为什么要查征信？看不完征信的作用？（上）

为什么要查征信？看不完征信的作用？（上）

在开始阅读本文之前，我希望您了解以下两点：

1、由于本人水平所限，本文可能不是100%准确。看完不必相信，仅供参考。最好根据自己的实际情况做出判断，对外界信息始终保持适当的理性。

2.文章有点长，可能无法一下子看完，但建议大家收藏起来慢慢看。因为即使不欠债，也要全面了解信用相关知识。为什么目录需要查信用？

1、什么是征信？

简单来说，征信就是个人的“经济身份证”。

是客观的信用记录，记录债务偿还、合同履行、守法记录。

我还在中国人民银行征信中心的网站上找到了更详细的介绍：

个人征信报告是个人征信系统提供的最基础的产品。它记录了客户与银行之间信用交易的历史信息。银行登记的基本信息和账户信息将通过商业银行的数据报送进入个人征信系统，从而形成客户的信用报告。

个人信用报告中的信息主要包括六个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信用交易信息、非银行信用信息、个人陈述及异议标注、历史查询信息。

/zxzx/grzx/201310/f4df4e51761540b7b5e9c71eadb8a50c.shtml

2.征信的作用

因为信用信息可以反映你的经济状况和信用记录，如果你是普通人，一般在以下情况下会有用：

了解您的信用状况

——信用记录内容均客观真实。而你自己对自己的理解和记忆往往是主观的。

申请贷款，信用卡

- 这是最常用的。很多人想要保留自己的信用信息，主要是为了买房什么的。

提供担保

——别人申请贷款，信誉不够，求你担保。但如果对方不能还钱，你们就要承担连带责任。

申请工作

——一些涉及金融的职业，或者一些企业高管，在入职前需要提供信用报告。

商业交易

— 一些商人会见面。

寻找合作伙伴

——个人建议婚前不仅要体检，还要查信用。否则，结婚后，你会发现对方不一致，你会很痛苦。

...

对于债务人来说，可能更需要以下功能：

帮助您全面了解您的债务状况

——我在很多文章中都提到，欠债后的第一件事就是盘点自己的债务清单，全面了解自己。检查信用是最好的方法。

详情请看这篇文章：

验证每笔债务的具体情况

——因为99%的人在网贷时并没有看清楚合同的细节。你根本没有计算具体的利率，也没有看到贷款人在哪里。信用报告上，写的很清楚。

甚至，您可以检测到一些技巧。比如你在APP上贷款，明明是借了1万，但是征信显示你借了2万，中间被网贷平台黑了，差一万都是有可能的。

所以，一定要检查一下。

判断每笔网贷的重要性

——这一篇其实是对上一篇的补充。当你仔细核对每一笔债务时，你会发现，有些网贷并没有进行征信，甚至征信金额都与你想象的不一样。

——那么，对于没有信用信息、不那么正规的网贷，可以降低还款的优先级。

——对于正规的、征信的网贷，自然是越早办理越好。

监督和唤醒

——就像不去医院体检，不知道自己可能病了很久一样。如果不检查您的信用报告，您永远不会知道您的债务状况有多糟糕。

在欠款群里，很多朋友说，第一次查信用的时候，有几十页。

——面对这几十页，需要很大的勇气。所以，如果你还没有检查过自己的信用报告，那就准备好面对自己吧。

如何查信用？

常见的方式有以下三种：

线下询价

我个人最推荐的方式。带上身份证去中国人民银行线下支行办理即可。有的银行有自助查询机，刷身份证就可以了。不过建议大家去之前先打电话问问那里可以查到吗，因为不是每个网点都可以查的。

在线询价

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另外，有朋友反馈说，即使是Windows电脑也无法使用，估计是浏览器的原因。推荐你安装QQ浏览器或者360浏览器。

其他方法

例如，一些移动应用程序或个人网上银行也可用。

特别提示

■ 个人征信免费。

准确地说，正规渠道的网上征信是免费的。离线信用检查每年免费两次。

凡是在网上查询并告诉你收费的，都是骗子。

如何查询信用报告？

在带领大家了解如何阅读信用信息之前，我建议大家如果不清楚可以直接上人民银行征信中心的网站。

因为这个网站很详细：

/zxzx/grzx/201401/dcf00b0b7b88405280dd0b7923c09fda.shtml

/zxzx/grzx/201401/2141558a28cd4f8dae8e2a6e70728210.shtml

在本文中，我将帮助您了解如何从债务人的角度看待信用信息。

个人信用报告一般分为简要版和详细版。

网上能找到的是简化版，一般是pdf文档，线下可以查到详细版哪里可以查个人信用，打印在纸上。

在这里我主要以精简版为主，详细版为辅，带大家过一遍征信。

一、个人基本信息

感谢群友提供信用报告实图，关键部分已打码。

首先显示的是基本的个人信息。有一种查账的感觉。如姓名、身份证号等：

个人基本信息简化版内容相对较少。详细版包含的内容非常丰富。

身份证号码、姓名、婚姻状况：

您的其他基本信息：

住址信息，如果换了N个地址，只要注册过，这里都有记录：

职业信息，你的每一份工作，包括公司名称、公司地址、公司电话号码，以及你的工作状态，都在：

2.信用记录-信息汇总

在本节中，将对您的信用状况进行总结。

您可以快速查看您总共借了多少个平台以及您有多少债务。

这里值得注意的是你的逾期账户数量和逾期90天以上的天数。

对于普通人来说，如果你有一系列逾期账款，或者一笔逾期90天以上的款项，想要贷款买房什么的，几乎不可能通过信用审核.

——这就是为什么很多债务人说需要信用担保，但我认为没有必要。因为只要你借了很多小额贷款，即使你没有逾期或其他不良记录，客观上你的征信已经被你花光了。更何况，很多人都有逾期记录……

说完了精简版的信息汇总，再给大家看详细版的：

上图中坏账的部分我已经画好了，但是我不知道坏账是怎么回事，下次再给大家解释一下。今天跳过。

但是，让我告诉您一些关于信用卡帐户信息的摘要：

如果你信用良好，想贷款买房，那么银行的审计员在检查这方面时，会注意你的“使用金额”和“最近6个月的平均使用金额”。

这个数量既不太高也不太低。

比如你有一张限额为1万元的信用卡，但你每个月只用100元，这些信息结合其他信息可能会让人觉得你没有经济实力。

如果信用卡额度是1w，你每个月消费9999元哪里可以查个人信用，但是通过其他判断（比如你的职业收入很可能是3000一个月），那么人家对你的评价会更低。

——因为你的消费能力远高于你的赚钱能力。人家不敢再借钱给你了。

3. 信用记录 - 详情：

此详细信息是您提供的每笔贷款的流水帐。

一般信用卡放在前面，网贷等贷款放在后面。

然后把逾期的放在前面，正常还款的放在后面。

最新的贷款放在最前面，之前的贷款放在后面。

这里需要特别注意贷款部分。

因为大家通过各种APP借钱，其实很多网贷都是变相的。

也许你借的网贷名义上是“A网贷”，其实是变相的“B网贷”。

有中间商的中间商很容易再赚差价。

所以，通过征信报告上的贷款时间和金额对比，就可以看出是有猫腻的。

此外，很多网贷的名称与信用报告上的贷款人名称不同。一般放款人是xx银行，有些网贷可能有多个放款人，大家尽量多查。

——因为，你连欠谁的钱都不知道吧？

好了，征信部分怎么看，我就说到这里了。征信报告不仅包括刚才说的这些信息，还有一些其他的信息，就不让你看了。

因为信用报告的内容好像也不是太难懂。真无聊。仔细一看，应该就能明白了。

接下来，我说点别的。

如何保护信用？

在这一部分，我用一些问答的形式来谈谈一些经常被问到的问题。因为知识点比较分散，不好归纳。

Q1【信用修复】在线靠谱吗？

——假的，智商税。

这在技术上或理论上都没有意义。

Q2 xx网贷有征信吗？

——前几年网贷不整顿的时候，大部分是不征信的。现在市场上几乎所有你能看到的网贷都有征信。但是，具体的信用信息与否，还要看信用报告。

Q3 征信会恢复吗？

——是的，我在网上看到很多说法是，信用全部还清后，再过5年恢复征信。关于这一点，我找到了一份2013年出台的《征信行业管理规定》：

/zwgk/2013-01/29/content_2322231.htm

其中，第三章第十六条如下：

征信机构对个人不良信息的留存期限为不良行为或事件结束之日起5年；如果超过 5 年，则应将其删除。

在不良信息留存期间，信息主体可以对不良信息进行说明，征信机构应当记录在案。

Q4 我的信用报告是黑色的，我还能坐高铁吗？

——征信就是信用调查。

信用信息通常只会影响您是否可以申请贷款。

至于能不能坐高铁，能不能坐飞机，孩子能不能上学，那是你成为不老实人之后要考虑的事情。

至于具体什么情况下会成为失信者，成为失信者后对你有什么影响，可以看这篇文章：

另一种说法是：你是否失信与你的征信没有必然联系。

——假设你欠老王10万元，你还不还钱，也没查信用，老王起诉你，法院判决了，你还是恶意不还。那么你将来可能会成为一个不诚实的人。

Q5 多久检查一次信用信息比较好？

如果你是普通人，我建议你2年检查一次，或者1年检查一次。不再。否则查询太多也不好。

如果你是债务人，我建议你每年检查两次，一次在年初，一次在年底。

有两个原因。第一个原因是每年检查两次（离线），这是免费的，你不需要花更多的钱。另一个原因是，你也可以通过查看年初和年末来了解你今年的还债结果。

——就像身体不好的人去医院定期体检一样。负债累累的人也要定期给自己“体检”。

好了，关于征信的问题就到此为止，希望对大家有所帮助。

大家有什么要补充的，或者发现不对的地方，可以在评论区补充。

努力赚钱！上岸！

希望我们都能有征信“健康平安”的一天！