储户在身边见到的中小银行，值得存吗？哪些银行？

储户在身边见到的中小银行，值得存吗？哪些银行？

存款利率调整以来，现在存款利率环境比较低，能提供4%以上存款利率的银行并不多，这也让一些理财风格比较保守的存款人更喜欢存入银行。预期利息收入打折扣。

但是，少并不代表没有。目前仍有部分中小银行可以提供4.05%的大额存单利率。那么有哪些银行呢？如果储户看到身边有这样一家中小银行，还值得存吗？

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哪些银行？

如图，登录中国货币网官网，点击大存单界面，即可查询5年期限的产品。可以发现上面有45条记录，都还在发行期。点击蓝字，可以看到更详细更具体的信息，比如是否可以转账，最低入金数额几万，是否支持提前提现等。

值得保存吗？

存款人在存款时一般会考虑安全性、盈利能力和流动性等因素。

在安全性方面，可以看出，发行机构大多是一些农村商业银行或者“某某协会”，规模比较小，名不见经传。但这些都是正规的大额存单，属于存款，受《存款保险条例》保护。前提是你首先要保证对方有存款保险标志。如果觉得它的规模小，可以去恒丰银行，股份制公司，也发行5年期大额存单，利率4.05%。

从盈利能力上看，虽然4.05%不如存款利率调整前部分中小银行的存款利率，但以目前的利率来看也不算低。如果你有兴趣用存款理财，4.05%的利率已经是比较少见的了。

流动性是需要特别注意的一点。几乎无一例外，这些大额存单都要存5年。提前支取的，按活期存款利率计息。近两年来，天灾人祸频发。流行病、地震、洪水、裁员等意外事件影响了很多人的生活。人们要保证五年之内不提前取钱，不竹篮打水，都不容易。.

在这种情况下，您可以考虑使用储蓄国债。虽然储蓄国债的利率没有4.05%那么高，但提前赎回的规则更加人性化，可以将利息损失降到最低。

存款和财务管理

根据以上分析可以看出，如果存款人的资金达到大额存单的门槛，并且不介意小银行规模小，如果能保证即使有其他资金来源5年内发生意外，只要对方有存款保险标示，里面还有存款。这很值得。如果不满足上述任何条件，您可以选择银行定期存款或国债作为替代方案来管理您的大部分自有资金，从而达到保本的目的。

但是，如果仅仅依靠这些传统的保本方式，利率并不高，也不容易跑赢通胀。事实上，存在资本贬值和存款购买力下降的风险。因此，可以适当配置一些资金，以其他方式增值，但要评估对方的风险和自己的风险承受能力。现在的股票、银行理财产品、基金等都是不保本的。存款人应慎重选择。

想要无风险增值，现在新零售模式顺应大势。在原有线下实体店的基础上，顺应潮流，支持线上商城、社区团购、直播带货等新兴手段，适应当今消费者的消费习惯。方便 疫情期间也能购物，实现销售逆势增长。借助至真海购代销等一些新零售平台，可以享受30天1%的商品利润五大行存款利率，相当于年化高达12%。以实物交易为基础，安全有保障，无流动性风险。稳定的附加值。

总之，以现在的存款利率五大行存款利率，大额存单4.05%的利率还不错，还是值得存的。如果储户动心，需要考虑5年内能否提前支取。这与您的存款有关。利息按正常利率或现行利率计算。另外，单纯依靠5年期银行大额存单并不安全，流动性风险较高。对此，可以采用其他一些方法进行资金管理，但要特别注意其风险，尽量选择一些符合大势的安全方法为宜。