回报率超过余额宝！银行大额存单到底是什么？

回报率超过余额宝！银行大额存单到底是什么？

网通官微

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最近一则新闻与我们的钱袋子有关，那就是各大银行大额存单利率掀起“涨价潮”，利率涨幅高达55%！

这真是高利率吸引储蓄的节奏，银行打得够狠了。让我们看看有哪些银行加入了大额存单的争夺战。

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有些人不禁疑惑，为什么银行现在这么着急，开始争抢存款？

事实上，在中国，商业银行有很多，包括国有银行、股份制银行、城乡商业银行和互联网银行。这些银行要想开展贷款业务，做大做强，就必须有人存钱。为了吸引人们存钱，他们必须进行差异化竞争各银行大额存款利率，这也是由这些银行的商业属性决定的。

此外，以往商业银行受政策约束，基准利率由央行决定，浮动利率的空间不大。随着央行逐步放开利率管制，实行利率市场化政策，特别是央行行长易纲在博鳌亚洲论坛上的讲话，直接表达了央行利率市场化的意图费率。逐渐统一为上策。

这意味着，近期随着利率市场化改革的推进，货币资金收益率可能会逐步向存款和储蓄收益率靠拢，至少利差会缩小。由于央行加息属于重磅货币政策，一般情况下会谨慎使用。不过，大额存单作为银行吸收存款的利器，也是与货币资金收益率相抗衡的产品各银行大额存款利率，可能会被商业银行广泛使用。逐步分流货币资金存量资金。

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它与货币基金竞争，是余额宝的竞争对手！商业银行大额存单是什么产品？

一张大额存单，光看名字，不像是存几百块钱就能买到的东西。如果你想购买，你必须有大量的存款。

和普通存款相比，存几块钱就够了。单个个人投资者申购大额存单的起征点为20万元，非金融机构申购起征点为1000万元。

认购金额大是大面额存单的重要特征。此外，回报率远高于定期存款的利率。由于大额存单也是存款，跟把钱存在银行没有区别，所以风险很低。

也就是说，如果你现在有20万以上的银行存款，赶紧拿出来，买大额存单吧！

我们来看看某银行的大额存单公告。

股份制商业银行关于发行个人可转让大额存单的公告

发行人

某股份制商业银行

问题对象

个人的

每期计划发行量

5亿

发行认购起始量

20万元

发行最小的零钱单位

100元

利息计算方法

李遂本卿

起息日

订阅日期的价值

发行开始时间

订阅开始日期 09:30

发行结束时间

订阅结束日 18:00

发行每日订阅时间

01:00:00-20:00:00

发行品种

期限

利率

1年

2.205%

2年

3.087%

3年

4.042%

提前赎回条件

没有提前赎回

提前退出条件

没有提前退出

最低转移

1万元

最小传输单元

100元

转让费率

0.2%（促销期间不收取）

转挂牌有效期

2天

评论：

1、可转让大额存单不可赎回，不可提前支取。

2、可转让大额存单认购完成后即可挂牌转让，大额存单到期前2日内不得转让。

3、大额可转让大额存单转让不收取手续费。

4、可转让大额存单转挂单有效期不超过2日，未挂单的大额存单转挂单有效期不超过挂单日次日21:00，系统自动取消挂单。完全交易。

注：本次发行公告自2018年4月16日起执行，如遇节假日等特殊情况，发行周期及时间另行公告。

这是一份股份制商业银行的大额存单公告。我们可以看到，这笔大额押金每人20万元起卖。计息方式采用本息随本清算，什么意思，就是中途不还钱，到到期日还本付息。

大额存单采用认购日利率，与货币基金不同，因为货币基金不在你刚买的当天计算利息，有的货币基金在两天后才开始计息，这就是称为共享确认。

虽然相差一两天，但在这方面，大额存单还是值得表扬的。

我们可以看到，本次公告的大额存单发行品种包括一年期、两年期、三年期大额存单，利率分别为2.205%、3.087%、4.042%。 ， 分别。对应的最新银行存贷款基准利率分别为1.5%、2.1%和2.75%。

看到不同？大额存单与银行存贷款基准利率相比大幅上涨，差距已完全拉大。

如果我们仔细观察就会发现，三年期大额存单的利率甚至超过了一些货币基金，达到了4.042%！不得不说，这张大额存单真的是银行对抗货币资金的重磅产品。

在术语方面，本公告仅列出三个术语。事实上，大额存单可以有更多的期限结构，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年和18个月。每月、2年、3年、5年期限的产品。

公告还称，本次发行的大额存单不得提前赎回和支取。这与存款不同。存款可以提前提取。明确表示这张大额存单为可转让大额存单。如果急用钱，可以转给他人，不需要提前取款。

大额存单的流动性很强，转账基本上就是几分钟的事情。如果着急用钱又不想转让大额存单，也可以将大额存单质押给金融机构获取资金。

这里提醒一下，并不是所有的存单都不能提前支取。市面上发行的大额存单还存在很多提供提前支取功能的存单。

提前支取大额存单也比普通存款有优势。这是因为大额存单业务提前支取采用分期计息的方式。一方面保证了客户资产配置的灵活性；

我们在选择大额存单产品时，应该仔细阅读银行公布的大额存单产品说明。大额存单既然是存款，就不用担心那么多风险问题。主要关注和比较的是产品期限和对应的年化收益率、购买门槛、认购时间和认购方式，是否可以转让，是否可以提前退出。

由于银行信用值得信赖，建议大家多下功夫，多去几家银行，或者上网搜索各大银行大额存单利率，选择性价比最高的购买.