有20万存款，到底怎么存才能有比较好的收益？

有20万存款，到底怎么存才能有比较好的收益？

随着经济的发展，老百姓赚钱的渠道越来越多，年收入也在稳步上升。由于经济的大发展，老百姓的钱袋子越来越大。许多中国人有很多“闲钱”。有钱的中国人非常喜欢存钱。因此，我国在不知不觉中成为了“储蓄大国”。2021年2月央行公布的金融数据显示，中国居民储蓄总额将在2020年93.44万亿的基础上增加4.74万亿，创历史新高。这个数字是98.18万亿。这个数字只是居民储蓄，不包括企业储蓄。如果算上企业储蓄，我国储蓄已经超过200万亿。

如果按人均储蓄计算，全国14亿人口相当于人均存款7.01万。看到这个数字，不少人都有些激动。中国人确实有很多钱。按照中国常见的家庭结构，通常是三口之家，人均家庭储蓄20万也是一个平均水平。当手里的钱越来越多的时候，一些金融机构也看到了商机，大力宣传和销售各种金融理财产品，利用各种高利率吸引储蓄，人人都想实现财富增值，赚钱赚钱。

普通人有钱之后可以选择的投资渠道不多。将钱存在银行是大多数人的首选。定期存款和大额存单是最基本的理财产品。虽然收益不如各类基金、期货、保单等金融产品，但论安全性，定期存款和大额存单是碾压其他金融产品。因为很多人理财的首要目的是安全，其次才是收益；而由于《存款保险条例》50万元的保障，定期存款和大额存单都是保本保息的产品，刚好满足大多数人的需求。

尤其是2020年的特殊事件，让国人意??识到了储蓄的重要性。那么如果你有20万的存款，怎么存才能有更好的回报呢？作为专业人士，银行行长深知各种理财产品的利弊。他透露，如果有20万存款，可以选择“这个”存款，年收入在8000元左右，非常划算。

当前利息太低

20万元的存款，如果有存续期，活期存款利率最高是0.35%，而国有大银行只有0.30%。

我们通过简单的计算就可以理解其中的原因。国家每年都会公布居民消费价格指数，这个指数基本上是正的。与居民密切相关的商品价格比上年上涨2.5%。如果以100元计算，今年的100元相当于去年的97.5元。如果没有利息，20万元的价值一年会贬值5000元。如果按0.35%的利率计算存续期农商存款利率，一年的利息是700元，相当于20万存款一年折旧4300元。所以20万的存款一般是没有生存期的。

三年的时间怎么样？

定期存款有多种期限，包括一年期、两年期、三年期和五年期，三年期和五年期的利率均为2.75%。基本上是有一定比例的浮动权，所以吸引了大量的储户。

但是，不同银行之间在浮动空间方面存在差距。大型国有银行的浮动空间相对较小，而小型地方银行由于提取准备金的压力可能具有较大的浮动空间。以部分地方性银行和区域性股份制银行为例，三年期定期存款利率最高可上调45%至55%，个别银行甚至上调60%。

如果银行三年期能上浮40%，利率可达3.85%，20万存款年息7700元。

不过，随着央行监管越来越严，三年一次的定期大幅上涨时代已经基本过去，现在能涨30%也不错了。

大额存单利率3.9875%，值不值得买？

除了三年期定期存款作为20万存款的选择外，还有一种存款方式更具吸引力，那就是近年流行的大额存单。

大额存单是央行于2015年6月推出的一种新型存款方式。与定期存款相比，大额存单对起存金额有严格规定，最低存款不能低于超过 200,000。一般来说，大额存单的收益越高，对初始存款额度的要求就越高。

起存金额高于定期存款，收益也高于定期存款。其加息幅度一般在40-55%之间。如果上涨40%，利率为3.85%。如果上涨 45%，则利率为 3.9875%。如果上涨 55%，利率为 4.2625%。存期越长，本金越高，利率越高。

比如营业网点随处可见的建设银行，大额存单利率水平比基准利率高40%，产品期限为3个月、6个月、9个月、1个月年、18 个月和 2 年。有7种期限和3年期，利率分别为1.54%、1.82%、1.96%、2.10%、2.52%、2.94%和3.85%。

此外，部分城商行、农商行20万元三年期大额存单利率可达4.2%，利率可上浮至52%。

三年期大额存单利率为3.9875%农商存款利率，较基准利率上浮45%。加息的力度已经很不错了，比较符合现在的实际情况。如果你手里只有20万元，拿到比这更高的利率的可能性很小。主要原因是目前央行对存款利率的上行控制较为严格，不允许像2019年那样加息幅度过大。

众所周知，今年以来，大额存单全面取消了“分级计息”。定期存款的优势。但由于大额存款的可转让性，如果在选择大额存单时允许转让，一旦存款急需用钱，可以抵押转让，不会损失利息。从这个意义上说，手里拿着20万，涨幅45%，利率3.9875%，买大额存单还是值得的，比同期限的定期存款利率高15%左右，并且每年至少高于定期存款。定期存款要多花几百美元的利息。

结尾

与定期存款相比，大额存单由于利率高于定期存款，对储户更具吸引力。作为一般存款，大额存单的利率高于定期存款，多数按基准利率上浮40%，少数上浮45%，而定期存款普遍上浮至30%左右。

大额存单虽然好，但是投资门槛高，限制了很多人选择大额存单的权利。即使你有19万元，也不能选择大面额存单。

如果你已经有20万了，就不要傻傻的定期存了。大额存单是您获得收入的更好选择。

虽然20万大额存单的利息一年达到8000元左右，但如果没有20万的实力，一切都是空谈。所以，朋友们，加油，努力赚钱吧，存够20万再存大额存单。