什么是农商银行，什么利率最划算？怎么看？-随便找财经网

什么是农商银行，什么利率最划算？怎么看？

这么高的利率在过去几年已经不多了，尤其是今年以来，在国家金融政策的引导下，各大银行纷纷下调了存款利率。这么高的利率还是不多。一笔好买卖就是一笔好买卖。就是不知道农村商业银行在哪里？因为农商行到现在还不是国有企业，而是地方金融机构。

因此，如果是山东省的农村商业银行，也是一家值得公众信赖的金融机构。如果是其他省区的农商行，就不得不怀疑了。

这个时候农商行的利率确实比较高，可以说是划算了。

因为很多大银行的大额存单初始存款额度在30万元左右，而且利息不高。年利率一般在3%左右波动。题主提到的农商行10万元的存款门槛低，利率高于大银行。真的很值得学习。当然，建议提问者同时询问是理财产品还是大额存单。如果大额凭证是存款，可以考虑。应否决该理财产品建议，因为该理财产品存在一定的本金损失风险。在金钱方面，您应该更加谨慎。

随着人们生活水平的提高，老百姓手中会有大量的余钱。我们将存钱以增加收入。我们不能盲目存钱。比较好各家银行后，我们再存钱，保证我们收入的稳定增长。

现在让我们比较一下！农商行推出最低存款10万、利率4.26%的存款产品。与国有银行的利率相比，国有银行的三年期利率为3.25%，国有银行的收益率有点低。与国债利率相比，国债利率为3.4%至3.57%，国债收益率比国有银行高0.15%至0.32%。

农商行推出的4.26%利率的存款产品性价比很高。国有银行的存款到期才付息，国债也是到期才付息。一般商业银行每年计息一次，5年期存款也是每年计息一次。

我们普通人挣钱不容易，都希望收入能提高一点。毕竟生活中处处需要钱，还是去利息高的银行存钱吧！

和我有相同看法的朋友关注我吧！

2021年6月以来，银行存款利率整体下降明显。目前，国有六大行和12家股份制银行总体利率基本不超过3.5%，普通定期存款利率基本在3.3%左右。.

即使是那些小银行，其存款利率也大幅下降。目前大部分小银行的存款利率基本不超过4%。

但从实际情况来看，不同的银行针对不同的客户，不同的存款额度提供不同的利率。对于那些小银行，比如农商行、信用社、村镇银行、民营银行，如果存款额度够大的话，比如说超过10万元或者20万元，他们确实可以给一个更高的存款利率。

有的农商行可以在年末资金紧张的情况下提供4.26%的利率，我觉得是比较对的。

至于这个利率值不值得存，就看大家的风险承受能力了。如果大家的风险承受能力比较低，比如这10万元是你所有的积蓄，那么存到农村商业银行可以获得4.26%的利率，我觉得还是很划算的，值得存起来。

虽然4.26%的利率比不上一些高收益的理财产品，比如一些银行理财产品可以实现6%以上的年化收益。如果买基金或者股票，在行情好的时候，年化收益甚至可以达到20%以上。.

但是大家一定要记住一个道理。任何时候，收益和风险一定是成正比的。收入越高，风险越大。从目前整个市场的实际情况来看，安全性最高的理财产品有两类，一是存款，二是储蓄国债。

不过，目前储蓄国债的整体利率并不是很高。三年期储蓄国债利率仅为3.4%，五年期储蓄国债利率仅为3.57%。而且每期国债发行量有限，一般人很难抢到。

所以，在资金100%安全的前提下，10万元存入农商行获得4.26%其实是非常划算的。

虽然利率不是很高，但是最大的好处就是安全。

目前，我国的存款本息都是有保障的，能拿到多少利息可以在存款当天计算，而且根据存款保险条例的规定，个人用户的存款在同银行50万元以内受存款保险条例保障。也就是说，无论银行发生什么事情，50万以内的个人用户都可以无条件无风险取回。

因此，存款非常适合风险承受能力低的人，或者风险识别能力不高的老年人。

当然，虽然在农行存入10万元可以获得4.26%的利率，总体来说还是很划算的，但是有两种特殊情况是必须要考虑的。

第一，4.26%的利率是不是真实存款。

前面我们也提到，2021年6月之后，银行的整体利率不是很高。目前很多小银行的存款利率基本不超过4%。如果银行能给出4.26%的利率，我们要特别注意区分这是普通定期存款、结构性存款还是理财产品。

普通定期存款是保本保息，而结构性存款利率相对较高，但只是保本保息，收益率不固定。具体的最终收益与其挂钩的金融衍生品有很大的关系，有可能可以获得4.26%的利率，但也有可能只能获得4.26%的利率十分之几。

除了结构性存款，银行理财产品的收益率也比较高。目前，大部分理财产品的年化收益率可以达到3.8%以上，部分期限较长的理财产品年化收益率甚至可以达到4%。高于或高于 4.5%。

区分是普通定期存款还是结构性存款还是理财产品其实很简单。关键取决于期限和相应的回报率。如果只存一年，但收益率能达到4.26%，我觉得基本可以了。一定是结构性存款或者理财产品。

但是如果银行说的4.26%的利率是针对5年期的定期存款，那我觉得应该属于真正的普通定期存款。

其次，应考虑流动性。

如果银行4.26%的利率是普通的定期存款，我可以肯定的告诉你，肯定是三年期或者五年期的定期存款，五年期的概率是最高的。

如果是三年定期或者五年定期，大家要考虑一个问题，就是流动性，因为按照目前普通银行定期存款的支取规则，如果提前支取定期存款，利息不能登记，只能按取款计算。银行挂牌的活期利率是当天计算的，但大部分银行的活期利率只有0.35%左右。

这就是说，如果你已经存了三年五年，中间急用，这笔钱只能按照现在的利率来算，很不合算。

因此，您在入金前，必须充分考虑自身的流动性需求。如果你对未来的流动性要求比较高，比如你可能在未来2到3年随时用到钱，那我不建议你存3年。1年或5年。

但是如果你能确定这笔钱在未来3到5年内都不会用到，而你只是想获得更高的利息，那么把10万元放在农村商业银行获得4.26%的利息，我觉得还是可以的很好不错。

综上所述

至于10万元放在农商行拿4.26%的利率合不划算，就因人而异了。大家一定要根据自己的实际情况做出选择。只有适合自己的才是最划算的。

只要是正规合法的银??行，就没有风险。存款利率为4.26%。这么高的利率随处可见。太划算了。现在不管是大银行还是小银行，利率都很低。高，你告诉我银行在哪，我也去存点钱！

我是一名银行员工。如果是定期存款或大额存单，利率为4.26%。首先大家要看清楚这是什么存款产品。

现在，受互联网金融的冲击，银行压力大，存钱难。许多银行将推出各种活动来获取储蓄。

目前农村商业银行的存款利率一般为一年期2.25%，三年期3.5%左右，五年期3.5%左右。如果银行告诉你定期存款利率是4.26%，那是非常高的，如果利率更高，那你就赶紧存吧，存单上会写明利率的，不要害怕。

此外，大额存单的利率普遍较高。我们单位发行的大额存单三年期利率为4.2625%，后来停发了，但我知道我们城商行正在发行大额存单。5年期利率为4.05%，因此大额存单仍有可能达到4.2%的利率。大额存单也可以买，但是提前取款比较麻烦。

其次，理财产品高风险高收益

银行理财产品分为低、中、高三个风险等级。对于普通人，我们建议购买低风险的理财产品。低风险理财产品一般赚取3%左右的利率，只有中风险及以上的理财产品才能赚到4%以上。，因为高风险就有高回报，所以优优要看是不是理财产品，有什么风险。

如果真的存10万元，享受4.26的年利率，简直划算。目前理财已经打破汇率刚性，理财存在一定的风险，尤其是对于我们退休的老人来说，即使投资R2低风险的理财产品，也存在一定的风险。风险方面，一年左右的理财产品基本达不到4.26的收益。而保证金在50万元以内，就没有风险。这种好事对我们老人来说就是最好的理财。遗憾的是，我所在的农村商业银行还没有做到这么高的存款收益。如果是真的，我会分期存入。

性价比高。如果是存款，至少应该是三年或更长期的存款。这个利率是几大国有银行对大额存单没有的利率，而且起点比这个高很多。此类利率仅适用于中小型银行的业务。所以，对于稳重保守的人来说，还是很给力的，性价比很高！

建行和工商银行的三年期大额存单是3.35%，但是这个利率的起点太高了。建行的起点是300万，工行处处设限。不仅起点高，条件也多。这显然不是为普通人设定的。有多少人能有这么多积蓄！都是有钱人的专利。当你走进银行，如果你是大客户，银行工作人员会对你另眼相待。您将受到微笑的欢迎并享有优先权。嘿嘿，有钱真好！

工商银行的起点是20万。不仅起点高，更重要的是只有新客户才能入金。也就是说，如果您已经有本行的银联卡，则不能入金，只能是首次开户的新客户。

另一方面，做好储蓄计划。对于长期存款，比如三年或更长时间，一定要做好规划，否则中途需要取款，就会有利息损失。

如果你不管理金钱，金钱就会忽视你。你不能把所有的鸡蛋都放在一个篮子里现在存款年利率，投资理财也是如此。

分散风险，需要获得稳定的收益，在自己的能力范围内，也可以获得一定的激进超额收益。

看到这个问题，不禁想起了一个在银行工作的朋友。昨天，他在朋友圈发了一些“感慨”，也算是说出了广大储户的心声：

她是这么说的：三年任期以前是4.26%，看起来很厉害。今天是 3.55%，可能很快就没有任期了。利率下行已成必然趋势……五年期4.05%，值得购买和珍惜。

首先强调一下，这位朋友在全国性股份制银行工作，存款利率处于商业银行的中等水平，不是区域性的城行、城商行、村镇可以比的银行，但相比六大国有银行，存款利率绝对占据优势地位，最能代表当前存款市场的利率水平。

从她给出的利率水平来看，该行“大额存单”产品的利率为5年4.05厘，3年3.55厘。这个利率水平高吗？已经很高了。从实际来看，原因有以下几点：

首先横向比较，“大额存单”与“大额存单”，我咨询了在两家不同国有银行工作的朋友，三年期大额存单，一个给了3.35%，一个给了3.5%，都低于3.55%，说明股份制银行给的利率还是比较有竞争力的。

此外，纵向比较，毫无疑问，大额存单的利率水平高于同期存款产品。当储户范围进一步缩小和受限时，给定的利率自然会高一个档次。

对比其他不同期限的存款产品，一年期利率一般在2.0%-2.3%之间，两年期利率一般在2.6%-2.9%之间，三年期利率一般在2.0%-2.3%之间。 3.25%-3.5%。，这样的利率水平可以代表目前大部分银行的存款利率水平。

由此可见，一家位于中间的全国性股份制银行，与其他银行相比，存款利率“高于高于低于低于”。对于存款产品中利率最高的“大额存单”，可赠送5年期大额存单。4.05%的利率基本上是最高的。

回到问题本身：农商行推出最低存款10万、利率4.26%的存款产品是否值得？

对农村商业银行，给予4.26%的利率。虽然有开存金额限制，要求最低开存10万，但4.26%的利率明显偏离市场正常利率，不得不质疑。

就像上面朋友在朋友圈里说的，4.26%的存款利率在三年前还不是什么有竞争力的利率，在市场上很常见。但不仅是过去三年，即使时间倒推到20年前，纵观过去20年，我国存款利率水平一直处于下行通道。存款利率一降再降，储户一定感受到了。

在利率下行通道中，农商行存款利率不降反升，这本身就违反了市场规律。要知道，银行经营的逻辑就是“利差”。存款利率可能会上升。毕竟大小银行都有吸纳储蓄的需求，但存款利率的制定必须以“贷款利率”为依据。本月20日，1年期LPR从3.8%降至3.7%，5年期LPR从4.65%降至4.6%，预示着明年贷款利率将下调而且融资成本会降低，不管是短期贷款还是中长期贷款。

特别是5年期LPR在本月下调5个基点之前，已经连续20个月保持在4.65%不变。本月的降准，为信贷市场融资成本的持续下降定下了“基调”。

回想一下，既然贷款端宽松，融资成本下降，市场趋于宽松，那么上调存款利率的逻辑是什么？剔除银行运营成本和人工成本，“利差”体现在哪里？

而上月央行下调存款准备金率，意味着银行准备金中，作为存款准备金上交给央行的部分有所减少，可用于经营的资金规模有所增加。没有必要通过提高存款利率来增加存款的竞争力。如果贷款端没有较大的资金缺口，满足当前利率水平的利率就完全“够用”了，没必要一再加息。

当然，每个城市都有自己的农村商业银行。在存款利率已经市场化的背景下，不排除部分农商行会大幅上调存款利率以满足存量需求，尤其是年底。在大背景下，通过提高存款利率来抢占存款人资源是有道理的，但这只是小概率事件。从大范围来看，无论是城商行，还是任何形式的商业银行，给4.26%的存款利率，根本不具有代表性。

如果这个利率是真实利率，是存款产品的利率，那么对于本地存款市场来说，虹吸力将是巨大的，恐怕会出现“限售”？

综上所述，对于4.26%如此高的存款利率，我们不得不保持合理的怀疑。在进行存款之前，我们必须先确定该产品是“存款”还是“理财”，或者是银行代销的“分红险”产品。

如果说它不是存款产品，那么不管是“理财”还是“保险”，在购买前一定要注意它的风险。要知道利率越高，风险就越大，尤其是不是存款类的金融产品。就产品而言，不会向客户做出保本承诺，存在本金损失的可能，且4.26%的利率只是“预期收益率”，并非“固定收益率”回报率”。到期时的实际回报是多少？有很大的不确定性。

退一步讲，即使4.26%是存款产品，在高利率的前提下，也要同时考虑“流动性”。购买前应询问是否存在“封闭期”问题。毕竟，基于文件的利息计算已经完全退出市场。，如果存在较长的“封闭期”，且由于封闭期的存在，无法提前支取或按现行利率0.3%或0.35%计息，因此对于储户来说，无疑会限制“流动性”，而且会造成利息损失，这不得不提前考虑。

综上所述，10万起存，4.26%的利率，如果真的是“存款”，那么在活期存款市场上，绝对有竞争力，绝对“划算”；但从目前的存贷款利率水平来看，这一利率水平已经偏离了存款市场的正常利率水平。是存款还是“理财”，是否有“封闭期”等严格限制，都是问号。

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农村商业银行（信用社）根本就没有这种高息存款产品。不论存款10万元或20万元，一年期年利率最高可达2.1%，三年期年利率低于3%。最多寄存的时候，按量送些香油、大米、洗洁精、卫生纸之类的小礼物。这几年，管理严格。有些营业厅送东西的时候，要偷偷送。他们生怕被银保监会的工作人员发现，被罚款。如果有这么高的利率，只能是三年以上的定期理财产品，不能提前支取，

六十九岁的老人。

农村商业银行属于地方性小银行。银行理财产品推出的存款利率和年化收益率均高于大型商业银行。这也是他们吸引顾客的最重要条件。

如果农商行没有相对较高的利率，恐怕没有多少客户会到银行存款或购买理财产品。

记得2021年6月20日之前，我看到过一张北京农商行定期产品的宣传单。例如，30万元一年期定期存款利率为2.32%，两年期定期存款利率为3.19%。

由此不难看出，北京农商行的定期存款利率明显高于国有四大商业银行。

一般来说，大城市的农商行定期存款利率不高，但四五线城市的农商行和民营银行的定期存款利率很高，有些年化收益率可以超过5%，甚至更高。

曾几何时，银行发行的大额存单是一种比较吃紧的产品。一经推出，短时间内就被抢购一空。

如今，大额存单早已降温，三年期大额存单占比大幅下降，不再是银行推介的产品。

大额存单之所以不受欢迎，并不是因为利率下降了，而且下降幅度不低。

记得2021年6月20日之前，银行发行的三年期大额存单利率在3.85%到4.125%之间。.

以往由存款基准利率的一定倍数形成的存款利率上限，改为以存款基准利率为基准的一定基点。

目前，大部分城商行的三年期大额存单利率基本在3.2%至3.5%之间。

无论是结构性存款还是理财产品，最大的卖点就是利率远高于同期银行定期存款。如果没有这个卖点，其实无论是结构性存款还是理财产品都无法与定期存款相抗衡。

现在，如果银行出售的基金或理财产品的年化收益率低于4%，就很难引起投资者的注意。

存款金额越高，可享受的利率优惠越大，任何时候都是如此。但随着政策调整，可享受的优惠幅度越来越低。

2022年1月1日起，银行理财产品所附带的“保本保息”、“零风险”等“光环”将不复存在。反之，你购买的银行理财产品，未来收益率会出现波动，甚至可能赔钱。

针对新政策，投资者一定要有清醒的认识，不要简单地认为在银行购买银行理财产品就包含了没有损失、收益率不低的固有思维。

购买银行理财产品，首先要考虑其安全性和流动性，盈利能力是次要的。不要本末倒置。

一些银行理财产品的收益率虽然不低，但设置的条件比较苛刻。例如，如果不能提前赎回，其流动性将为零。此类银行理财产品应谨慎对待。（原稿：周风池）

好买卖！

如果你当地的农商行推出了最低存款10万，利率4.26%的存款产品，只要是普通的银行存款，就非常划算。

1. 4.26%的年利率非常划算

现在4.26%的年利率也算是比较高的银行存款利率了，可以说是非常划算了。几年前，一些小银行发展了网上存款，年利率可达5%。但是这两年随着贷款利率的下降，基本上很多银行的存款利率都下降了。

现在，大型银行的三年期定期存款年利率约为2.75%，而中小银行的三年期定期存款年利率可达3%。20万元起的三年期大额存单，大银行的年利率可以达到3.25%，中小银行可能更高一些，可能达到3.5%左右。

由此看来，如果当地农商行推出最低存款10万、年利率4.26%的存款产品，显然利率是比较高的，可以说是比较划算的。有效存款产品。

因此，4.26%年利率的存款产品更具性价比。

2、注意安全

虽然把钱存在银行是很安全的，但是农商行推出的4.26%年利率的存款产品也要仔细研究一下。

首先是确定产品是银行存款产品。一般来说，银行存款都是在柜台办理的，会给你一张定期存款单。不过，现在很多银行都提供高息产品，可能是分红保险，也可能是理财产品。这些产品明显不同于存款产品。它们不在柜台处理，需要签署许多页的合同。这样如果遇到需要手签的合同，基本都是理财产品或者分红险产品，而银行存款只需要确认签字，会给你一张存款单，而不是合同。这个一定要仔细筛选，一定要保证是存款产品。

第二，入金金额不得超过50万。如果确定4.26%的产品确实是存款产品，那么为了安全起见，存款金额最好不要超过50万，最好在40万左右。这样一来，存款就可以得到国家存款保险制度的充分保障，不仅保本还可以保利息，显然会更加安全。

3.结论

综上所述，4.26%的年利率非常划算，只要确认是农商行推出的银行存款产品，那么存入金额在40万元左右，不超过国家存款保障限额50万元。非常安全。

我在基层银行工作，我可以明确告诉大家，农商行推出年化利率高达4.26%的存款产品，基本上是不可能的。

如此高的利率，已经高于很多稳健理财的收入。

所以，遇到这样的“好事”，千万别忙着计算利息，值不值。您首先要考虑的是，这种省钱活动是否存在风险？

4.26%的年化利率是个怎样的省钱活动？

据我自己了解，目前的农商行都是一年期固定期限，利率为2.25%。两年期的利率约为 3.0%。对于三年固定期限，利率约为 3.3%。

大额存单五年期最高收益率不超过4.0%。而且，大额存单必须至少存入20万元。

至于稳健理财，收益只有4.0%左右。

因此，年化利率4.26%的存钱方式，要么是理财产品，要么是银保。

1、金融产品