银行吸储能力与多方面因素有关上调据融360大数据

银行吸储能力与多方面因素有关上调据融360大数据

一、定期存款利率创年内最低水平

融360大数据研究院监测数据显示，2019年10月，银行定期存款利率继续大幅下行，降幅超过前几个月。3个月平均利率1.441%，6个月平均利率1.695%，1年平均利率1.986%，2年平均利率2.610 %，3年平均利率3.266%，5年平均利率3.224%，分别较9月BP、1.6BP、3.2BP、6.9BP、5.1BP下降0.3BP和0.8，3年期其中 5 年期存款利率降幅最大。目前，各期限平均存款利率已降至年内最低水平。

加息方面，3个月存款利率平均上涨30.97%，6个月存款利率平均上涨30.39%，1年期存款利率平均上涨32.41%， 2年期存款利率平均上涨24.29%。年均存款利率上升18.77%。1年期存款利率的浮动利率最高，3年期存款利率的浮动利率最低。

2、城市商业银行各项期限存款利率大幅下调。国有银行小幅上调。

融360大数据研究院监测数据显示，在各类银行中，10月份，农商行存款利率排名第一，城市商业银行排名第二，大型国有银行排名第三，联营银行排名第三。银行股继续垫底。部分定期存款利率与城商行相差不大，平??均2年期存款利率甚至高于城商行。

从10月平均利率变化来看，国有银行、股份制银行、城商行大部分定期存款平均利率较9月有所下调，但各期限平均利率农商行存款全线上涨，其中3个月、6个月、1年期、1年期、2年期、3年期、5年期存款平均利率分别上升2BP、1BP、分别为 5BP、8BP、9BP 和 4BP。

银行吸收存款的能力与很多因素有关。除银行存款利率外，还包括银行规模、网点布局、金融服务水平、技术创新等，国有银行在银行规模和网点布局方面具有先天优势。金融服务水平和科技创新处于领先地位，地方城商行和农商行多依靠高利率存款增强吸收存款的竞争力。

3、定期存款利率银行排名：上榜银行均为城商行和农商行

融360大数据研究院对68家银行每期平均存款利率排名，其中汉口银行、湖北银行、泉州银行、上海农商银行、天津农商银行、武汉农商银行并列第一3个月存款，利率为1.65%；6个月存款汉口银行、湖北银行、泉州银行、上海农商银行、天津农商银行、武汉农商银行并列第一，利率为1.95%；天津滨海农商行1年期存款利率最高，为2.33%；天津滨海农商行2年期存款利率最高，为3.26%；天津滨海农商行3年期存款利率最高，为4.26%；

4、存款利率城市排名：天津排名第一，广东各城市均较低

融360大数据研究院对不同城市的定期存款利率进行了排名。数据显示，2019年10月，3个月期存款平均利率排名前三的城市分别为天津、合肥、武汉；平均存款利率前三名的城市分别是天津、武汉和沉阳；1年期存款平均利率前三位的城市分别是天津、沉阳和重庆；2年期存款平均利率居天津、沉阳、重庆前三位；3年期存款平均利率排名前三的城市分别是天津、沉阳和哈尔滨；5年期存款平均利率排名前三的城市分别是天津、沉阳、宁波。

天津存款利率各项指标均位居首位，而以往一直位居榜首的武汉10月小幅回落，仅3个月和6个月存款平均利率位居前三。此外，东北地区融资成本较高，当地银行存款利率也处于领先水平，尤其是沉阳和哈尔滨，存款利率较高。

各地区存款利率最低的地区中，3个月存款平均利率最低的三个城市分别是东莞、乌鲁木齐和广州；6个月期存款平均利率最低的三个城市是东莞、乌鲁木齐和广州；1 一年期存款平均利率最低的三个城市依次为乌鲁木齐、广州、东莞；两年期存款平均利率最低的三个城市是东莞、乌鲁木齐和深圳；三年期存款平均利率最低的三个城市分别是深圳、广州、东莞；五年期存款平均利率最低的三个城市是广州、海口和珠海。

广州、深圳、东莞、乌鲁木齐等城市存款利率处于较低水平。从全国和地区来看，北方城市的存款利率普遍高于南方城市。

5、大额存单利率上下浮动。

融360大数据研究院监测数据显示，2019年10月，84家银行新发行大额存单，累计发行611张，环比9月减少15张深圳存款利率，环比减少2.4%。流通量前五名的银行分别是招商银行、曲靖银行、广州农商银行、光大银行、中信银行。银行大额存单在购买门槛、期限、付息方式等方面都比较丰富。

从不同期限利率来看，10月1月期大额存单平均利率为1.594%，3月期平均利率为1.661%，6-月期平均利率月期利率为1.968%，九个月期平均利率为2.204%，1年期平均利率为2.298%，18个月期平均利率为3.063%，2年期平均利率为3.192%，3年平均利率4.143%，5年平均利率4.506%。

从利率变化来看，9个月、1年、18个月、2年期平均利率分别上升2.9BP、1.8BP、0.1BP、1BP，1-月、3 个月和 6 月、3 年和 5 年平均利率分别下降 4.7BP、1BP、0.7BP、0.7BP 和 3.5BP。

从涨幅来看，3个月期、6个月期、1年期、2年期、3年期大额存单较基准利率的平均涨幅为51% 、51.38%、53.2%、52%、50.65%，一年期利率涨幅最高。

5年期大额存单数量较少，个别城商行、信用社5年期利率超过5%，提高了整体收益水平。这些高息大额存单的门槛是50万元或100万元。事实上，大部分银行的3年期和5年期大额存单都存在利率倒挂。

今年以来，银行体系流动性相对充裕，市场利率持续下行。不过，与定期存款利率的持续下行相比，大额存单利率依然坚挺。今年上半年，大额存单利率持续上行，6、7月份达到峰值。此后虽然有所下降，但幅度很小，个别条款的利率甚至还在持续上升。普通定期存款的利率受利率定价自律机制的限制，存在利率上限，而假结构性存款也迎来了严监管，大额存单重要性进一步提升。由于近两年固定收益类产品收益率大幅下降，大额存单以高利率吸引了众多保守型投资者，销售市场火爆。

与普通定期存款相比，大额存单具有三大优势：一是利率较高。高的。目前，1/3的大额存单可按档计息。定期存款提前支取只能按活期存款利率计算。三是计息方式多样化。到期还本付息、月付息到期还本、季度付息到期还本、年付息到期还本，其中前两种情况较为常见，定期存款一般只有支持一次性存款到期还本付息，

从不同银行类型来看，农村商业银行和城市商业银行大额存单利率处于较高水平，股份制银行和外资银行处于中等水平，国有国有银行处于底部。

其中，农村商业银行每期大额存单利率区间为52.92%至53.33%，城商行区间为50.55%至53.76%，股份制银行区间为： 47.35% 至 50.27%。，外资银行浮动幅度为46.98%至52.53%，国有银行浮动幅度为43.09%至47.40%。国有银行未达到每期浮动幅度的50%。

从利率变化看，农商行各项定期存款平均利率下行，城商行和外资银行大部分定期存款利率上行，股份制银行利率上调涨跌不一，仅国有银行一年期存款平均利率上调。

六、结构性存款规模小幅增长，??收益率下降趋势明显

央行数据显示，2019年9月，中资全国性银行结构性存款总规模10.85万亿元，环比增长3.68%。其中，大型银行结构性存款规模3.88万亿元，环比增长10.61%，占比35.78%；中小银行结构性存款规模6.97万亿元，环比增长0.19%，占比64.22%。9月份，大型银行机构结构性存款明显增加。

9月，中资全国性银行各项存款总规模175.07万亿元，结构性存款规模占比6.2%，较8月上升0.18个百分点。

融360大数据研究院不完全数据显示，2019年10月结构性存款发行量为574笔，环比下降23.47%。发行量大幅下降主要是受国庆长假影响。中国银行、中国银行、华夏银行发行量排名前三。10月分别发行105、104、64笔结构性存款。

10月深圳存款利率，人民币结构性存款平均收益率上限为4.16%，较9月上升16BP。

10月结构性存款到期1,169只，其中人民币产品1,130只，平均到期收益率3.69%，环比下降12BP；同时，194只产品披露预期收益率和到期收益率最高，42只未达到预期收益率上限，占比21.65%，较9月上升5.52个百分点。

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