四川温州：利率改革引导“民间金融”利率浮动改革

四川温州：利率改革引导“民间金融”利率浮动改革

过去一周，央行公布的利率市场化总体思路受到市场广泛关注。事实上，在此之前，浮动利率已经开始在全国部分地区的信用合作社进行试点。在四川威远县采访中，本栏目记者发现，由于信用社利率不断攀升，今年1月份，该县农村信用社储蓄存款增加1500万余笔。元，相当于去年同期储蓄存款增长的五倍。

在该县高北乡信用社，工作人员告诉记者，近一个多月来，储蓄存款每天净增超过10万元。在农村信用社储蓄存款大幅增加的同时，当地邮政储蓄开始呈现下降趋势。据威远县人民银行最新统计，1月份该县邮政储蓄余额同比增长4%。平坦的。据介绍：邮政储蓄下降的份额主要流向了农村信用社。造成这种情况的原因是威远县农村信用社自今年1月1日起对37家城外农村信用社实行利率浮动。具体措施是：半年期、一年期定期存款利率上调10%，两年期及以上定期存款利率上调20%。威远县人民银行行长陈志告诉记者：“我们的主要目的是增强农村信用社的资金实力，缓解其支农资金紧张的压力。” 陈智还介绍：由于结算方式落后等条件，在相同利率标准下，农村信用社在地方存款市场的份额正以年均0.5个百分点的速度逐渐萎缩。至今，威远县农村信用社支农资金缺口4000万元。利率浮动改革实施后，日益严峻的农村信贷资金缺口正在得到修复。陈志说：“按照这个速度，农村信用社可能通过浮动利率改革试点，用两年，最多三年的时间来弥补这个缺口。”

浙江温州：利率改革引导“民间金融”

利率浮动区间的扩大也直接影响到贷款。3月1日，记者从中国人民银行温州中心支行获悉，处于地下状态的温州民间金融贷款利率连续三个月逐月下降，这表明利率市场化改革对农村信用社的引导作用初步显现。

据人行温州支行监测，去年10月以来，温州民间借贷月利率逐月下降：10月：9.120/1000；十一月：9.117/1000；十二月：9.087‰。虽然只是一个小小的变化，但对于规模超过千亿的温州民间游资来说，却是一个不小的变化。温州拥有发达的个体私营中小企业，但由于缺乏足够的信用担保现在银行存款利率，此类企业难以从银行获得所需资金。于是，有闲置资金的公司和个人开始相互借贷，其中一些公司逐渐发展成为专门放贷的地下钱庄。为了筹集资金，

去年3月，温州市开始在苍南、瑞安等131家农村信用社实施利率市场化改革。10月，这项改革措施扩大到全市105家法人协会和357家网点。存款利率可上浮国家基准利率30%，贷款利率可上浮70%。信用合作社可以通过监测民间利率变化，在一定范围内有针对性地调整存贷款利率。吸引民间存款，增加贷款对企业的吸引力，从而倒逼民间贷款利率逐步走低。

中国人民银行上海市分行政策研究室主任王欣欣告诉记者：“我们有一个政策，就是温州农信的利率要跟着温州民营的利率走势。融资，要结合民间融资利率走势，慢慢整合民间融资，通过正规渠道提上来。

福建：信用建设“保驾护航”利率改革

存贷款利率波动后，信用社的放贷能力大大增强，但放贷风险也随之增加。为在支持农业生产的同时确保金融安全，福建省连江县探索了利率市场化改革与信用体系建设相结合的新路子。

记者来到福建省连江县城口村时，方家六兄弟正在为出海捕鱼做准备。大哥方世清告诉记者，这艘铁皮船是他们兄弟去年和信用社一起做的。它是建立在贷款之上的。一年下来，兄弟六人每人收入八万多元。今年他们又借了近10万元，准备大干一场。福建省连江县城口村村民方世清告诉记者：“现在贷款很方便，随时都可以贷款。” 方世清说借钱方便，就靠着这张信用证。连江县信用社去年开始推行利率市场化时，发现利率上调后，存款会明显增加，有足够的资金借给农户，但贷给农户仍存在较大的信用风险，于是当地政府与信用社合作成立农民经济档案、信用评级等工作，被评为信用用户的农民和企业，到信用社贷款，不仅手续简单，而且利率也优惠。目前，连江有19个信用村，方世清一家这样的信用用户达2100余人。因此当地政府与信用社合作建立了农民经济档案、信用评级等工作，被评为信用用户的农民和企业，到信用社贷款时，不仅手续简单，而且利率也有优惠。目前，连江有19个信用村，方世清一家这样的信用用户达2100余人。因此当地政府与信用社合作建立了农民经济档案、信用评级等工作，被评为信用用户的农民和企业，到信用社贷款时，不仅手续简单，而且利率也有优惠。目前，连江有19个信用村，方世清一家这样的信用用户达2100余人。

中国人民银行福州市中心支行副行长闫路荣告诉记者：“信贷环境的改善，解决了农民贷款难和信用社贷款难的矛盾。” 同时，以信用村和信用用户的经济档案和信用评级记录为依据，信用社的贷款环境得到极大改善，促使信用社推出小额信贷、农户联保贷款和担保基金。贷款等新增服务品种，操作更加灵活。

银行传统经营模式亟待改革

专家表示，随着利率市场化改革有序推进，未来商业银行也必须实行利率浮动，这将促使商业银行尤其是国有四大商业银行改变传统的以业务为主的经营方式。 .

中国人民银行货币政策委员会委员李阳对记者表示：“利率市场化的结果是，贷款利率会普遍下降，存款利率会小幅上升。如果是这样的结果，意味着银行利差收窄了，传统银行利差收窄了，业务的基础会变弱，我们银行基本都在做传统业务。李阳表示，目前，通过发放贷款获得的利息是四大国有银行乃至整个银行业的主要营业收入现在银行存款利率，如果银行存款利率和贷款利率能够浮动，市场调控的结果将是：银行向储户支付更多的存款利息以吸收存款；为了争夺优质贷款客户，降低贷款利率。结果将是银行的利润迅速下降，直接威胁到银行的持续经营。

目前，工行、农行、中建四行占所有银行存贷款业务的65%以上。因此，利率市场化对四大行的影响较大。随着利率市场化步伐的加快，四家银行必须改变传统的以业务为主的经营方式，重点发展代收代付、代理保险、网上银行等中间业务。我国商业银行的中间业务收入只占总收入的5%，一些小银行甚至只占3%、1%。外资银行中间业务收入占总收入的50%以上。