深圳将启动小额贷款现场检查，重点检查催收、业务开展等情况。

深圳将启动小额贷款现场检查，重点检查催收、业务开展等情况。

中新经纬客户端，10月29日。据“深圳金融”微信公众号消息，深圳市地方金融监管局（以下简称“深圳市金融监管局”）将对深圳市部分小额贷款公司合规经营情况进行实地检查。检查工作。

本次现场检查的对象为经深圳市金融监管局批准并具备试点业务资格的小额贷款公司。变更合规性、高级管理人员情况、资金来源情况及结构、授信管理情况、财务状况、贷款用途等。

检查内容包括公司内部治理规范情况、资金来源、经营状况、贷款质量、授信管理情况、催收情况、财务管理情况等六个方面。详情如下所示：

公司内部治理规范化

1、公司治理结构。公司是否设立了股东（股东大会）、董事会、监事会、高级管理层等机构，职责界限是否清晰，是否制定了明确的议事规则深圳最大小额贷款公司，运作是否规范; 期间，无违法违规经营行为。

2.总分公司的设立和变更是否获批，手续是否完备，总分公司从业人员是否符合执业条件，业务发展情况，营业执照和营业执照是否齐全开业公告张贴在营业场所显着位置。

资金的来源

1.是否存在吸纳、变相吸纳社会存款、私自发行理财产品、进行任何形式的非法集资活动等现象。

2、是否存在违规增资扩股、借入资金入股、受托投资等现象。

3、是否按照监管要求进行融资，包括但不限于向银行及其他金融机构融资、委托贷款、联名贷款等。

主要检查资金来源的真实性、合法性，是否存在违规增资扩股、借入资金入股、委托他人资金、超比例持股、违规转让、质押股本资金等现象，股东违规持股、逃税或变相逃税等。是否存在非法集资、吸收（变相吸收）公众存款等问题。

企业经营状况

一、小额贷款公司目前的业务种类、业务范围、业务结构、贷款担保方式等。

2、单个客户及其关联方的贷款及担保余额占公司资本净额的比例是否符合监管要求。

3、担保业务开展情况，包括但不限于是否为股东及其关联方提供担保。

4.跨区域操作（深圳内外贷比例、深圳内外贷贷后管理、深圳内外贷逾期情况）。

5.助贷业务相关信息。

6.通过互联网开展小额信贷业务的相关信息。

贷款质量和信用管理

1、贷款台账登记是否完整，贷款档案是否齐全，是否有完备的贷前调查审批制度，是否有贷后管理制度。

2.贷款五级分类是否准确，拨备和风险准备金制度的执行情况。

3.对同一借款人的贷款余额是否超过小额贷款公司资本净额的5%。

4、贷款利率执行是否符合公司章程的规定，利率是否符合司法机关的规定，欠条与合同利率是否一致，是否执行结息罚息符合公司章程规定；综合费率结构，包括月度管理费、一次性管理费、滞纳金、预付费用等。

5.借款合同是否约定借款利率的确定、收费标准、计算公式和收取方式，是否存在明显不公平的条款和约定等；有权要求借款人实时全额偿还借款、应付利息、支付的违约金数额、追回欠款的费用数额，以及以其他方式偿还债务的义务；是否明确规定贷款人可以停止发放贷款、提前收回贷款或解除合同的条件；借款人要求提前还款的权利和义务，包括提前还款可能造成的经济损失。

收款情况

1、小额贷款催收公司是否建立健全不良贷款催收管理制度。如委托代收，代收公司是否合法、合规、具有法人资格；约束和规范。

2、小额贷款公司目前的逾期贷款诉讼等资产保全情况。

财务管理

1.重点检查是否符合金融企业会计法律和会计准则，会计凭证记载的经济业务是否真实、合法、合规，合同及会计资料（原始凭证）是否真实、合规完全的。

2、报表的编制是否符合财务制度的规定，是否真实、准确。成本核算中是否存在擅自分摊成本、占用成本、隐瞒收入、账外账、虚报、少报、少报营业收入和利润等违规行为。（中新经纬APP）

本文来自中新经纬

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