低利率将成常态你有没有想过这样一个问题谁也无法左右

低利率将成常态你有没有想过这样一个问题谁也无法左右

对于储蓄惯了的中国人来说，低利率或者负利率这些字眼显然是不能接受的，但这就是趋势，谁也无法左右。

财联社4月21日电 今年4月以来，多家股份制银行普遍下调三年期大额存单利率，最低已降至2.9%，低于利率定期存款利率同期，但额度普遍比较宽松。

据财联社记者不完全统计，股份制银行三年期存单利率最高为3.55%，最低仅为2.9%，下调幅度也从5个基点到60个不等基点。初始投资额一般保持在20万元。

虽然国有大行仍将三年期大额存单利率维持在3.25%至3.35%之间，但目前不少大行吃紧。某大型国有银行人士表示，该行目前没有新增额度，只有在现有大额存单到期后才会释放额度。

意味着收益率只有3.25%-3.35%的大额存单要排名。时代真的变了！

低利率将成为常态

你有没有想过这样一个问题：你的钱除了会被小偷偷走，你的钱也会被时代偷走。因为我们生活在一个低利率成为常态的时代，负利率越来越近了。

当你把钱存入银行，放在保险箱里时，你甚至不会想到那些明显的数额每天都在贬值和减少。你的钱值不值钱，终究要看时代。

还记得前中国人民银行行长周小川在两年前出席创新经济论坛时说的话吗？

本来是振作起来的一句话，却读出了其中的无奈，想逃避就是难逃。如果CPI超过5%，而存款利率跌破3%，这实际上就是名义上的负利率。谁能想到，两年后这句话竟然成了预言。

且不说大额存单利率下调，现在银行理财产品赔钱也将成为常态。据第一财经统计，截至3月17日，市场上28821只理财产品中，有2036只破净，占比7.06%。最近一个月和一周，分别有4203只和5333只理财产品出现负收益。

今年正式实施的资管新规打破了“刚性兑付”，以往银行理财产品的“保本保息”、“零风险”等承诺已成为过去。

投行理财产品也需要做好赔钱的准备。理财产品收益率下降甚至出现本金损失将成为市场常态。

央视财经预测：在市场利率下行通道中，2022年理财产品收益或继续下滑。

同时，专家也表示，不同类型理财产品的收益趋势也大不相同。在资本市场获得良好回报的前提下，投资于股票的理财产品收益会相对较高，但同时此类理财产品的风险也较高。相对偏高，投资者应根据自己的风险偏好选择合适的产品。

近日，杨澜采访清华大学李稻葵教授的视频走红。李稻葵拥有博士学位。哈佛大学经济学博士，清华大学社会科学学院教授，??著名经济学家，原中央货币委员会委员。

在此次采访中，李稻葵教授明确指出：总体趋势是毋庸置疑的三月定期存款利率，利率肯定会下行甚至负数！

人们应该仔细听这句话

未来，你会用你的钱去买理财产品

你必须期待

理财产品的利率肯定会下降。

李稻葵教授提醒我们：银行不能盲目跟风。很多老人一提到银行就觉得银行很安全。不管是什么银行，银行里的任何产品，他们都信服。这无疑更加危险。一件事，现在银行逐渐市场化了，银行真的做不了你的保险柜。

低利率时代意味着什么？长期低利率意味着未来的无风险收益率会很低。你手里的资产，要做好十年二十年回报极低的准备。

也就是说，如果你想购买10年年化收益率3%的金融产品，可能就得像买车牌彩票一样，完全靠运气了。这不是危言耸听。

30年前，我们习惯了10.98%的利率。五年前，我们已经习惯了6%的利率。今天，我们已经习惯了 3.5%。也许在不久的将来，我们将被迫习惯1%，甚至0利率，负利率，当你退休需要每年10万的利息时，4%的利率，你的本金只需要250万，而在1%的时候，你的本金需要1000万，你赚钱的速度能赶上利率下降的速度有多快？比赚取本金更重要的是锁定利率。

在资管新规、利率下行背景下，以银行存款、理财、信托、股票、国债为代表的传统理财方式正在发生深刻变革。新常态下三月定期存款利率，我们的理财思维亟待转变。

财富管理进入保险时代

保险的功能早已超越传统的生老病死作用，成为财富管理不可或缺的金融工具。

在央视财经发布的《中国美好生活调查》中，保险再次成为2021年老百姓的投资首选，这已经是保险第五次荣登榜首，足以证明地位普通人心中的保险。

某财经频道曾预言财富管理已进入保险时代

在当今经济新常态下，人们的理财观念也在悄然发生着变化。闲置资产正从房地产市场流向理财工具，保险正在成为家庭财富保障的必备选择。

财富积累需要金融工具的三个共同特性：安全性、盈利性和稳定性。而同时满足这三个条件的只有保险。

央视财经也提醒过：随着利率的下行，我建议大家还是早点买保险，因为保险的价格是市场利率越低，基本上保险越贵。保险公司是真正“省钱”的特殊银行；普通银行只是“放钱”的地方。买保险就是买倍数，无形中放大了你的资产。

请点击视频

最近有一篇文章特别火爆，《为什么一张25年前的旧保单返还率是9%》！我们先简单回顾一下。

起初，一位网友分享了一份保险单，是1996年购买的，在该网友2岁时，他的妈妈给他买了一份年金保险，一次交1万元。从他55岁开始，保险公司每月给他7095元的养老金，每个月都要注意！也就是说，他一年可以拿到85000多块钱。只要你活着，你就可以一直收到钱

本保单直接锁定终身利率。无论未来利率多低，养老金都不会受到任何影响。从55岁开始，每月7095元，不会少。它在合同中用白纸黑字写好，固定在木板上。

我们计算了政策

70岁，相当于连续68年年化收益率8.59%

80岁连续78年年化收益率8.92%

90岁领取保险时，等于??投保后连续88年年化收益率9.04%

当然，这样的“神仙产品”已经一去不复返了，但这份保单确实给了我们一些深刻的启示。记得当时客户说保险不合适，银行合适，但还是有几个人接受了保险。20年后的今天，银行利率为1.5%，而20年前购买保险的客户依然享受着8.8%的复合利率。！

很多人都想理财，但是错误的理财方式反而会让事情变得更糟。借钱炒股，最后倾家荡产，这样的例子在生活中比比皆是。

也许你很擅??长投资股票和基金，但你能保证永远盈利吗？

你的股票和基金里的钱会永远是你的吗？

现在富有并不意味着你将来永远富有。在人生的道路上，多元化的资产配置很重要！无论您是理财达人，还是没有理财经验，痛恨本金流失的人，安全稳健的理财工具必不可少。

瑞士信贷董事总经理陶东表示：

“在部分资产还有合理收益的情况下，尽快锁定长期稳定收益，不要担心现在收益比过去低很多，生态环境变了。”

中国100%安全的产品只有三种??：50万元以下的定期存款、国债、保收益的储蓄保险（如增寿、年金保险、养老金、教育基金）。利率需要锁定。

我们通常想的是提高自己的竞争力，赚更多的钱。但是我过去并没有想过提高金钱的竞争力。当利率下行的时候，我发现自己赚回来的钱白赚了，所以赚钱和锁定利率一样重要。

当你退休需要每年10万的利息时，在4%的利率下，你的本金只需要250万，而在1%的利率下，你的本金需要1000万。赚钱的速度能赶上利率下行速度吗？比赚取本金更重要的是锁定利率。

在资产配置的顺序中，年金保险是我们家庭财务的守门人。具有巨大的金融价值，可实现锁定利率、强制储蓄、潜养老筹、现金流转换等功能！是金融界公认的最可持续、最稳定、最安全的“长期稳定现金流”。