银行的存款利率进行了大调整，最直观的就是1

银行的存款利率进行了大调整，最直观的就是1

银行存款利率发生重大调整。最直观的是，一年内的短期存款利率上升，而中长期存款利率下降。

6月21日，银行存款利率定价方式迎来“历史性”变化。市场利率定价自律机制优化存款利率自律上限确定方式，由以往的“基准利率×倍数”调整为“基准利率+基点”。

倍数和基点解释起来有点复杂，我举个例子你就明白了。

1、银行3年期定期存款基准利率为2.75%

旧定价模式下，银行可按加息50%确定最终利率上限，利率：2.75%*1.5=4.125%

新定价模式下，银行按固定加息50个基点计算，利息为：2.75%+0.5%=3.25%

看起来存款利息是下降了，但是数学好的朋友应该马上就能体会到。同浮动基点有利于短期存款利息。

2、银行活期存款基准利率为0.35%

旧定价模式下按50%涨幅计算，利息为：0.35%*1.5=0.525%

新定价模式下，按50个基点加息计算利息：0.35%+0.5%=0.85%

总结：本次调整并非“降息”，基准利率没有变化。原有的基准利率上调一定比例的模式，将放大长期有限期存款的利率水平。本次调整后，各期利率有升有降。利率可能上升存款利率低怎么办，长期利率可能下降，这是一个合理的期限溢价调整。同时，贷款利率并未受到影响。

不同类型的银行会加不同的积分

需要注意的是，不同类型的银行加点幅度还是不一样的。从最终执行的利率来看，国有银行利率较低，其他银行利率较高。

活期存款，五大行利率不得高于基准利率加10BP，其他银行利率不得高于基准利率加20BP。整存整取，五大行调整后利率不高于基准利率加50BP，其他银行调整后利率不高于基准利率加75BP。对于大额存单，要求各大银行调整后的利率不得高于基准利率加60BP，其他银行调整后的利率不得高于基准利率加80BP。

为什么要改革利率定价模式？央行此次市场利率定价改革，主要是为了规范存款市场，降低以往中小银行的高利率风险，因为过高的利率负担会让这些银行找到出路。方式 将吸纳的存款投资于高风险项目以获得高回报，具有较高的系统性风险。新定价模式更有利于保障居民存款安全。新的定价模式盘活了现有储蓄资金的流动性存款利率低怎么办，让资金在不增加注入量的情况下流动起来。这对习惯储蓄的你有何影响

短期存款利率上升，而中长期存款利率下降，所以你在银行存的时间越长，利率就越低，这是不值得的。

以往如果手头有闲置资金，可能会选择存放在银行，因为安全有保障，还能产生利息收入。但是，在市场利率下行的趋势下，将钱存入银行的利息会越来越少；加上年底，资管新规正式实施，银行理财产品不再保本保收。与其等着市场逼迫我们去适应，不如提前主动调整自己的理财方式，科学地学习更多的理财知识。让钱为你赚钱。

对于之前习惯存钱的你，方姐给出两个建议：

1.改变以往的存钱方式，调整不同期限的存款分配比例。本次利率调整对国有银行和股份制银行影响较大，但对部分农商行和城商行影响较小，可以稍微关注一下选择。同时，根据自身现金流调整短期存款和中长期存款的比例，优化利率回报。

2、用货币资金替代流动资金，保证流动性，同时保证每年2%左右的收益。货币资金的收益率虽然有波动，但亏损的概率几乎为零。

3、自有资金配置多元化，如选择债券、固收+或基金等理财产品，可有效抵御风险波动，增加部分收益。建议在平衡自身风险和收益目标的前提下，留出一部分资金用于定期基金投资（比例不超过总资产的30%）。定期基金投资只要选对产品，长期坚持，赚取收益的确定性非常高。完全可以根据自己的经济能力参与，灵活性比较高。

结语：方姐的视频有一半以上都是基金定投的。后面方姐会用视频的方式，教给小白和老人一些具体的操作方法。

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