【奶爸课堂】公积金怎么用？公积金是什么？

【奶爸课堂】公积金怎么用？公积金是什么？

公积金相信大家都不陌生，公积金是我们工作福利中的五险一金之一。

但是很多人只知道自己有这个好处。至于这笔公积金是什么，用来干什么，怎么用，他们完全一头雾水。

毫不夸张地说，公积金用得好，可以为你省下不少钱。

比方说我们买房，商业贷款30年还清，利率是5.63%，而同样的还款时间，公积金利率只有3.25%。

不要小看2.38%的息差。如果时间延长到30年，就是2/300,000的差别。

今天，爸爸就给大家深度解析一下公积金：

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01 什么是公积金

住房公积金是指用于住房的社会福利，具有普遍性和强制性，主要用于职工购置、新建、装修、大修、装修自己的住房或支付租金。

公积金主要由国家机关事业单位、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇民营企业和其他城镇企业事业单位、民办非企业单位、社会团体及其职工缴纳。

说白了，公积金就是我们所在的公司或者单位，我们每个人都拿出一点钱存起来。这笔资金可以帮助我们共同买房作为存款资金。

老爸上面说了，公积金对我们普通人还是比较友好的，是我们能拿到的最便宜的贷款基金。

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02 如何使用公积金

每个月从你的工资里扣一笔钱到五险一金里面，但是很多人不明白五险一金是怎么用的，尤其是这个基金（公积金）。

今天，爸爸就来详细说说这笔公积金的用途：

1.用公积金交房租

这里先说明一下，住房公积金只有在连续3个月用公积金交房租的前提下才能提取。

另外，不同的情况有不同的提取方法。

住房租金支付分为三种类型：

没有房子，不租商品房，租公租房。

①没有房间

无房户每月取款限额为1500元，每3个月取款一次。

证明材料：职工身份证明（原件及复印件）、《出租房屋提取住房公积金申请表》、《合同提取住房公积金申请表》

②租房，租商品房

免租商品房可按出租房屋月租金上调，也是3个月一次。

证明材料：职工身份证明（原件及复印件）、《租赁房屋提取住房公积金申请表》、《住房公积金提取协议协议书》、商品房租赁合同+一年租赁发票。

③出租公屋

租公租房也是按月租金多少来算的，只是一年退一次。

证明材料： 证明材料：职工身份证明（原件及复印件）、《出租房屋提取住房公积金申请表》、《合同提取住房公积金申请表》、商品房租赁合同+一年租赁发票.

需要注意的是：

出租房屋退出期只有一年。逾期的，应到管理处或委托银行代办机构办理住房公积金征收业务，重新审核无房备案或公租房资格。

2、住房贷款

连续缴纳住房公积金一年即可贷款买房，部分地区连续缴纳6个月即可贷款；

但每个人只有两次获得贷款的机会，获得第二次贷款还是有条件的。您需要先还清之前的贷款，然后连续6个月或12个月全额缴纳公积金。

另外，公积金贷款和商业贷款一样，最长的公积金贷款期限不能超过30年。

而且贷款期限和申请贷款时的年龄不能超过70岁！

这也意味着福州住房公积金查询个人账户，如果你想最长借30年，必须在40岁时申请公积金贷款。

这对绝大多数年轻人没有影响。

但是每个人的贷款额度都不一样，公积金贷款到底能贷多少呢？

通常，公积金贷款与您帐户中的余额成正比。账户余额越高，可以借的钱就越多；

但请注意，贷款金额是有上限的。

公积金贷款额度的计算方式有以下三种：

①平衡倍数算法

余额倍数的计算一般按余额的14-30倍计算，即贷款额度≤公积金账户余额*本地倍数。

② 账户平均余额算法

这个算法是看你申请贷款的前12个月你账户的平均余额*15。

公式为公积金贷款额度≤公积金账户月平均余额*15。

③公积金贷款金额与缴费年限挂钩

以郑州为例，公积金贷款额度≤公积金开户月*（14+年存）。

也就是说，还款年限越多，可以借到的贷款额度就越高。具体最高贷款额度以当地最高额度为准。

住房贷款比较普遍，申请的人也较多。

另外，买房时公积金的申请包括一次性提取公积金支付全款、提取公积金用于商业贷款购房首付、提取公积金。公积金组合贷款购房时，公积金用于偿还本息。

3、自建或大修房屋

如果在自己的宅基地上盖房子，或者对房子进行大修、装修，也可以提取公积金。建房子需要多少就可以提多少，不能超过建房子的成本。

装修需要我们提供自己与装修公司房屋的委托合同等相关材料。

比如公积金提取单是用来办理提取手续的，但是很多城市已经逐步取消了这个用途。具体还是可以咨询当地住房公积金管理中心。

4.重大疾病治疗

家庭成员（包括员工、配偶及未成年子女）因重大疾病或重大手术住院。

职工及其配偶可以申请提取住房公积金，提取总额不得超过个人承担的住院费用部分。

比如福州住房公积金查询个人账户，李斯因病住院，一个月要花掉10万元。医保可以报销8万元，剩下的2万元需要自己承担。

那么这2万元可以申请提取公积金的余额来缴纳，但必须在出院之日起一年内提出申请。

5、特殊情况下全额退出

以下8种情况可以全额退出：