零利率时代真的要来了？你还会把钱存进银行吗？

零利率时代真的要来了？你还会把钱存进银行吗？

零利率时代真的要来了吗？你还会把钱存入银行吗？

继今年4月降息后，个人存款利率迎来再次下调。多家银行消息显示，3个月、6个月、1年、2年、5年期定期存款利率均下调10个基点。其中，1年期定期存款利率为1.65%，5年期定期存款利率为2.65%；3年期定期存款利率下调15个基点至2.6%。

下调个人存款利率可以在一定程度上释放流动性，促进消费。对于公众来说，这可不是什么好消息。存款利率一降再降，也就是说我们的钱在银行的利息降低了。但从稳定经济增长的角度来看，存款利率下调也在意料之中。此前年内LPR的连续3次下调，注定了存款利率的下行。

银行纷纷下调存款利率的原因

我们知道，银行靠利差维持生计。

当贷款利率无法上升时，降低存款利率是扩大利差的唯一途径。今年以来，实体经济贷款一年期LPR和住房贷款五年期LPR均创历史新低。在没有存款利率下降的情况下，贷款利率继续下降，银行就赚不到钱。

不过，在经济下行压力加大的今天，银行业的表现依然突出。

2021年年报显示，天地工商银行利润再创新高，净利润3483亿元，日均净利润9.5亿元；建行紧随其后，净利润3025亿元，其次是农业银行2411亿元，中国银行2165亿元，邮储761亿元，交通银行875亿元。可以发现，四大银行的净利润都超过了2000亿。

或许有网友会问：一家日收入过亿元的银行农业银行定期存款利率，还为老百姓的利益发愁，这不是没有道理吗？

从更深层次看，利差扩大只是一方面。最重要的是，银行账户里有太多的钱在吃利息。

央行7月11日公布的数据显示，今年上半年人民币各项存款增加18.82万亿元，同比多增4.77万亿元。其中农业银行定期存款利率，居民存款增加10.33万??亿元，创近年同期新高。这也意味着，上半年平均每天约有571亿存款涌入银行。

账户里躺着一大笔钱，老百姓不买房不消费，那经济呢？银行只能通过降低存款利率、让居民和企业掏钱、让每个人都能消费和投资来推动经济复苏。从另一个角度看，存款利率的下调实际上为贷款利率的进一步下调打开了空间。

低息时代，我们的钱应该怎么花？

目前我国一年期定期存款利率为1.65%。未来会不会有零利率时代？

2019年至今，我国银行定期存款利率持续下行。很多人担心我们以后会零利率吗？Cargo认为未来10年有可能，但不是零利率，可能是0.5%以下的超低利率。

超低利率也意味着存款价值不大。

比如在4%的利率下，你每年需要10万的利息用于退休，而本金只需要250万，而在1%的利率下，你的本金需要1000万。问题是你赚钱的速度跟不上利率下降的速度有多快？Cargo认为，未来锁定利率比赚取本金更重要。

过去几年，三年期大额存单利率一直在4%左右。存几百万，吃利息就够了。但随着利率不断下行，平躺吃利息的时代势必会逐渐结束。低利率时代加速推进，做好资产配置是大势所趋。

正如有网友所说：10年后，如果你想购买一款年化收益率3%的理财产品，可能就得像买车牌彩票一样，完全靠运气了。不过，对于那些年龄较大、厌恶风险的人群来说，即使利率低，把钱存在银行还是比较安全的。对于抗风险能力比较强的群体，需要精打细算。