企业活期存款利率 “你不理财，财不理你！”这句话想必大家早就耳熟能详了！

企业活期存款利率 “你不理财，财不理你！”这句话想必大家早就耳熟能详了！

“你不理财，钱不理你！”

这句话想必大家都不陌生吧！

在很多人眼里企业活期存款利率，理财就是投资，也就是钱生钱。

稍有投资意识的人，都会把理财看成是用投资来实现资产保值增值。

受这句话的影响，很多人进行了大量的投资，买股票、买基金、买P2P，甚至以100倍的杠杆炒周边黄金、外汇，但结果并不尽如人意。

为什么一赚到钱钱就离你而去？

现实生活中，很多人喜欢投机，希望一夜暴富，被网络上很多虚假不实的东西或者传销所迷惑，然后做一些梭哈，总之，虚无缥缈的东西，最终毁掉自己和他们的整个家庭一步一步。

朋友小王是通过同事的介绍接触到数字货币的。据说all in持有的是一段时间内可以翻倍数倍的“空气币”。结果项目方跑了，老大跑缅甸去了。一去不复返，事实证明这是一场赤裸裸的金融骗局；

还有一个年轻的白领，骗了父母，把钱投到高回报、高风险的P2P，最后落得家破人亡……

我还有一个朋友，是家里的普通工人，一直冒充富二代。最后，她负债累累，精神失常。她妈妈打电话给我们这些给了她嫁妆钱的朋友，要还她的钱很难打零工。我们都说不要了，没关系，但她还在努力还钱，骗骗子……

相信身边有很多这样的朋友，理想与现实的差距就是这么大！

其实不难发现，这些金融理念和操作确实存在问题。

我的观点：理财就是在自己的风险承受范围内进行适当的投资和资金规划企业活期存款利率，在保证硬性支出的同时，合理留存防御性资金，获得一定的资产增值。

理财不是为了致富。这个必须分清楚。指望通过理财一夜暴富是不现实的。

理财不是傻事，你至少要对自己买的东西有一定的了解，跟着别人理财你会吃亏的。

您需要根据自己的本金情况、风险认知和收益目标等，权衡流动性、盈利能力和风险三要素，在风险承受范围内追求尽可能高的投资回报。

目前市场上主流的理财方式可以简单分为国债、储蓄、理财、股票、基金、信托、保险、P2P投资等。

今天，我们就来聊聊近期火爆的银行活期理财。

银行活期理财――“智慧存款”

智能存款是近几年才兴起的一批互联网智能存款理财产品，如京东金融的“富民宝”、“天系列”，微众银行的“智能存款”，网商银行的“鼎火宝”……

（某银行宣传页）

如上所述，在理财过程中，盈利性、安全性和流动性往往是不相容的。

而智能存款产品兼顾了利率高、灵活、安全这三大特点。

首先，这种所谓的“活期存款”其实并不是普通的存款，而是一种转让定期存款收益权的产品。

具体操作过程：

投资者存入资金后，资金实际进入三年期或五年期定期存款资金池。之所以投资者一买即定息，是因为定期存款的到期利息是提前计算的，投资人提前支取时，收益权将转移给第三方-党的机构。所有资金到期后，银行会将部分定期存款利息分配给第三方机构。

（图片来自萨克研究所）

银行之所以能给投资者这么高的利率，是因为这类存款产品的发行主体主要是互联网银行，主要以小额贷款为主，利率相对较高。银行锁定定期存款以支持贷款资金，使高息贷款基本可以覆盖定期存款的高利率。

银行给用户的收益是按5年为周期，有时还会给一些补贴，年化收益4%+。

在这个过程中，互联网银行获得了稳定的负债，消费者获得了高收益的储蓄，第三方获得了利差，可谓三方共赢。

第二个最关键的点是财务安全。民营银行背后的股东都是具有极强背景和实力的知名企业。此外，国家《存款保险制度》规定，同一银行50万元以内的存款保险公司承保。万一发生意外，保险公司会赔付。

最后，这款产品除了安全和高收益外，还有一个特点就是可以随时存取，灵活度高。

综上所述，银行智能存款有几个共同特点：

1、流动性好，活期存款，存取款灵活

2、利率不错，一般在4%以上；

3、安全性高，全部归银行所有，标的资产均为银行存款，50万元以内保本，100%赔付。

智能存款比普通银行理财产品流动性更好，收益跑赢货币基金。因此，它们自推出以来就备受关注，所以当买家过多时，就会出现缺货/限购的情况。

此外，金融创新的背后也引发质疑。业内人士直言，“这不是创新，也不是噱头，是违规行为。”

央行还对智能存款进行了窗口指导，明确要求缩规模、降利率，微众银行智能存款+、网商银行钉货宝、苏宁银行升级存款三款产品已全部下线。

从各家银行官方APP来看，目前建益已经组织起来的，包括微众银行、网商银行、富民银行、苏宁银行、振兴银行、蓝海银行、中邦银行、亿联银行、华通银行、湖南三湘银行等。至少有 10 家私人银行发行了此类智能存款产品。

好在各大民营银行不断创新，总会有新产品问世。主要销售渠道为京东金融...

近日，简易浏览了一下京东金融App，发现了几款不错的产品：

以年化4.1%的“富e存”为例：

永辉超市是福建民营银行华通银行的股东。

该产品本质上是一种银行储蓄存款。最低进货价1000元，即日计息。持有7天后可随时取出。

这和之前的富民宝有点不同，富民宝50元起，随时取用。

存满一周后，按年化4.1%的利率结息。如果在一周内取出，则按4%的年利率计算利息。

购买步骤：

这些产品都可以在京东金融APP上购买。

京东金融-财富-银行精选。

存放钱的好地方。

最后也说一下，不是广告，是好东西的介绍。