9月中小银行存款利率下调中小银行或加入“降息”阵营

9月中小银行存款利率下调中小银行或加入“降息”阵营

“利率调整在即，错过就不会再来了。” 近日，某农商行工作人员在推荐存款产品时表示，“定期存款利率马上下调，建议提前锁定”。

今年9月，多家国有银行和股份制银行下调定期存款利率，但中小银行跟进缓慢，部分银行5年期大额存单利息率仍然超过4%。分析人士认为，10月份中小银行存款利率后续下调的可能性较大。

中小银行或加入“降息”阵营

9月15日起，多家国有大型银行和股份制银行再次调整个人存款利率，包括活期存款、定期存款和大额存单利率。其中，3年期定期存款、大额存单利率普遍下调15个基点。这是今年4月以来个人存款利率的又一次集中下调。

继国有银行、股份制银行纷纷下调存款利率后，近期，部分中小银行也加入了存款产品“降息”阵营。不过，相对而言，本地银行在下调存款利率方面还是比较谨慎，有下调的，也有维持原利率的。“地方银行的存款来源还不够稳定银行存款利率调整，需要平衡稳增长和降成本的关系，存款利率下调幅度不如全国性银行。” 有分析人士指出。

“9月份，大部分本地银行定期存款和大额存单利率还没有调整，但10月份后续下调的概率较大。” 融360数字技术研究院刘银平认为，与今年二季度类似，也是4月份国行加息。银行率先下调长期存款利率，其次是本地银行在 5 月下调。

记者注意到，近日，部分中小银行人士表示，存款利率即将调整。“最近几天，利率将很快调整。” 某农商行工作人员在推荐存款产品时表示银行存款利率调整，“定期存款利率马上下调，建议提前锁定。” 目前，该行三年期大额存单年利率为3.45%，定期存款年利率为3.9%。

3年期存款利率跌幅最大

继续调整，存款产品利率继续分化。

以定期存款为例，9月各期限利率全线下行。融360数字技术研究院监测数据显示，9月，3个月、6个月、1年、2年、3年、5年期银行整存整取存款平均利率为1.523%、1.746%、2.031%、2.533%、3.085%、3.05%。与上月相比，各期限定期存款平均利率大幅下调。3个月下降2.5BP，6个月下降3.6BP，1年下降5.8BP，2年下降6.7BP，3年下降6.7BP . 下降11.3BP，5年下降4.8BP。3年期存款平均利率降幅最大。

从不同类型的银行来看，国有银行的短期存款利率较高，中长期存款利率较低；股份制银行的平均存款利率是所有条款中最低的；本地银行在长期存款利率方面优势明显，尤其是五年期利率较高。

值得注意的是，相对而言，此次股份制银行下调5年期存款利率的力度更大。光大证券研报指出，对于股份制银行而言，上市存款利率曲线较之陡峭，尤其是3年及以上期限，存在明显的“尾部加息”现象。在当前存款存量严重的背景下，股份制银行对长期定期存款的需求有所减少，将适度控制5年期存款吸纳。另一方面，银行对未来新增存款利率利差的持续收窄已有一定预期，不希望客户通过过多到期日以上的存款提前“锁定”利润。 3年，从而加剧利率风险。5年期存款利率大幅下调的主要原因。

根据自身情况灵活配置

大额存单方面，据融360数字技术研究院监测数据显示，9月份发行的大额存单平均利率为3个月1.799%，6个月2.024%， 1年2.236%，2年平均利率2.735%，3年平均利率3.393%，5年平均利率3.846%。

与8月相比，大额存单平均利率除6个月期外小幅上涨0.6BP，其他期限平均利率均出现下滑，其中3个月期、 1年期、2年期、3年期、5年期环比分别下降0.7BP、0.3BP、3.4BP、2.9BP、6.6BP。

从不同发行机构类型来看，除股份制银行一年期平均利率外，国有银行大额存单平均利率略高于股份制银行银行，其他期限的平均利率处于底部。刘银平认为，一方面是受到利率上限的制约，另一方面是因为国有大行在降低存款成本方面发挥了主导作用。过去，股份制银行的大额存单利率与地方银行比较接近，都在利率上限附近。不过，在9月降息之后，各期平均利率明显低于本地银行。城商行、农商行等农村金融机构大额存单利率较高。

综合来看，在当前市场存款需求较为旺盛的环境下，下调存款利率被认为对审慎投资者的影响相对有限。在此情况下，对于希望通过存款产品来管理闲置资金的投资者，业内人士建议，首先，在满足流动性需求的情况下，可以优先选择期限相对较长的产品，锁定存款利率。 . 二是不同银行存款利率差异较大。截至目前，部分城商行存款利率仍处于较高水平。对此，您可以结合自身实际情况灵活配置资金。