多家大行下调普通定期存款利率是什么意思，怎么去理解？

多家大行下调普通定期存款利率是什么意思，怎么去理解？

4月26日，多家大行下调普通定期存款利率10个基点，引发网络热议。

国有大型银行下调普通定期存款是什么意思，如何理解？对我们普通人意味着什么？未来利率变动趋势如何？对未来的投资理财有何指导意义？下面我就根据自己的理解，给大家普及一下这些知识。

今日存款利率下调10个基点如下：

4月26日，建行、工行、中行普遍下调2年期和3年期普通定期存款利率10个基点。

其中，三大银行两年期定期存款利率均下调至2.5%。

工行、建行3年期定期存款利率下调至3.15%；

中国银行三年期定期存款利率，首存2万元以上下调至3.15%，2万元以下下调至3.05%。

此外，虽然目前农行还未对普通定期存款利率进行调整，但该行利率在同业中仍处于较低水平。2年期存款利率为2.25%，3年期存款利率为2.75%。

首先，这里介绍一个中国四大银行的概念，也称国有四大银行，按规模和经营状况分类。中国四大银行分为：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。四大银行直属中央政府，受中国人民银行监管。都是在中国两地挂牌的，都是国家副部级单位。

所以，今天说的下调存款利率的举措，就是三大国有银行。由于存款利率一直处于低位，农行没有采取任何行动。四家国有银行直属中央政府，接受中国人民。银行监管是国家副部级单位，率先下调存款利率10个基点意义重大。

在大型国有银行行动之后，一些股份制银行也调整了存款利率。

据了解，4月26日，民生银行下调3年期专项存款产品“平安存款”利率10个基点至3.4%。本产品最低入金金额为10,000元。还有其他股份制银行已经在研究下调存款利率的相关规定。方案已基本敲定，预计五一假期过后，存款利率下调将公布。

在国有大型银行龙头、股份制银行跟进的趋势下，银行下调存款利率已成为大势所趋。

那么，在当前情况下，为什么要下调存款利率呢？

有几个原因：

一是央行4月15日下调存款准备金率，4月25日正式实施，缓解银行资金压力

4月15日，央行正式宣布下调存款准备金率25个基点，降准将于4月25日正式实施。

存款准备金，这个概念听起来比较生僻，但是举个例子大家就明白了。简单来说，银行要借给别人，而不是银行有多少钱。比如银行有用户存款100元，不能把这100元全部借给银行。这太冒险了。钱借出去了，收不回来怎么办？其他用户在银行的钱还是会丢失。取回，并支付存款人的利息。为保证存款人的利益和金融市场的规范和规避风险，央行规定银行可以用存款放贷，但必须向央行缴纳一部分资金。比如你有100，你需要先交10块钱给央行，央行会帮你存起来。你只能借剩下的90元。100元比例的10%就是存款准备金率。当然，实际的存款准备金计算规则稍微复杂一些，但整个逻辑大概是这样的。

通过本次降准，央行向市场释放了约5300亿资金，说明银行可以向银行缴纳的存款准备金较少，意味着央行向市场投放了大量资金，为市场提供了流动性. 当然，这些资金主要是通过银行渠道传导到各个行业。在当前相对充裕的市场形势下，本次降准将进一步缓解各大银行的存款压力，相应银行的存款需求也不会那么大。急，所以各大银行不需要那么多的存款资金，不是这些存款存入银行，银行付利息，这些都会是银行的成本，所以降低存款利率是各大银行普遍采取的。

二是市场利率定价自律机制已铺就，国家引导存款利率下行

2021年6月，市场利率定价自律机制明确，自2021年6月21日起，存款利率也由存款基准利率调整为加减点形式。至此，存贷款利率的报价方式调整为国际通行的加点路径，即：

贷款利率=LPR+加点区间1

存款利率=存款基准利率+加点区间2

贷款利率根据LPR波动。每个人都知道这一点很长时间了。去年，它在互联网上也很受欢迎。5年期LPR利率主要指长期利率。老百姓最大的感受就是房贷。

房贷方面，央行一直试图通过新的LPR报价机制引导贷款利率下限，逐步下移突破贷款利率下限。目前，很多人已经感受到了好处。房贷会比以前少，长期来看，房贷利率降得更低是大概率事件。

但是在这个过程中，贷款利率下调了，存款利率从2015年开始就没有调整过，肯定不行，因为这样一来，老百姓的生活压力太大了。相反，银行可以获得巨大的利益。，这不是中国政府愿意看到的，这样中国人民会受太多的苦。因此，央行也希望同步调整存款利率和贷款利率，建立市场利率定价的自律机制，实现利率市场化改革。这将是中国金融市场的一次巨大变革。

那么这次降息对老百姓的具体影响是什么？

首先，对于储户来说，存款利率下降后，到银行去申请新的存款，尤其是2年期和3年期的存款，利息肯定会下降，现在储蓄没那么多利息了钱在银行。

所以，如果你现在还想存钱的话，在不受这个利率影响的情况下，可以存5年。毕竟目前5年期存款利率没有变化。后者选择不把钱存入大型国有银行。考虑到一些小银行的存在，小银行的存款利率会高于大银行。

另一方面，普通人也可以考虑取钱投资于银行的理财产品，也有可能获得较高的回报，但这种方式存在一定的风险，需要慎重考虑。

另外，对于借款人来说，存款端的利率下降后，贷款端的利率也会同时下降一点点。这时候大家到银行去申请贷款农业银行定期存款利率，利率就会相应下降。因此，申请商业贷款、消费贷款和住房贷款的成本都会下降。

尤其是对于普通人来说，大家最关心的就是房贷利率。房贷利率持续下行也是必然事件。国家已经为长期利率LPR埋下了伏笔，未来还会有更多的利好。

国家为什么要引导利率下行？

事实上，金融监管部门多次强调，将引导存款利率下行，以缓解银行净息差收窄压力，进而引导银行贷款利率继续下行，服务实体经济。经济。中国实体经济向来困难重重，也不是什么新闻。

中国的实体经济农业银行定期存款利率，特别是制造业，制造业是实体经济的主体，是立国之本、强国之本。实体经济是一个国家经济的基础，是国家财富的重要来源，是国家繁荣昌盛的重要动力。实体经济为中国社会提供了大量的就业岗位，解决了一大批人的就业问题，为社会提供了大量的生活保障。

今天，实体经济有很多困难。贷款难、投资大、租金高、投资回收期长、利润低、电商冲击大、易亏损等问题十分普遍。尤其是对于中小微企业来说，最困难的莫过于贷款难、贷款利率高。

所以，支持实体经济迫在眉睫，真希望不是一句口号。因为今年国家设定的GDP增速是5.5%，但现在在疫情的影响下，上海的全球静态管理已经持续了一个月。中国GDP损失100亿。比如上海封城30天，GDP损失高达3000亿。而且，上海的疫情还在控制之中。因此，当前国家稳增长压力很大。

稳增长的方法有很多，但按照世界各国的方法，如美欧日，放松货币、降低利率、为市场提供活力确实是一个好政策.

中国社会科学院经济研究所教授、中国首席经济学家论坛理事刘玉辉在去年中央经济工作会议上提到，当前中国面临三重压力：需求萎缩、供给冲击、和减弱的预期。这是当前国际环境下的一个非常大的问题。可以说，在这三重压力下，中国要实现5.5%的增长速度压力巨大。

需求萎缩的问题。当前，由于房价居高不下，年轻人买房“六个钱包”。现在没有消费了，勒紧裤腰带过日子是大多数人的选择。

供应冲击和预期减弱的问题更多是因为全球疫情难以尽快结束。各国都受到疫情的困扰，俄罗斯和乌克兰的战争加剧了全球供应的恐慌。在此背景下，国人消费预期大幅减弱，风??险无处不在。

因此，正是在这种情况下，国家目前引导市场存款利率和贷款利率下行。

存款利率下行后利率走势分析

对比中国、美国、日本等国的一年期存款利率走势图，我们可以看到，中国的利率一直是最高的，日本甚至达到了负利率。

放眼全球，欧洲、日本相继实施负利率政策。负利率对应的是存款利率，即普通人将钱存入银行，不仅得不到利息收入，还要还钱给银行。这是中国人的天方夜谭。在日本和欧洲国家，确实是耳闻目睹。

中国现在的情况，如果放在日本和欧美，早就开始放水降息了，但是中国政府做决策，尤其是金融决策，总是有远见的，因为金融决策有一个先见之明。巨大的影响，有时一个小小的失误，都可能给国家和人民带来巨大的损失。因此，中国的金融政策和决策都是谨慎的、循序渐进的。目前，国家也在政策、贷款利率、存款利率等方面引导利率下行。可以预见，中国的利率肯定会缓慢下降，甚至是在不久的将来。，中国的低利率时代也将开始。当时中国市场的发展，居民消费，市场创新活力将进一步激发。毕竟受资金成本影响的方面太多了，但耐心点，相信中国政府的考虑。

利率调整的一小步，实际上是国家财政政策的一大步。

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