创新存款，大家都抢疯了，它是否适合我们投资？

创新存款，大家都抢疯了，它是否适合我们投资？

今天给大家介绍一款名为创新存款的银行存款产品。因为有国家银行的信用担保，利率比普通活期存款高10倍，存取灵活，所以很受欢迎。因此，当这种创新的存款在网上销售时活期存款基准利率，大家都为之疯狂，高息产品往往早早售罄。.

那么它适合我们投资吗？我们一步步往下看。

创新存款的优势

首先，我们来看一下创新存款的优势。

1. 安全。创新存款也是银行存款，享受国家存款保险制度保障，保本保息在50万元以内。只要你在银行存的钱不超过50万，万一银行倒闭了，国家赔你50万。

2、创新存款比普通存款更灵活、流动性更强。

3、节假日创新存款收益不间断。存款成功当日起计息，次日起可提前支取。

下面重点说一下创新存款的第二个优势，它的创新在哪里。

我们知道，普通银行存款存在一个很大的痛点。如果是活期存款，利率会很低，年利率0.35%左右。

定期存款的话活期存款基准利率，期限越长，收益率越高，但是银行三年整存整取的年利率只有2.75%，跑不过通货膨胀。

更重要的是，如果提前支取，利率只能按照活期存款的利率计算，定期存款的流动性很差。

创新存款更好地解决了这一重大痛点，提高了流动性。

我们直接看例子：

小明存了1万元的五年期存款，利率4.71%。但由于特殊情况，他在存款后195天提前支取，利率只能按照0.35%的活期存款利率计算。

那么在这195天里，小明的利息收入为：10000×0.35%×195÷360=18.96元。

但如果小明持有一笔利率为4%、分红周期为60天的创新存款，则：

我们将 195 天分为两部分，180 天和 15 天。

180天部分的利息收入为：10000×4%×60÷360×3=200元。

剩余15天的利息收入为：10000×0.35%×15÷360=1.46元。

创新存款利息总收入为200元+1.46元=201.46元。

与普通存款18.96元的利息收入相比，多出182.5元，或者说，创新存款的利息收入是普通存款的10倍以上！

如何选择创新存款

既然创新存款有这么多优势，那么具体产品应该如何选择呢？

我们主要看两个指标：一个是分红率，一个是分红周期。

利率越高不用说，利率越高，收益越大。

如何选择分红周期？我们需要选择短周期的，周期越短，流动性越强，需要提前退出的时候就越灵活。

目前，支付宝上架了三款创新存款产品，利率从高到低依次为产品A（分红率4.00%；分红周期120天）、产品B（分红率3.50%；分红周期90天）天) 和产品 C（3.40% 股息率；30 天股息周期）。

面对这三款产品，我先排除B产品，因为与C产品相比，其利率优势并不明显，90天的派息周期比C产品的30天派息周期更加灵活。劣势更大。

让我们比较一下产量更高的产品 A 和灵活性更高的产品 C。这两种产品之间没有绝对的区别。选择更多取决于您个人的资金配置计划。

事实上，产品A的销售会比较火爆，经常会售罄。如果您发现该产品正在销售，您可以对其进行适当的配置。

但就我而言，我更喜欢投资收益率较高的基金产品。我不会将太多的资产投入到流动性差的资产中，只会选择少量的产品C作为资金的过渡。

如何购买创新存款

下面我们就来看看如何从支付宝和蚂蚁财富中找到创新的存款并进行购买。

支付宝购买路径：打开【支付宝】-【我的】-【总资产】-【理财产品】-【银行存款】【更多】-查找创新存款产品（写：【每天支付利息】字体）。

蚂蚁财富购买路径：打开【蚂蚁财富】-【资产】-【金融产品】-【行情】-【银行存款】【更多】-寻找创新存款产品（写：【每天付息】字体） .

概括：

1、创新存款的三大优势：保本保息、灵活存取、收益不间断。

2、选择创新存款的两个重要指标是分红率和分红周期。派息率越高，盈利能力越强；派息周期越短，流动性越强。通常，你需要在这两个指标之间做出取舍，取决于你更看重回报率还是流动性。

3、我们知道，资产配置策略中的四大类资产分别是股票（或股票型基金）、债券、商品和现金。现金资产可以是货币资金、理财产品和银行存款。

打开天天基金APP，发现该货币基金的收益率为2.20%。理财产品的收益率虽然为4.30%，但并不保本保息，甚至可能亏本。

由此看来，创新存款保本保息、存取灵活、收益率相对较高是不错的选择，需要配置更多现金资产的不妨一试。

多多点赞，祝大家多多发财~