1.：融资融券的开户流程及条件(图)

1.：融资融券的开户流程及条件(图)

融资融券开户流程及条件

1、根据各试点券商制定的融资融券业务资格申请程序，符合开户条件的个人客户需先提交基础申请材料——包括融资融券业务申请表、金融资产证明、个人信用报告等资料。

2. 客户了解融资融券业务规则和风险，并通过融资融券基础知识考核和风险评估后，还需填写并签署风险提示书和融资融券风险声明书。与保证金融资和证券借贷交易相关的证券借贷合同。

3、随后，经纪总部对客户提交的上述材料及签署的相关文件进行资格审查。通过资格审查后，客户还必须到证券公司指定的证券营业网点广发证券信用账户有什么用，正式办理融资融券业务手续。以上流程一般不超过15个工作日。

4、作为投资者参与融资融券业务的首要环节，开户手续较普通证券交易更为复杂。有意参与此业务的投资者应仔细了解开户程序的五个主要步骤：

5、第一步：投资者需确定开户的证券公司及营业部是否具备融资融券资格

6.证券公司开展融资融券业务试点须经中国证监会批准；未经证监会批准，证券公司不得向客户募集资金、销售证券，不得为客户与客户之间、客户与他人之间融资融券活动提供任何便利和服务。2010年3月19日，中国证监会公布了国泰君安证券、国信证券、中信证券、光大证券、海通证券和广发证券首批6家融资融券试点券商名单。

七、此外，证券公司也具备为其下属营业部办理融资融券业务的资格，并非所有营业部都可以办理融资融券业务。

8、目前投资者只能在上述6家具有融资融券资格的证券公司营业部参与融资融券业务。

9、第二步：投资者需要确定是否符合证券公司对融资融券客户的要求

10、融资融券业务对投资者的资产状况、专业水平和投资能力有一定要求。本着适当性管理的原则，证券公司将对申请参与融资融券业务的投资者进行初选。

11、如投资者在XX证券股份有限公司开立信用账户，必须先参加公司组织的融资融券业务基础知识考试。考试合格后，方可提交业务申请；必须满足一定的条件，例如： (1) 遵守法律、法规和中国证券登记结算有限责任公司的相关业务规则，能够开立证券账户；(2) 在本公司开立普通账户18个月以上且无不良记录；（三）公司开立账户资产价值达到一定规模（个人投资者账户资产价值100万元以上，机构投资者账户资产价值200万元以上）；（四）最近一年累计交易金额与公司开立账户资产价值的比例在一定比例以上；等等。此外，证券公司还规定了投资者不得进入融资融券业务的条件，如：（1）受到监管机构、证券交易所、登记结算机构等处罚，或被禁止进入的证券市场；(2)冒用他人名义开立信用账户；（三）普通账户为非正规账户；（四）普通账户内的证券被担保或存在其他权利瑕疵或被采取查封、冻结等司法强制措施；（五）交易结算资金未纳入第三方存管；（六）因违法违规或信用状况不佳被列入“黑名单”的；（七）风险承受能力不足等。

12、投资者在办理融资融券业务开户手续前，需评估确定是否符合证券公司对融资融券客户的选择标准。

13、第三步：投资者需通过证券公司总部征信

十四、证券公司在向客户融资融券前，对申请融资融券业务的投资者进行资信调查，了解客户的身份、财产和收入状况、证券投资经验和风险偏好，并书面报告和以电子方式记录和保存。

15、投资者需按证券公司要求提交征信材料。以XX证券公司为例，投资者需要提交的材料包括：（一）证券账户卡；(2) 身份证明材料，包括有效居民身份证等。 (3) 工作证明材料，包括但不限于工作许可、单位出具的工作证明、劳动合同等（至少提供其中一种); （四）居住证明材料；（六）中国人民银行等信用机构出具的信用评价（等级）报告。

十六、证券公司根据投资者提交的申请材料、资信状况、担保物价值、合同履行情况、市场行情等因素，综合确定投资者的授信额度。

17、第四步：投资者需与证券公司签订融资融券合同、风险提示文件等文件

十八、投资者在与证券公司签订融资融券合同前广发证券信用账户有什么用，应当认真听取证券公司相关人员对业务规则和合同内容的解释，了解融资融券业务规则和风险，并签订融资融券合同和风险提示书确认。投资者只能与一家证券公司签订融资融券合同，向其转让资金和证券。

十九、投资者应当特别注意和了解融资融券合同的下列内容： （一）融资融券的金额、期限、利率（费）率、利息（费）的计算方法；（二）保证金比例、维持保证金比例、可作为保证金的证券种类及折算率、担保债权范围；（三）追加保证金的通知方式和追加保证金期限；（五）处置担保证券、融券出售证券等权益。

二十、第五步：投资者在开户营业部开立信用证券账户和信用资金账户

二十一、（一）开立信用证券账户

第二十二条 投资者与证券公司签订融资融券合同后，证券公司按照证券登记结算机构的规定为投资者开立实名信用证券账户。投资者信用证券账户是证券公司客户信用交易担保证券账户的二级账户，用于记录投资者委托证券公司持有的担保证券的明细数据。投资者只能拥有一个证券交易所上市证券信用证券账户。投资者信用证券账户与普通证券账户的开户人姓名应当相同。

23、信用证券账户独立于普通证券账户，是新开立的证券账户。投资者在进行融资融券交易前，需将用于担保的融资融券从普通证券账户划入信用证券账户。融资融券交易完成后，投资者可将担保证券转回普通证券账户。在融资融券交易中，经证券公司同意，投资者可将超过300%维持保证比例的担保证券转回普通证券账户。

24（二）开立信用资金账户

25、投资者与证券公司签订融资融券合同后，还需与证券公司、商业银行签订客户信用资金第三方存管协议。证券公司应当根据投资者的申请，通知第三方存管银行为投资者开立信用资金实名账户。投资者信用资金账户是证券公司客户信用交易保证金账户的二级账户，用于记录投资者存入的保证金明细数据。投资者只能开立一个信用基金账户。

26、经过以上步骤，投资者在证券公司的开户手续已经完成。投资者提交足够的抵押品后，即可开始融资融券交易。