浅析我国消费信贷现状及发展建议_财经论文

浅析我国消费信贷现状及发展建议_财经论文

我国消费信贷现状分析及发展建议在我国消费信贷现状的基础上如何更好地开展消费信贷，分析了我国消费信贷发展面临的主要问题，提出了促进我国消费信贷发展的对策。提出。1999年以来，个人住房贷款大规模开展。此后，其他个人消费贷款逐渐发展起来。目前，各金融机构开办的个人消费贷款业务主要包括个人住房贷款、汽车贷款、教育助学贷款、医疗贷款、大宗耐用消费品贷款等。贷款和其他贷款占中长期个人消费贷款的绝大部分。中国的发展' 我国消费信贷呈现以下特点： 消费信贷品种逐步向多元化发展。中国已基本建立了较为成熟的个人消费信贷产品体系。各商业银行为适应市场变化和客户不断增长的需求，努力开发创新的个人消费信贷产品。业务品种日益丰富和齐全。除了住房贷款，还有汽车贷款、助学贷款、大额耐用消费品贷款、个人信用卡透支等。贷款基本覆盖了不同客户群体的消费需求。其次，消费信贷在中国仍处于起步阶段。中国经济运行的进程发生了重要变化。它已经从过去以商品普遍短缺为主的卖方市场，转变为商品占绝大多数。供需平衡或供过于求的买方市场。在相对过剩的经济背景下，由于没有足够的市场需求来实现商品的价值，实现社会再生产的循环，我们逐渐尝试消费信贷这种新的消费方式。三、住房贷款成为我国消费信贷的主要形式 虽然我国全面开展消费信贷时间不长，但个人住房贷款在消费信贷中的重要性已经显而易见。住房信贷一直处于主导地位，占比基本在60-75之间。随着助学贷款、汽车贷款等消费信贷的快速发展，未来几年个人住房贷款占我国消费信贷总量的比重可能会下降，但个人住房贷款在消费信贷中的主体地位不会改变。四、从全国情况看区域消费信贷发展不平衡 可以看出，我国消费信贷的发展由于刚刚起步，并不尽如人意。各个地区的进展不平衡。从地域上看，广东、上海等经济发达地区发展相对顺利。这主要是由于东部地区居民收入水平较高，消费能力较强。西部和东北地区信贷市场规模较小。大部分省份个人消费贷款占人民币贷款的比重不足10。 2、现阶段制约我国消费信贷发展的主要障碍。尽管我国消费信贷还处于起步阶段，发展还不够充分，但也暴露出一些问题。初步分析了其中的矛盾。制约我国消费信贷发展的因素和障碍主要有以下几个方面： 一是居民收入有限，经济承受能力较弱。发展经验 家庭是否具备举债消费的经济承受能力，主要取决于收入水平。家庭收入水平越高如何更好地开展消费信贷，消费信贷的经济承载能力越大，消费信贷扩大需求的作用越明显，中国居民收入增长越明显。特别是永久性收入增长缓慢、收入分配差距较大，可以说是消费信贷发展的主要障碍。二是银行缺乏消费信贷风险防范机制。银行缺乏消费信贷风险防范机制，是制约消费信贷健康发展的重要因素。从我国消费信贷运行情况看，银行和各类金融机构缺乏消费信贷风险防范机制。中国居民的收入还没有完全货币化。信贷业务不规范，影响了消费信贷业务的正常发展。消费信贷资金具有较大的局限性，不能保证消费信贷资金的顺畅流通。目前，各类消费信贷资金在自有资金不足的情况下，主要资金是商业银行的信贷资金。在信贷资金成本高企的压力下，商业企业开展分期付款的能力和积极性也十分有限。三是社会消费环境有待改善。社会消费环境不佳也在一定程度上制约着消费信贷的发展。我国目前缺乏必要的消费信用保障制度 关于办公室断电制度 矿难隐患举报奖励制度 申请减免管理费。申请减租的范文。申请撤销行政处罚。申请项目延期和监督费用。消费信贷难以选择有效的担保形式。同时，我国供需结构存在较大矛盾。基础设施建设与政策不匹配。不合理，这些都会制约消费信贷业务的发展。对我国消费信贷发展的三点建议 调整收入分配政策。培育壮大消费信贷主体。从根本上说，市场经济发展过程中支撑市场的主体是中等收入阶层。当前高收入阶层消费活跃，低收入群体消费潜力不大。消费信贷的主体和对象要聚焦中等收入群体。从某种意义上说，消费信贷是锦上添花而不是雪中送炭。高收入人群不需要消费信贷。只有中等收入群体恰恰是使用消费信贷的市场主体，所以我国要发展消费信贷，改革是很有必要的 1212Next Last 当前高收入阶层消费活跃，低收入群体消费潜力不大。消费信贷的主体和对象要聚焦中等收入群体。从某种意义上说，消费信贷是锦上添花而不是雪中送炭。高收入人群不需要消费信贷。只有中等收入群体恰恰是使用消费信贷的市场主体，所以我国要发展消费信贷，改革是很有必要的 1212Next Last 当前高收入阶层消费活跃，低收入群体消费潜力不大。消费信贷的主体和对象要聚焦中等收入群体。从某种意义上说，消费信贷是锦上添花而不是雪中送炭。高收入人群不需要消费信贷。只有中等收入群体恰恰是使用消费信贷的市场主体，所以我国要发展消费信贷，改革是很有必要的 1212Next Last