太突然了，又降息了！、农业银行、中国银行、邮储银行下调利率

太突然了，又降息了！、农业银行、中国银行、邮储银行下调利率

太突然了，又一次降息！

工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行均表示，近期对部分定期存款利率上限进行了小幅调整。

4月25日，多家大行和股份制银行如期下调3年期、2年期大额存单和部分“专项存款”产品利率，降幅普遍为0.1个百分点。最低已降至2.9%，低于同期定期存款利率。

“从明天开始，我行三年期整存提款存款产品利率由3.50%下调至3.40%。据我了解，近期大部分股份制银行都会下调利率，少数银行已经提前落地。”某股份制银行理财经理表示，“我行三年期大额存单利率（最低购买额度更20万元以上）目前利率为3.50%，与三年期定期存款和整笔存款产品类似，将进一步下调。

另一股份制银行客户经理表示，利率调整也将从4月25日周一开始，其中三年期大额存单利率将从3.55%下调至3.45% ，三年期普通定期存款利率由3.5%下调至3.4%。.

国有四大行大额存单利率是否会保持稳定？记者致电一家国有银行了解到，目前四大国有银行三年期大额存单利率在3.35%左右。“从明天开始，这个利率将调整为3.25%”；调整为3.15%。

据北京市西城区农行网点客户经理介绍，该行定期存款和大额存单利率今日下调10个基点。目前3年期定期存款年利率为3.15%，20万元起售的3年期大额存单年利率为3.25%。

“我们银行的大额存单不好拿，每天早上都会放一些，很多客户反映根本拿不到，提前跟我们预约也没用，所以建议你直接买3年定金。” 客户经理说。.

“预计定期存款利率下调将成为未来趋势。” 一位业内人士告诉记者，不少理财师已经开始向投资者推荐可以长期锁定利率的保险产品。

低利率将成大趋势

我们曾经以为银行是我们成长的土地，没想到20年后，你越来越瘦了！仅仅通过将钱存入银行几乎不可能跑赢通货膨胀。把钱存银行的都哭了！

在过去的二十年里，我国的利率一直处于下降趋势。例如，1990年我国一年期定期存款基准利率高达10.08%。该利率1997年降至5.67%存款固定利率存款固定利率，2007年底为4.14%，2011年底为3.50%，2015年初为2.75%，2015年10月起降至1.50 % 并保持不变。同时，虽然基准存款利率也随经济形势变化上下波动，但总体下行趋势十分明显。

例如，按照1990年的存款基准利率，存100万元一年所产生的利息可高达10万元，但按现在的定期利率，同样的存款也存入1年。一年时间，利息缩水到不到2万元，差额达到了5倍多。

个人的普遍感觉也是如此。一直记得小时候，妈妈几乎把家里所有的积蓄都存进了银行。积蓄虽然不算多，但是积蓄的利息可以用来支付几个孩子的学费和生活费，也是一笔不错的补贴。几十年后的今天，相信普通家庭很少会把银行存款利息作为一笔可观的可支配收入。作为家庭收入的补充，银行利息可能只是出于安全考虑。想了想。

低利率意味着存款利率越来越低，存款几乎没有价值。那么低利率时代会给我们带来哪些影响呢？

30年前，我们习惯了10.98%的利率。五年前，我们已经习惯了6%的利率。今天，我们已经习惯了 3.5%。也许在不久的将来，我们将被迫习惯1%，甚至0利率，负利率，当你退休需要每年10万的利息时，4%的利率，你的本金只需要250万，而在1%的时候，你的本金需要1000万，你赚钱的速度能赶上利率下降的速度有多快？比赚取本金更重要的是锁定利率。

在资管新规、利率下行背景下，以银行存款、理财、信托、股票、国债为代表的传统理财方式正在发生深刻变革。新常态下，我们的理财思维亟待转变。

把大存单改成保单的都在笑

央视财经也提醒过：随着利率的下行，我建议大家还是早点买保险，因为保险的价格是市场利率越低，基本上保险越贵。保险公司是真正“省钱”的特殊银行；普通银行只是“放钱”的地方。买保险就是买倍数，无形中放大了你的资产。

“在部分资产还有合理收益的情况下，尽快锁定长期稳定收益，不要担心现在收益比过去低很多，生态环境变了。”

这个逻辑是非常正确的。目前的投资收益确实不高，但可能在未来很长一段时间内都是最高的。按照这个逻辑，保险年金产品正好满足这个条件：

①本金超级安全：在巴菲特的投资理念中，安全是投资的第一要务。确保投资安全，注意规避风险。众所周知，保险产品最大的特点就是从功能上保障。从投资的角度来看，最大的优势就是保本。所有的本金和收益都将以合同的形式确定。

② 锁定未来利率：试想一下，假设10年后我们将逐渐进入负利率时代，现在给你一个锁定2.5%-3.5%收益率的机会，你愿意吗？

在资产配置的顺序中，年金保险是我们家庭财务的守门人。具有巨大的金融价值，可实现锁定利率、强制储蓄、潜养老筹、现金流转换等功能！是金融界公认的最可持续、最稳定、最安全的“长期稳定现金流”。

保险是一项超长期投资。时间会经过几个不同的经济周期，有高利率时期，也有低利率时期，其收益达不到大牛市的超高收益。但是，在低收入环境下，它可以保证客户的稳定收入。这种稳定性是其他投资难以达到的，也是保险独有的优势。

与其他金融产品相比，保险有五个优势：

1、锁定高利率，在下行低利率环境下稳定复利升值。

2、对抗长寿风险，养老金能领到多长时间，防止长寿没钱花的窘境。

3.平衡财富的波动，让我们在年轻的时候控制开支，强制储蓄，未来用富的自己补贴穷的自己。

4、几乎零风险，精算和国家多重监管把关，不跑路，不暴雷。

5、长期现金流，年金保险是送给未来自己的“礼物”，这份礼物被称为“幸福提款机”。就是用今天的闲置资金换取明天的固定收益；就是用今天的短期支付换取明天的长期收益。

众所周知，保险的四大功能：保障、保障、保全、保养，这四大功能是任何其他金融产品无法替代的，并且已经成为全球性的

世界先进发达国家家庭理财的最重要选择。