存款利率贷款利率 三年后的2025年再回过头来看看我讲得是不是正确

存款利率贷款利率 三年后的2025年再回过头来看看我讲得是不是正确

两年前，2020年是选择存量房贷利率的时候。在此之前，贷款买房还未还清房贷的人们，需要在固定利率和基于LPR浮动利率的房贷利率定价方式之间做出选择。

有人坚持选择固定利率，有人则选择LPR浮动利率。当时我建议大家选择LPR浮动利率，因为中国还是一个发展中国家，未来经济发展潜力巨大。从趋势上看，成本必然会逐渐下降。从国外发达国家的经验和我国改革开放后利率的变化中可以清楚地看出这一趋势。

然而，墨守成规的人抱着未来利率会上升的观点，无视客观规律，甚至建议股票抵押借款人选择固定利率作为专家。

当时选择固定利率时，五年期LPR的基准是2019年12月的数据，为4.8%。两年多后，最新的五年期LPR为4.3%，下降了0.5%。此外，相关部门多次表示，未来五年期LPR还有进一步下行的空间。个人预测，从长期来看，我国五年期LPR利率维持在3.5%左右较为合理，长期来看可以减轻实体经济负担，刺激经济。经济活力。

那些认为利率必然上升的人，在被打了耳光之后，仍然不服。他们认为，仅仅两年后，三年后，利率可能会逆转并上升到 2020 年的水平（五年期 LPR 突破 4.8%）。

我没有从未来旅行。世界上没有100%的东西。我们只能从逻辑上推断出大概率的事情。当某一结果大于50%时，理性的决策者会选择根据该结果进行决策，未来三年继续降息的概率远大于50%。即使加息，突破2020年水平的概率也不到10%。

不信的朋友可以先把这篇文章收藏起来，三年后的2025年再回头看看我说的对不对。时光荏苒，两年前的观点已经得到证明存款利率贷款利率，相信三年后还会再次得到证明。

说完贷款利率，我们再来说说存款利率。

很不幸的告诉大家，随着时间的推移，存款利率也会下降存款利率贷款利率，而这个过程其实已经逐渐显现出来了。银行通过利差赚钱。贷款利率下降意味着收入下降。要想维持原有的利润，只能在成本上做文章。存款利息支出是银行最大的成本。只有降低利率才能降低成本。

这两年银行存款利率确实下降了很多。

此前，银行存款利率自律机制改革后，存款利率上限由比例法调整为基点法，导致最高利率上限大幅下调银行存款利率；随后，近期多家大型银行下调了各项期限存款的挂牌利率。

这种趋势将继续下去。当然，它会比贷款利率下降的幅度和速度要慢，因为国家希望金融主体让出利润，而银行则减少一部分利润回馈给实体企业。如果利率一样，就不是金融营利主体，而是居民替银行承担了这个责任。

但归根结底，存款利率和大额存单利率会逐渐下降。仅靠存款理财很难跑赢通胀。关键是拓宽多元化理财渠道，提升理财能力，获取更高回报。

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