东部沿海地区受益于良好的航运条件，2020年中国各省平均存款水平

东部沿海地区受益于良好的航运条件，2020年中国各省平均存款水平

文：长风

近年来，中国经济发展迅速。在收入管理方面，我国大部分人都选择定期在银行储蓄。据中国人民银行官网数据，1月末，本外币各项存款余额242.6万亿元，同比增长9.2%。其中，人民币存款余额236.07万亿元，同比增长9.2%。2022年1月，人民币存款增加3.83万亿元，同比多增2627亿元，居民存款增加5.41万亿元。

当然，我国不同省份的经济发展水平是不一样的。经济复苏以来，东部沿海地区受益于良好的航运情况，经济水平趋于领先于中西部地区。因此，不同省份居民的存款水平也会有很大差异，比如2020年中国各省的平均存款水平就可以反映出来。

北京是我国唯一一个人均存款很高的省级行政区。主要是国内国有企业总部集中在北京，其次是主要政府机关事业单位在京。因此，北京的高收入群体较多，带动了人均存款的增长。截至2021年12月末，北京市人民币各项存款余额19.2万亿元，同比增长6.1%，比年初增加10998.7亿元。

人们可以支配的资金越来越多，但是由于整个市场利率的下降，资金安全的不稳定性，很多人会把钱用于理财或者定期存款。毕竟对于普通人来说，理财最重要的永远是安全。在银行的固定理财产品中，三年期定期存款最受欢迎。但是很多银行不建议客户选择3年期的定期存款。是什么原因？

银行

每年一月被誉为金融领域的“开门红”，各大保险公司纷纷推出高回报年金保险产品。同样，银行也有利率较高的短期或长期理财产品。对于银行来说，存款相当于一项负利润的业务，即储户将钱存入银行，银行需要支付一定的利息，属于银行的成本。

众所周知，存款期限越长，定期存款的利率就越高。为了吸引存款，许多银行会提高存款利率。总体而言，地方商业银行的存款利率高于四大国有银行。如果我们的资金长期闲置，我们可以申请定期存款以获得更高的回报。一般一年期定期存款的利率在2.1%左右，部分银行三年期的利率已经达到2.75%甚至更高。

那么，假设存入10000元，存三年，如果一年期自动转账，银行需要支付630元利息，三年期需要支付825元利息。1万元本金相差195元。也就是说，存款人存款时间越长，银行的成本就越高。向客户支付利息是银行的责任，额外支付的利息无疑会增加这种消费。

大多数老年人存入的钱超出了基本生活，但许多年轻人随意这样做。银行对人们的存款条件进行了统计。大多数40岁以下的储户会选择一年的存款期限，而40岁以上的储户则大多会选择一年以上的存款业务。利率和金额都很高。其实银行也想取消银行三年定期存款利率，只是竞争者太多了。

由于我国几乎有4000多家银行，而且随着互联网金融的发展，银行面临着巨大的竞争压力，很多银行不会轻易取消三年期定期存款。所以，一般人去银行存款的时候，银行工作人员不会建议存款人存三年，所以大多数情况下，他们是希望存款人存一年的。

职员

银行员工也更注重绩效。可以说业绩越好，收入就越高。与业内其他人一样，银行也有评估指标。例如，银行每年都会评估员工的存款金额、贷款金额、坏帐率等。除了银行向所有员工发布目标外，员工还将确定如何更好地吸引客户并继续为他们的绩效做出贡献。

银行建议存款人存一年，也是为业绩考核做准备。银行员工每个季度都有绩效指标，存款一年后，如果客户还想继续存款，就意味着该员工下一年还会有业绩。如果储户选择三年期存款，不仅会增加银行的成本，还会影响第二年员工的绩效。

对于银行来说，他们的收入来自于存贷款之间的利差。如果银行不能吸收更多存款，也会在一定程度上影响银行贷款。三年的存期太长了，说不定过了三年，客户就去别的银行存款了。客户和员工之间的关系会越来越淡，很容易造成损失。因此，对于员工来说，储户选择一年期存款是比较合适的说法。

储户

对于存款人来说，选择一年期限似乎没有选择三年期限那么高。但存期越长，资金的不确定性就越大。毕竟三年的存款，这三年可能会有很多变数。在急需资金的情况下，需要提前动用本金。那个时候计算利息的时候，会以活期存款的形式计算，很不划算。

甚至可能是三年期的定期存款还有两个月就到期了，必须提前动用应急资金，比如买房、买车、结婚、生病，或者遇到好的投资机会，等等，都是需要资金的，可以说是利息损失巨大。在这种情况下，如果存款期限为一年，利息损失的风险就会相对降低。

其实不管是存一年还是三年银行三年定期存款利率，存钱的时候都要考虑家庭的具体经济情况。作为储户，我们不需要考虑银行的运行机制和银行员工的成本，只需要考虑自己的投资目的。科学合理分配理财资金量。为了避免更多的麻烦，最好从一开始就计划好未来的资金使用。