西安银行存款利率三军可夺帅，又何尝不如是？俞敏洪、董明珠等大佬纷纷发声-随便找财经网

西安银行存款利率三军可夺帅，又何尝不如是？俞敏洪、董明珠等大佬纷纷发声

带领：

“平躺”热浪还在网上翻滚，引来俞敏洪、董明珠等大咖纷纷发声。

三军可得帅，庶人不可得志！大多数舆论不赞同年轻人对佛系的轻视。为什么不关注竞争日益激烈的金融业呢？

据Wind数据显示，截至5月31日，银行业指数今年累计上涨14.67%；申万主业指数上涨15.26%。对于一向不太受游资欢迎、以避险为主的银行板来说，这应该是一个不错的结果。

个股方面，成都银行、江苏银行、南京银行、招商银行、兴业银行等涨幅均超过20%。但也有落后者。例如，西安银行5月31日收盘价为4.97元，较年初的5.56元跌幅超过10%。有没有“平躺”的状态？

尴尬的上市答卷为何股价低迷？

资本观望或许也是情理之中。

最近的西安银行不太平。

近日，原定于5月24日拍卖的西安银行逾9500万股突然“下架”。

银行股权拍卖有很多，但上市股权拍卖的标的并不多见。突然退出，自然引起了关注。

拍卖平台信息显示：北京市第一中级人民法院称，宁波市中级人民法院来函称本院刑事案件与本案有关，可能影响本案执行，请求本院处理慎用。

公告中的“本案”为2016年“担保案”：宁波中百原董事长龚东升未经股东同意，为天津久策高科技产业园股份有限公司提供担保会议或董事会。因后者拖欠中建四局工程款，宁波中百不得不为其代偿5.27亿元的债务。

5月27日，西安银行表示，“已关注股东宁波中百股份拍卖事宜，该事项不会对我司产生影响。”

的确，布炮对市场情绪的影响只是暂时的，根本的选择还是在于基本面。

官网显示，西安银行是陕西省两家城市商业银行之一。西安银行成立于1997年5月。2019年3月1日，西安银行成功登陆上交所主板。是陕西省乃至西北地区首家A股上市银行。

尴尬的是，西北第一上市公司的答卷并不亮眼：不仅是今年，西安银行自2019年3月上市以来股价持续低迷。截至6月收盘2、2021年西安银行股价为4.97元/股，总市值约221亿元，略高于发行价4.68元，但仍低于每股净资产。 5.91元，市账率为0.84，处于崩盘状态。净状态。

相比之下，同样成立于1997年的宁波银行截至6月2日收盘股价为42.25元/股，较9.2元的发行价高出4倍多。.

面对低迷的股价，西安银行坐不住了。

5月7日，其发布了触发股价稳定措施启动条件的提示公告。2021年4月6日至2021年5月6日，西安银行股票连续20个交易日收盘价低于最近一期经审计的每股净资产，触发股价企稳启动条件措施。公司拟通过持股5%以上的一致行动人增持公司股票的方式履行稳定股价的义务。公司股东丰业银行等10名股东拟增持不少于8993.33万元。

5月21日，又发布公告，“基于对公司未来发展前景的信心和对公司成长价值的认可，将积极稳定公司股价。”

谨言慎行，充分提升诚意。但其5月7日收盘价为4.97元，6月2日仍为4.97元。

为什么这么尴尬？

行业分析师李晨表示，近年来，不少银行股出现“破网”现象，部分区域性中小银行面临增速放缓、呆账增加、资金流失等经营压力。资产质量下降，股票吸引力下降。

换句话说，看预期的菜是资金的常态。与增持、表决相比，自身的竞争力和成长性才是根本价值所在。

“唯一”的尴尬信用减值损失连增三倍

2020年以来的业绩答卷也让人唏嘘不已。

2018年和2019年，西安银行营业收入分别为59.76亿元和68.45亿元；归属于母公司股东的净利润分别为23.62亿元和26.79亿元。营收和净利润增速均保持在两位数以上，增速可圈可点。

但2020年，西安银行业绩波动较大：

一季度末、2020年上半年末、三季度末、2020年末收入增速分别为3.55%、-0.79%、0.58%、4.27%；3.05%，增速较前两年明显放缓。

与大多数城商行一样，利息净收入是西安银行的主要收入来源。随着国家加大金融支持力度，降低小微企业融资成本，净利息收入同比增速有所放缓。2020年为62.07亿元，同比增长9.79%。

此外，净息差、净息差、加权平均净资产收益率等主要盈利指标也有所下降，分别同比下降0.12、0.11和0.7个百分点。总量双负增长，同比分别下降3.2%和3.65%至30.86亿元和30.74亿元。

客观地讲，在2020年各行各业降费降利的大环境下，西安银行利润增速下滑也在情理之中。

然而进入2021年，在后疫情时代各行各业复苏、企业频繁开工的大背景下，再次陷入净利润下滑的困境。

2021年一季度，西安银行实现营业收入18.94亿元，同比增长7.73%；归属于母公司净利润7.08亿元，同比下降8.04%，成为23家A股上市城商行和农商行中净利润增速下滑的唯一一家银行。

尴尬的背后，其实是有信号的。

在业内分析师郝锐看来，银行调整利润的手段有很多。最常用的方法是收紧和释放拨备利润和使用免税资产。当年度利润不佳时，购买国债等免税资产，可以减少所得税费用，为净利润赚取一点上行空间。但近年来，由于利空压力加大，拨备有时不能完全挽救业绩，因此所得税调整在银行财报中出现的频率更高。

西安银行2020年年报称，“由于免税资产增加，该行2020年所得税费用同比下降38.51%，期末净利润同比增长3.03%。” 损益表显示，西安银行2020年度所得税费用由5.12亿元减少至3.15亿元西安银行存款利率，下降38.51%。

问题在于，税收调整只是一时的，如果履约能力跟不上，问题最终还是会原形毕露。

另一个主要原因是，今年一季度，西安银行信用减值损失为6.28亿元，较去年同期的4.47亿元同比增长40.50%。

为什么会有这么多的信用减值？

4月2日，西安银行公告称，2021年一季度，某客户9.5亿元金融资产存在信用风险，银行拟计提减值准备4.75亿元，占客户承担整体风险的 50%。

西安银行虽然没有透露客户的具体情况，但从年报可以看出，截至2020年末，西安银行前十大贷款客户贷款余额合计110.86亿元，占全行贷款和垫款总额的6.45%。上述客户存入的9.5亿元金融资产与该行第五大客户贷款余额9.6亿元相近。

延伸维度，2018-2020年，西安银行当年信用减值损失分别为13.41亿元、18.24亿元、21.55亿元，连续三年持续增长。2021年一季度的6.28亿元，比上年的4.47亿元增长40.5%。

单客户4.75亿元的减值准备也直接打开了西安银行的风险敞口，让外界重新审视其大客户业务的稳定性和风险控制。

作为衡量银行经营安全的重要指标之一，2020年西安银行单一最大客户贷款率达到7.09%，同比增长2.84%，创近六年来最高水平年。2015年至2019年末，贷款比例分别为5.68%、5.38%、5.52%、4.61%和4.25%。

此外，截至2020年末，西安银行前十大客户贷款比例也由上年的32.47%上升至37.01%。

资产质量方面，截至2021年3月末，西安银行不良贷款率为1.20%，较年初上升0.02个百分点；拨备覆盖率273.45%，比上年末上升4.06个百分点。

资本充足率14.41%，一级资本充足率12.31%，核心一级资本充足率12.31%。与2020年底相比，这三项指标均有所下降。

中泰证券分析认为，西安银行年报和季报存在以下不足：一是2020年四季度和2021年一季度累计净资产同比增速其他非利息收入分别为-47.9%和-9.4%。系公允价值变动损益大幅下降、投资收益下降所致。二是单季度年化成本收入比小幅上升。2021年一季度，单季度年化成本收入比同比微升1.86个百分点至21.22%，其中业务及管理费用同比增长16.8%。可以提高运营管理效率。

例如，如果拆分2021年第一季度的同比增长，结果显示规模和税收对业绩有积极贡献，而息差、非利息、成本和准备金都对业绩有负面贡献。

“西安银行股东增持维持股价稳定，但该行基本面表现不佳，包括净息差、净息差、加权平均净资产收益率等主要盈利指标均出现下滑。 “ 知名财经评论员郭士亮指出，上市公司股价走势最终取决于基本面和盈利能力。资金将更加关注具有增长潜力和基本面更稳定的银行股。

梁邦海的蝶变期待

说的是真的。无论是新证券法出台，还是证监会频发的优质声音，都透露出价值投资已经成为行业趋势。在种种问题的困扰下，想要打破业绩与股价双杀的尴尬，西安银行需要练好内功，打磨基本功，改善增长基本面。

看看内控和风控，还是有更深入的了解。

企查查信息显示，2019年底和2020年4月，西安银行发生两起网络侵权责任纠纷民事调解案，分别涉及周冬雨和黄渤。由于此案已通过调解结案，因此具体内容尚不得而知。

2021年3月4日，银保监会陕西监管局罚单显示，西安银行因同业经营不慎被罚款50万元。

第一年1月，陕西银保监局还对西安银行及其分行开出6张罚款单，罚款总额162万元。

违规行为包括：对个人经营性贷款的使用控制不严，资金流入房地产领域；对个人消费贷款的使用和流入房地产领域的资金控制不严；流动资金贷款非法流入房地产行业；房地产开发贷款支付审核不严，资金返还借款人；经营性房地产贷款的贷前调查不尽职；发放项目建设流动资金贷款等。

经过一番梳理，西安银行“问题”“麻烦”不少。怎么治？

好消息是，空缺了大约一年半的州长一职终于到位。

2021年2月3日，西安银行公告，聘任国家开发银行陕西省分行原副行长梁邦海为新行长。