香港传统银行大幅上调存款利率门槛仅1万港币

香港传统银行大幅上调存款利率门槛仅1万港币

记者 | 卢文启曾令君

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“最近存款利率涨了很多银行1年期存款利率，大家都在争先恐后。” 近日，香港市民林女士告诉界面新闻记者。

为应对美联储加息压力，香港传统银行近期大幅上调存款利率以争夺存款。

界面新闻记者注意到，近日汇丰再次上调港元和美元定期存款利率。港元3个月、6个月及1年期存款利率分别上调0.3个百分点至2.9%、3.4%及3.7%，最低存款门槛仅为1万港元。美元定期存款也分别上调至3.1%、3.6%和3.7%。

界面新闻记者整理

至于香港另一家主要银行渣打银行，一年期港元汇率上涨0.2个百分点至4%，与中银香港并列为本地主要银行中最高的。6 个月港元定期存款利率维持在 3.6%。美元 6 个月和 1 年期定期存款分别维持在 3.8% 和 4%。

中小银行方面，富邦银行将百万港元以上存款的3个月、6个月及1年期港元定息分别上调至4.6%、4.9%及5.1%，以及一年期利率超过华侨永亨银行。5%，成为全港最高。美元定期存款利率维持在4.6%、4.8%和5.1%。

据界面新闻记者了解，此前香港银行存款利率一直偏低。以一年期定期存款为例银行1年期存款利率，一般低于2%，部分银行甚至低于1%。

目前，传统银行的存款利率甚至已经超过部分虚拟银行。10月31日，WeLab银行3个月、6个月和12个月的港元固定利率分别为2.0%、3.9%和4.0%。%; LIVI BANK的6个月及12个月港元定息分别为3.0厘及4.0厘。

“之前虚拟银行的利率远高于传统银行，吸引了很多市民前来开户。这一轮加息后，双方基本持平，传统银行的利率甚至高于传统银行。”那些虚拟银行。” 香港一家虚拟银行的人士对界面新闻记者说。

港行本轮存款加息主要与美联储加息有关。美联储今年已连续三次加息75个基点。美联储9月22日议息会议后，汇丰宣布将最优惠利率（Prime Rate）由0.125%上调至5.125%。

香港金融管理局总裁余伟文9月表示，预计美联储年底前将继续收紧货币政策，香港银行业“极有可能”增加存款和贷款利率，包括最优惠利率。

存款利率上升亦对香港按揭市场构成较大压力。香港银行公会数据显示，在11月1日的HIBOR报价中，与房贷相关的1个月期HIBOR为3.2089%，连日上涨，创14年来新高。9月30日，1个月期香港银行同业拆息仍为2.61607%，而2021年12月31日，香港银行同业拆息仅为0.15911%。

香港楼市按揭主要分为浮息按揭及定息按揭。其中，浮动利率按揭又分为“H按揭”和“P按揭”两种不同的按揭利率。

「H按揭」是以「同业拆借利率」（HIBOR）计算的按揭计划。由于同业拆借利率波动较大，为避免按揭还款额大幅增加，银行会设定一个锁定利率上限，通常相当于P Mortgage利率。

“P Mortgage”是一种基于最优惠利率（P）的抵押贷款计划。不同银行的最优惠利率也会有所不同。目前市场上有两种P：“大P”（5.25%）和“小P”（5.125%）。使用“小P”的有汇丰银行、恒生银行、中银香港等，其他银行则使用“大P”。

目前，H按揭的按揭利率已升至利率上限之上。最新突破2.5%，为2019年12月以来最高。近期，大型银行和中小银行均上调了H房贷利率上限。其中，汇丰、渣打和中行等银行将利率上限从2.5%上调至2.75%，不排除再次调整。

在最优惠利率(P)方面，汇丰已将最优惠利率上调至5.125%，这是自2018年9月以来首次上调最优惠利率(P)，其他银行纷纷效仿。

加息后，房贷成本会增加多少？界面新闻记者了解到，以500万元贷款额度、25年还款期为例，当利率上限为2.5%时，月还款额为22431元。当P按利率增加到2.75%时，月供23002元，增加571元。一年前，在相同贷款额度和期限下，年供款20170元。