不是第一次存款利率下调，银行损失转移就出来了？

不是第一次存款利率下调，银行损失转移就出来了？

9月15日，多家国有大型银行宣布，即日起下调个人存款利率。根据各银行APP调查结果，四大行利率调整后，最新活期存款年利率为0.25%；三个月年利率为1.25%，六个月为1.45%，一年为1.65%，两年为2.15%，五年为2.65%。创历史新低。

其实，存款利率下调早有预料，因为上月22日，中国人民银行授权的全国银行间同业拆借中心公布了最新的贷款市场报价利率（LPR），其中：1-年LPR为3.65%，较前值3.7%下降5BP。5年以上LPR为4.3%，较前值4.45%下降15BP。

如果LPR下降，银行的贷款利率也必然同步下降（目前所有银行的贷款利率都是以LPR+固定基点定价），所以这肯定会影响银行的盈利水平（目前主要来源国内大部分银行的收入仍然是存贷利差，即贷款利息-存款利息）。那么如何保证银行自身的利益呢？显然，下调存款利率已经成为必然，所以存款利率下行早有预料，而且存款利率跟随LPR下行也不是第一次了！比如这次降息，是今年4月个人存款利率下调后的又一次降息。

国家下调LPR存款利率的用意是为了减轻实体企业和个人的经济负担。确实如此。目前，银行对公业务整体贷款利率已从2018年的6%左右下降至目前的4.5%左右水平。；如果存款利率不变，贷款利率下调，那么这部分“损失”将由银行承担；但银行显然不会坐视自己的利益受到损害，因此将损失转移。什么是损失转移？也就是降低存款利率，让银行的整体息差变化不大，最后的损失还是要由广大存款人来承担，所以我们的存款利息收入真的是不如每一个年！

对于大储户来说，虽然损失比较大，但是大储户的量大，基数大。即使跌了，他们也有足够的收入。300万元的收入，在利率2%的情况下，一年200万元的收入，不管是300万元还是200万元，生活都不愁。对于老百姓来说，虽然利息损失比大户少，但老百姓更看重的恰恰是利息收入。比如存款10万元，利息就是3000元一年3%，2000元一年2%。仅相差1000元，但有时这是一些农民工一个月可以存下的钱，甚至是一个月的全部收入。

普通人呢？

对于普通人来说，面对持续走低的利率，主要有3个应对措施：一是选择长期定期存款现在一年定期存款利率是多少，提前锁定未来几年较高的利率；二是选择最好的银行，我国银行的机构数量高达4000多家，不同的银行有不同的发展战略。一些中小银行的存款利率会比大型国有银行高很多，所以只要资金不超过50万元，就可以选择中小银行；首笔存款以20万元为门槛。目前大额存单利率（200起，

总结

要想真正造福于全民，就必须限制银行降低存款利率。否则，在降低LPR贷款利率的同时现在一年定期存款利率是多少，在降低存款利率的同时，最终的结果相当于将普通存款人的利息免费赠与了大部分贷款，或者说，作为中介的银行并没有任何损失，并且大多数能够贷款的个人/企业的条件都会比没有贷款的人/企业要好。这有点相当于劫贫济富了！