大额存单持续走俏，广州一银行网点负责人：额度只能等明年

大额存单持续走俏，广州一银行网点负责人：额度只能等明年

在今年股市、债市动荡的情况下，银行理财数量增加，产品收益率波动性加大。这与净资产时代之前形成鲜明对比。在不确定的环境中，人们往往更加确定。作为一种理财方式，大额存单持续受到青睐。

中国人民银行公布的数据显示，2022年三季度，金融机构发行大额存单11561张，发行总量2.7万亿元，同比增加3013亿元。前三季度大额存单发行总量10.2万亿元，同比增长18.6%。

“我们3年以上都没有配额，只能等明年了。” 当第一财经询问大额存单时，深圳某银行网点负责人这样回答。

此外，广州某银行网点负责人也告诉第一财经记者，目前只有3年以下期限的产品。“目前环境下，在大额存单和银行理财之间，我们其实更推荐大额存单。” 负责人说。

5年期大额存单利率大幅下行

大额存单属于一般存款，有存款保险保障。大额存单期限主要包括1个月、3个月、6个月、1年、2年、3年和5年。

从今年各季度大额存单发行量来看，一、二、三季度发行量分别为4.5亿元、3亿元、2.7亿元。

融360大数据研究院分析师刘银平解释称，元旦、春节前后是银行吸收存款的高峰期，因此一季度大额存单发行量较大. 不过，也有银行面临年末资金压力，加大吸存力度，大额存单发行量可能会增加，但总体来看，四季度发行量相比变化不大与第三季度。

此外，据融360数字技术研究院监测的数据，2022年11月大额存单发行量为389张，环比下降13.36%，同比下降3.23张。 %。其中，1个月占10.54%，3个月占7.2%，6个月占8.23%，9个月占0.26%，1年占10.28%，2年期占比10.28%。三年期占比8.23%，三年期占比51.16%，五年期占比4.11%。

可以看出，今年以来，1年期和5年期大额存单占比明显下降。特别是大中型银行发行的5年期大额存单较少，而3年期发行占比明显上升。.

不过，在一些区域性银行，你仍然可以看到5年期大面额存单。例如，华兴银行5年期大额存单利率最高可达3.95%。

从利率来看，2022年11月发行的大额存单平均利率为1.795%，六个月期平均利率为2%，一年期平均利率为期利率为2.196%，两年期平均利率为2.736%，3年期平均利率为3.296%，5年期平均利率为3.441%。

与上月相比，3个月、6个月、2年期大额存单平均利率分别环比上涨2.3BP、2.3BP、1.5BP；1年期、3年期、5年期平均利率下降，降幅分别为2.9BP、0.2BP、11.2BP。特别是近几个月，5年期大额存单利率下降明显。

国有银行大额存单平均利率仍处于底部；股份制银行大额存单利率也较低，整体高于国有银行；城商行和农商行大额存单利率整体偏高。

供不应求的背后

刘银平表示，今年以来，大额存单利率下行幅度较大，尤其是5年期利率下行幅度较大。全国性银行基本停止发行5年期大额存单，3年期存单不多。银行正在继续降低大额存单的成本。

“相比较而言，普通定期存款利率的下行趋势并没有那么明显，甚至短期利率还会继续上涨。但普通定期存款利率本来就低，短期利率更低，因此存款成本总体上仍在下降。” 刘银萍说。

虽然大额存单利率在下行存款一年定期利率，但投资者购买大额存单的热情不减反增，尤其是长期大额存单。有的银行额度紧张，有的期限甚至卖光了。

但对于3年以内的大额存单，大部分银行额度充足，还没有到抢购的地步。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼在接受第一财经记者采访时分析，从需求来看存款一年定期利率，在疫情压力和经济下行双重因素影响下，居民预防性储蓄的积极性在上升；同时，由于今年以来市场波动性加大，一些一向相对稳定的金融产品净值出现回调，导致居民投资风险偏好下降，投资理财需求增加已转向存款；在此背景下，居民希望通过大额存款和期限较长的定期存款来锁定当前利率。

“供给端，大额存单和定期存款利率高于普通存款，但银行有意减少发行期限在20年以上的大额存单和定期存款。 3年考虑到降低存款成本压力。因此，供需缺口比较大，造成供大于求的局面。” 董希淼说道。

邮政储蓄银行在上海、广州、深圳、等城市的实际挂牌利率

邮储银行平均存款利率1年2.15，2年2.95，3年3.84，5年3.44

利率为 2.10%，

因此，10,000 美元的邮政储蓄年利息为：

10000 次 2.10% 次 1=210

元。

按利率表计算：1万元，两年总利息为：450元，每年225元，100万元

三年期存款利息总计为：825元，一年275元，万元；五年利息的总利息为：每年1.375元历年存款利率表，2.75元，2万元，2万元，2.10%，2=420元；邮政储蓄利息：2万，2.10%

元。

两年利息总额为2万元：每年900元、450元、2万元；三年总利息为：每年1650元、每年550元、2元，五年总利息为：每年2750元、每年550元、每年550元。

一年期邮政储蓄5万元的利息为：5万元乘以2.10%乘以2=1050

元。两年总利息5万元的利息总额为：每年2250元、1125元、5万元；三年期总利息为：每年4125元，每年1375元，五年期总利息为每年1875元。，每年1375元。

上海、广州、深圳等城市实际挂牌利率和邮储银行挂牌利率可能因城市而异： 上海：活期0.30、3个月1.43、6个月1.82、1年2.10、2年3.15、3个月4.13年、4.13年5年广州：当日0.30、3个月1.43、6个月1.95、1年2.25、2年2.94、3年3.58、5年3.85深圳：当日0.30、3个月1.65、 6个月1.95 1年2.25 2个月1.43 6个月1.69 1年2.10 2年2.94 3年2.75 5年3.85 成都：需求期0.30 3个月1.43 6个月1.69 1年1.95 2年2.73、3年2.75、5年3.58重庆：现年0.30、3个月1.54、6个月1.82、1年2.10、2年2.73、3年2.75、5年3.58济南：现年0.30、3个月1.54、6月 1.82，1 年 2.10历年存款利率表，2年2.73，3年3.58，5年3.85

大公积金

1年

两年20万元2.10、2.94，30万元2.18、3.05，50万元2.25、3.11；

注：利率仅供参考，具体请咨询各银行网点柜台。以各地营业厅公告为准。