正式推出:农商行推出10万起存、利率4.26%的存款产品。它仍然是一个很好的交易吗？

正式推出:农商行推出10万起存、利率4.26%的存款产品。它仍然是一个很好的交易吗？

国有六大银行、工农建交、中国邮政储蓄银行，在我国老百姓一直耳熟能详。主要原因是这六大银行网点分布广，存钱安全，深受储户的喜爱。除全国六大银行外，还有股份制银行、城商行等中型银行。近年来，多家区域性城商行寻求在A股市场上市以获得更多融资。除了中型银行，中国还有很多农村商业银行、农村信用社和民营银行。这些银行规模都很小，成立时间也很短。

而进入2022年之后，由于临近春节，各单位要发工资和年终奖，老人要领养老金和春节补贴。当他们有更多的钱时，每个人都会有更多的钱。于是，中小银行开始争夺存款，于是各家银行纷纷上调存款利率，尽可能多地吸纳存款人的存款。

近日，有网友建议农商行在1月份推出一款最低存款10万、利率4.26%的存款产品。是否应该存入？这值得么？事实上，目前国有大型银行的存款利率较低，而中小银行由于成立时间较晚，储户资源有限，利率较高是有可能的。像农商行这样的小银行能提供更高的存款利率也就不足为奇了。

不过农商行4.26%的年利率确实有点高。要知道国有大银行的三年期利率只有3.25%，就连大额存单的利率也只有3.35%。因此，我们判断，如果农商行能够提供4.26%的利率，只有两种可能：

第一种是期限为 5 年的存款证。由于农商行等小银行不具备发行大额存单的资质，往往会上调大额存款利率。三年期存款利率受央行限制，只有五年期存款利率上限不受限制。

很明显，城商行给出的4.26%的利率是存5年的。如果存款人5年内不会动用这10万元，存5年4.26%还是很划算的。如果你在5年内可以取出这笔钱，那只能算是活期利息，那么存款人的利息就会损失很大。所以，储户不要只看4.26%的利率，还要考虑五年期限是否过长。

第二种是结构性存款。尽管结构性存款在大型国有银行中很少见，但中小银行仍可能推出结构性存款产品。所谓结构性存款，就是从存款人的存款中提取部分资金农商行定期存款利率，投资于高风险产品。

比如外汇、黄金、石油、期货等，如果投资获得不错的回报农商行定期存款利率，存款人的年化收益率绝对可以达到4.26%，但是如果投资失败，虽然存款人的本金不会丢失，也会使存款人遭受利息损失。因此，存款人在购买此类结构性存款时，还必须考虑结构性存款的风险。

农村商业银行存款利率为4.26%，存10万元利息为4260元。值得吗？其实你怎么看这个问题呢？如果中小银行能提供4.26%的利率，那一定是5年期的存款。期限还是可以的，但是如果储户想提前还款，他们会在利率上蒙受损失。此外，农商行4.26%的利率很可能是结构性存款产品。结构性存款存在利息损失风险。存款人在享受高回报的同时，也必须考虑潜在的风险。