低利率将成常态你有没有想过这样一个问题：你的钱除了能被小偷偷走

低利率将成常态你有没有想过这样一个问题：你的钱除了能被小偷偷走

太突然了，七大银行都发布了下调存款利率的公告，条款全部下调??！

9月15日，多家国有大型银行再次调整个人存款利率，活期存款、定期存款等多个品种利率均有不同程度微调。其中，三年期定期存款、大额存单利率下调15个基点。

记者了解到，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行等七大行均已发布公告。官网称存款利率即日起下调。值得注意的是，这是继今年4月个人存款利率下调后的又一次降息。今年4月，多家银行下调2年期和3年期定期存款年利率10个基点。

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不同期限存款利率下调

建行APP公布的上市年利率显示，9月15日，3个月、6个月、1年、2年、5年期定期存款利率分别为1.25%、1.45%，分别为 1.65% 和 2.15%。, 2.65%, 均下降10个基点；三年期定期存款利率为2.60%，下行15个基点。

本次调整中贷款利率和存款利率，定期存款方面，三年期整存整取利率下调幅度最大，降幅为15个基点，其他期限整存整取利率下调。减少 10 个基点；活期存款利率也下调了5个基点。基点至 0.25%。目前，六家国有银行和招行挂牌的人民币存款利率是一致的。

目前，七大行上市的活期存款年利率为0.25%；一年期定期存款年利率为1.65%；三年期定期存款年利率为2.6%；五年期定期存款的年利率也是2.65%。

先来看看最新的银行存款利率表▼

市场人士认为，未来一段时间银行存款利率将继续下行。考虑到近期1年期LPR下调5个基点，10年期国债收益率也有一定下降，定期存款和大额存单年利率可能下调。利率下行已成大势所趋。

低利率将成为常态

你有没有想过这样一个问题：你的钱除了会被小偷偷走，你的钱也会被时代偷走。因为我们生活在一个低利率成为常态的时代，负利率越来越近了。

你还记得吗？过去一年，该行多次下调挂牌存款利率。就在半年前，三年期存款利率还能维持在3.15%至3.25%之间。

从今天开始，三年期存款利率低至2.6%，五年期存款利率仅为2.65%。回到3以上基本不可能了。

当你把钱存入银行，放在保险箱里时，你甚至不会想到那些明显的数额每天都在贬值和减少。你的钱值不值钱，终究要看时代。

在过去的二十年里，我国的利率一直处于下降趋势。例如，1990年我国一年期定期存款基准利率高达10.08%。该利率1997年降至5.67%，2007年底为4.14%，2011年底为3.50%，2015年初为2.75%，2015年10月起降至1.50 % 并保持不变。期间，虽然存款基础利率也随着经济形势的变化上下波动，但总体下行趋势十分明显。

例如，按照1990年的存款基准利率，存100万元一年所产生的利息可高达10万元，但按现在的定期利率，同样的存款也存入1年。一年时间，利息缩水到不到2万元，差额达到了5倍多。

一直记得小时候，妈妈几乎把家里所有的积蓄都存进了银行。积蓄虽然不算多，但是积蓄的利息可以用来支付几个孩子的学费和生活费，也是一笔不错的补贴。几十年后的今天，银行利息可能只是为了安全考虑，根本没想过赚钱。

我们曾经以为银行是我们可以茁壮成长的地方，没想到20年后，你越来越瘦了！仅仅通过将钱存入银行几乎不可能跑赢通货膨胀。把钱存银行的都哭了！

低利率意味着存款利率越来越低，存款几乎没有价值。那么低利率时代会给我们带来哪些影响呢？

30年前，我们习惯了10.98%的利率。五年前，我们已经习惯了6%的利率。今天，我们已经习惯了 1.5%。或许在不久的将来，我们会被迫习惯1%，甚至0利率，负利率。

全球负利率时代正在来临。相对而言，国内负利率已经不远了，低利率已经成为常态。虽然这里风景独特，但我们还是要早做打算。

财富管理进入保险时代

近日，凤凰卫视的一段采访视频火了一把。主持人是凤凰卫视的顶梁柱吴小丽。受访者是著名经济学家陈志武。他是耶鲁大学金融学终身教授和香港大学经济学讲座教授。光是粉丝就有几千万。

吴晓丽提出了一个大家都感兴趣的问题：当这个世界的不确定性大于确定性的时候，我们应该如何选择。

陈志武回答了两点

1、未来5-10年，以保值为主，放弃投资倍增的幻想

第二，规避风险是第一要务。尽量善用保险产品，安排好自己家庭的投资理财组合。

完整采访视频↓↓↓

财富积累需要金融工具的三个共同特性：安全性、盈利性和稳定性。而同时满足这三个条件的只有保险。

央视财经也提醒过：随着利率的下行，我建议大家还是早点买保险，因为保险的价格是市场利率越低，基本上保险越贵。保险公司是真正“省钱”的特殊银行；普通银行只是“放钱”的地方。买保险就是买倍数，无形中放大了你的资产。

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保险是一项超长期投资。时间会经过几个不同的经济周期，有高利率时期，也有低利率时期，其收益达不到大牛市的超高收益。但是，在低收入环境下，它可以保证客户的稳定收入。这种稳定性是其他投资难以达到的。安全也是保险产品的独特优势。复利3.5%涨幅的终身寿险被抢购一空

增量寿险简单理解就是：时间+复利+稳定+成长！

增额终身寿险是一种会增加保额的寿险。它以被保险人的生命为目标。只要受保人存活，保额就会按约定的利率递增。保额的增加体现在现金价值的不断增加上。现金价值高，预定利率为3.5%。现在投保后，将终身锁定接近3.5%的收入增长。灵活性也比较高，就是用一定的金钱和一定的补偿条件，把一定的人付给一定的人，让财富的掌控权牢牢掌握在手中。

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现在越来越多的人选择增加人寿保险进行理财，成为新时代理财的新选择！那么增加的一生生命有哪些作用，又能给你带来什么呢？

1、锁定未来和人生的长远利益

自合同签订之日起，保险公司将按照约定的利率向投保人支付合同的保证利益，且该利率终身锁定。目前，增量人寿保险的预定利率为3.5%的复利。

2、考虑到现金的灵活性

增加的生命周期具有相对较高的现金价值。当您急需用钱时，可以通过保单贷款和保单减免提现灵活提取现金，获取现金流（现金价值的80%，利率会相对市场贷款低一些）。

3.复利的奇迹

增量寿险的保额按3.5%的复利率逐年递增。爱因斯坦曾将复利描述为世界第八大奇迹。短期内，复利的优势可能并不明显，但时间长了，你就会发现它有多么“强大”。3.5%复利，30年，相当于6.02%单利；50年，相当于9.17%的单利。从中长期来看，是非常非常可观的！

4. 强制储蓄

金融界有个名词——拿铁因子。这是作家兼财务顾问大卫·巴赫最先提出的，源于一个故事：一对夫妇每天早上必须喝一杯拿铁。买一杯咖啡看似花不了多少钱，但经过30年的积累，已经达到了70万元。

“拿铁因素”主要是指人们生活中不必要的经常性支出，比如每天早上一杯咖啡，午饭后一杯奶茶或一份甜品，网购的各种打折促销产品，支付但未使用完的健身卡。 ..

这些开支看似微不足道，但日积月累的数额却不容小觑。因此，David也一??针见血地指出：“金钱的问题，通常不是收入太少贷款利率和存款利率，而是花的太多！”

有时候，决定财富积累的并不是某笔大额收入，而是隐藏在我们不注意的细节中。我们“想要”很多，“需要”很少。保险可以帮助我们强制储蓄。

保险可以帮助我们每年进行强制性存款，不会影响平时的生活质量。但是，如果长期坚持下去，随着时间的推移，在复利的作用下，你可以积累一笔可观的财富。

写在最后：可以这样理解，终身寿命的增加基本相当于缴费期满后锁定了3.5%的利率。关键是复利，可进可退。如果利率继续下降，你就赚钱并长期持有；如果利率上升，您完全可以选择退保或以保单贷款进入新的投资渠道。不管买什么年代，溢价永远不会倒挂，至少是溢价的1.2倍。一个人可以为了房子牺牲自己的生命。为了有一个家，有理由牺牲自己的生命来增加人寿保险。它不会让你一下子赚很多钱，但它可以管理现在的钱，赚取未来的钱。保证一辈子有钱。