美元存款和人民币存款哪个更划算呢？(图)

美元存款和人民币存款哪个更划算呢？(图)

可能有些人不知道，去银行存钱，不一定只能存人民币，还可以存美元或其他外币。而且，随着美联储不断加息美元活期存款利率，一些银行的美元存款利率甚至超过了人民币存款利率。

为了抑制美国不断上升的通胀，美联储在短短几个月内将基准利率从0.25%上调至2.5%。如此快速的加息，不仅吸引了全球美元资产回流美国，还导致美元快速升值，令美元趋紧。

正因如此，一些急于增加美元存款的银行也纷纷上调美元存款利率。例如，部分银行的一年期美元存款利率已达到3.5%。

相比之下，人民币存款利率持续走低。1年期人民币存款利率不超过2.25%。

那么，如果把3.5%利率的美元存款和2.25%利率的人民币存款放在你的面前，哪个更划算呢？

美元存款和人民币存款哪个更划算？

如果只看存款利率，毫无疑问3.5%存款利率的美元存款要划算得多。同样的10万元存款，美元存款的利息一年可以增加1000多元。但是，这里必须有两个先决条件。

一个前提是手头必须有美元。如果要存美元，就必须存美元，不能存人民币，所以只能存美元。

如果你只有人民币而没有美元，如果你想存入美元，你必须先把人民币换成美元。但是人民币兑换美元需要手续费。

以某国有银行挂牌汇率为例，如果以即期兑换的形式将人民币兑换成美元，兑换10万元等值美元需要2850元的手续费。如果换成现金，手续费高达8310元。.

由此可见，如果没有美元，还得去银行兑换，即使美元存款的利率再高，存入美元存款也不划算，甚至使用所有的利息可能无法抵消交易所费用。

另一个前提是美元和人民币的汇率必须保持不变。只要美元对人民币的汇率不变，那么等量的美元现在可以兑换成人民币，??等量的人民币一年后才能兑换等量的人民币。这时，美元存款的利息才是真正的收入。

如果一年后美元兑人民币汇率下跌350个基点，即美元兑人民币贬值，那么按3.5%利率存入一年期美元存款的实际收益为零。如果美元对人民币的汇率再跌一点，实际收益将小于零。

当然美元活期存款利率，如果美元兑人民币的汇率上涨，那么美元存款除了利息之外，还能赚取更多的收益。

由此可见，如果以上两个前提都不存在或者只有其中一个存在，存款利率较高的美元存款未必比人民币存款更划算。

最大的变数之一仍然是美元兑人民币的汇率。如果你能确定美元兑人民币汇率在一年内涨多少或跌多少，你也能确定哪个更划算去存，但问题是你不能确定，你不甚至知道它会涨还是跌。

总而言之，即使美元存款的利率高于人民币存款，是否值得储蓄也要看前提条件。

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