手中国债和大额存单的利率相差非常小，又不想冒任何风险

手中国债和大额存单的利率相差非常小，又不想冒任何风险

对于保守的理财经理来说，各类定期存款和国债可能是最安全的投资产品。在定期存款中，大额存单作为一种特殊的定期存款，相对利率最高。在目前存款利率呈下行趋势的情况下，如果你手里还有一些闲钱，不想冒险，是应该选择购买国债还是大额存单呢？下面给大家做个对比分析：

1、国债和大额存单利率差很小，但大额存单利率还是高一些。

2022年两次下调存款利率期间，财政部还将发布通知，在存款利率下调前后分别下调拟发行的储蓄国债利率。例如，9月15日，多家银行发布通知，下调存款基准利率10至15个基点。事实上，9月6日，财政部就已经发布公告。第三、四期储蓄国债中，3年期和5年期国债票面利率分别为3.05%和3.22%，这是今年以来国债利率第三次下行。

所以到现在我们看到5年期国债的年化利率是3.22%，而大额存单的年化利率现在四大行是3.3%，大额存单的年化利率是3.4%。其他银行。一定程度上，大额存单在存款利率上也略有优势。

2、在金融投资的门槛上，国债具有极大的便利性，低于大额存单。

根据央行发布的大额存单管理办法，大额存单的初始存款门槛为20万。目前很多银行在发行时设定的利率越高，对首发金额的门槛要求就越高。基本上，在四大银行中，要想获得3.3%的年化利率，起步门槛至少是80万元，而其他银行则要求至少50万元左右的一次性存款。这个高门槛限制了很多储户无法拿到高利率的大面额存单。

但是国债是相当亲民的。最低入金100元，不设上限。供应是对所有理财师开放的，但基本上国债的销售是非常快的。从当天开始，基本上所有的额度都是当天认购的。大额存单的销售门槛较高，一般需要较长时间才能全部售出。

3、在提前退出方面，按照目前的监管规定，对理财师来说不是很友好。

以往大额存单可以提前支取，就近收取利息，存款人的利息损失不大。但现行规定，只要提前支取存款五年利率，支取部分按活期存款利率计息，存款人将在利率差额上损失利息。

提前退出国债的管理规定没有变化。对于订户来说，损失比较大。首先，您需要支付提前取款金额的1%作为提前取款手续费，此外，您还会损失部分提前取款的利息。亏损的利息部分根据申购后的持有时间长短不同计算。特别是持有时间少于6个月的，提早取款不收取利息。

当然其他方面也有一些心理上的差异，但是没有太大的负面影响。那么在我国，期限最长的只有5年期国债和5年期大额存单。那么理财师就可以根据自己的资金使用计划来选择什么样的产品了。

然而，这两类投资产品并非随时可用。理财师需要提前询问存款五年利率，产品比较好。销售期间提前安排资金，及时认购。