年利率分别为3.3%和3.4%。恒丰银行5年期5千元、5万元、30万元智能存款年利率分别为3.35%、3.4%、3.5%。

在存款产品中，利率“王者”当属大额存单，其开存金额普遍在20万甚至30万元以上，利率也比较高，也备受关注许多存款人。中新经纬还作为客户咨询了多家银行。银行工作人员均表示，大额存单比较受欢迎，经常一放出额度就被抢走。

厦门国际银行客服人员表示，“近期周二、周五大额存单有专享利率，三年期和五年期存单分别发售3.55%和3.95%。” 上述人员还强调，平时有意向购买的客户会更多，可能很快就没有配额了。

客服人员还透露，该行5年期大额存单周五独家可达4.05%三个月存款利率，但只有在有额度发放的情况下才能抢到，以实际情况为准。

三年期和五年期产品利率倒挂

一般来说，存款期限越长，相应的利率就越高。例如，五年期存款的利率高于三年期存款的利率。不过，中新经纬近日发现，部分银行三年期和五年期存款利率出现倒挂。

上述建设银行提供的初始存款金额为1万元以上，三年期和五年期存款产品年利率分别为3.15%和3.05%。

对于本行五年期产品利率与三年期产品利率倒挂一事，建行客户经理表示，并不是说五年期产品的利率就一定比三年期高产品。如果期限少于一年，因为期限越长，银行的成本越高，所以五年期的利率会低于三年期。”

中新经纬还作为客户咨询了多家银行的大额存单。多家银行表示，目前没有五年期的大面额凭证出售，大多是一年期和两年期的。很少。

招联金融首席研究员董希淼在中新经纬分析中表示，倒挂现象一是因为不同银行对自身负债结构的安排不同，二是体现了银行对趋势的判断的长期利率。如果有下降趋势，那么长期存款吸收的就少了。

中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金田在接受中新经纬采访时表示，自利率市场化以来，自身的资产负债结构日益成为重要的资产负债结构。影响各银行机构存款产品定价策略的因素。存贷款规模匹配还必须兼顾两者在期限和定价结构上的匹配。

金田认为，对于部分银行来说，五年期存款的需求并不多，因此没有必要对这部分资金进行更高的报价。

当利率下降时，储户应该做什么？

对于存款产品利率下行的原因，零一研究院院长于百成在接受中新经纬采访时指出，今年以来，银行存款利率普遍下行，主要有两个原因：市场供需和政策推动。

“一方面，今年以来，受疫情反复影响，股市下跌，不少基金和银行理财产品出现亏损，基金偏好转向大额存单等存款产品。”另一方面，监管部门通过市场利率定价的自律机制，引导和鼓励银行下调存款利率浮动上限，从而形成相对一致的市场预期。” 俞白城说道。

在白城看来，随着银行响应支持实体经济的政策，连续一年多下调贷款利率，银行也有下调存款利率、降低债务成本的诉求。银行存款利率随市场变化小幅波动是正常的市场现象。存款人主要根据个人资金需求和风险承受能力选择存款或其他理财产品。

董希淼表示，受内外复杂因素影响，市场无风险收益下行将是长期趋势。对于个人而言，如果资产配置中长期存款等产品较多，收益率可能会下降。对于投资者来说，风险与收益的关系应该是平衡的。要想获得更高的回报，就必须承担更高的风险。如果你不想承担更高的风险，你应该接受更低的回报。

金田也认为，长期来看，中国银行业利差收窄、市场无风险收益率持续下滑是大概率事件，高价存款产品会越来越少。他建议相对保守的储户需要提前建立预期；对于风险承受能力较高的储户，可在参与资本市场投资过程中，适当调整风险偏好，追求更高收益。

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