房贷一族来说提前还款是否划算?银行:不收取补偿金-随便找财经网

房贷一族来说提前还款是否划算?银行:不收取补偿金

8月1日，某国有大型银行公告称，自11月1日起调整个人按揭贷款和个人网络按揭贷款（消费）提前还款补偿费收费标准。以借款合同约定为准固定利率存款，补偿比例为提前还款本金的1%。各地分支机构根据合同约定，有权减免补偿。

公告一经发出，引发市场热议。有专家直言，今年以来，受经济下行和疫情反复的多重影响，我国居民就业不稳定因素有所增加。在此情况下，金管部门多次要求银行加大对实体经济的支持服务力度，采取切实措施。银行业要积极帮助企业和个人解决困难，提高站位和意识，在服务实体经济、服务群众中体现出应有的作为和担当。

那么，银行对个人提前还房贷收取补偿费是特例还是普遍现象呢？为什么有的银行会调整房贷提前还款补偿的收费标准？对于“房贷族”来说，提前还款划算吗？《金融时报》记者走访了北京多家银行网点进行调查。

《金融时报》记者还注意到，8月2日晚间，上述国有大型银行的相关公告已被删除。

记者咨询多位银行工作人员了解到，北京地区多数银行对个人按揭贷款提前还款不收取补偿费。

“个人住房贷款是提前还款，不会向客户收取违约金（补偿金）。” 8月3日，工商银行北京方庄支行一位客户经理告诉《金融时报》记者。

中信银行北京朝阳支行一位信贷经理告诉记者：“提前还房贷是没有补偿的。客户可直接在中信银行手机银行提交申请，一般提前15天。”

“客户可通过手机银行或银行网点申请提前还款个人按揭贷款，无需支付任何费用。” 兴业银行一名工作人员表示。

中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼在接受英国《金融时报》记者采访时表示，目前法律并未明确规定提前还款需要支付违约金（补偿金），具体要视情况而定。贷款合同。实践中，很少有银行对提前还款收取违约金（补偿金）。即使少数银行同意收取违约金（补偿金），客户也往往可以申请豁免，或通过购买一定数量的金融产品或存款获得豁免。

当被问及合同中是否会有提前还款收取违约金（补偿金）的条款时，上述工商银行北京方庄支行客户经理告诉《金融时报》记者：“房贷合同一般都是标准合同，会有这样的条款，但是客户签合同的时候，我们会直接划掉这个条款。”

杭州银行北京分行一位客户经理表示：“目前固定利率存款，我们的房贷合同中，并没有收取赔款的条款，这些年也没有收到赔款。”

值得注意的是，各家银行对个人按揭贷款提前还款是否有违约金（补偿金）的规定不尽相同。

某大型国有银行总行个人理财部负责人告诉英国《金融时报》记者，根据合同约定，该行各地分行有权全额或部分减持补偿，需要具体情况具体分析。

“有的银行提前还款需要收取6个月的贷款利息，有的银行收取3个月的贷款利息，还有的银行规定，如果贷款已经完成3年或1年，则不收取相关费用。” 一位高级观察员说。

为什么有的银行会调整房贷提前还款补偿的收费标准？

在谈及部分银行为何调整提前还款补偿房贷收费标准时，董希淼分析说，一是今年以来个人贷款有效需求不足且增长缓慢，银行对提前还贷的需求有所下降。通过收取补偿金的方式遏制客户提前还款的行为；由于利润向实体经济转移力度加大，降费力度加大，中间业务收入明显下降，通过收取补偿增加了中间业务收入。

“银行收取房贷提前还款补偿金，一方面是为了弥补债务人提前还款造成的未来一定的利息损失；另一方面，也适度增加了提前还款的成本。毕竟房贷是仍然是银行的优质资产之一。” 一位股份制银行研究员告诉《金融时报》记者。

“一般来说，客户提前还贷，资金回流，释放了部分个人房贷额度，扩大了银行的放贷空间；但同时，银行面临的整体房贷利率较之前明显降低，所以银行还是希望锁定长期、利率更高的优质资产。上述研究员说。

贝壳研究院监测数据显示，7月103个重点城市主流首套房贷款利率为4.35%，二套房贷款利率为5.07%。整体房贷利率创2019年以来新低。

不过，接受采访的业内专家普遍认为，整体来看，由于银行的按揭贷款规模较大，提前还款的情况并不普遍，预计实际影响有限。

“如果部分购房者为还房贷支付了较高的利率，此时他们会抵制还房贷，难免会出现一些提前还房贷的做法。银行也需要提前提醒此类事件，并做好预案和应对措施，比如做好交代工作或者做好提前还房贷排队等工作。” 易居研究院智库中心研究总监严跃进表示。