事实:“过桥贷”的经营心得：买房炒股都能操作！40万周息3万

事实:“过桥贷”的经营心得：买房炒股都能操作！40万周息3万

受多地疫情蔓延影响，部分用户因确诊、隔离等原因无法工作和赚取收入。一时间，延期还款的话题频频登上热搜。

北京商报记者近日调查发现，在此背景下，一些金融券商再度卷土重来，不仅针对个人用户推出商业贷置换计划，还针对已经建立起自己的小微企业主。与银行的贷款关系。“过桥”融资业务。

在提供“过桥”融资业务的过程中，还有不少资金经纪人建议企业主重新申请信用贷款和商业贷款进行资金周转，并声称可以炒股、买房。此类行为不仅可能导致银行信贷环节出现金融风险，还将把企业主推入高额还债的“漩涡”。

01 “过桥贷”融资业务再起

众所周知，银行贷款不能借来还旧贷，以贷养贷。贷款到期后，企业主需要先偿还贷款，然后才能继续申请贷款。贷款不能中途还款怎么办？这时，市场上出现了“过桥贷”。

“您好，如果您有融资需求，可以联系我”“我可以为您提供各种银行贷款操作”……近期，一些基金经纪和贷款中介又活跃起来，通过电话向用户推荐各种贷款业务。接到贷款推荐电话后，北京商报记者咨询了几位小微企业主。不少人表示，如果资金周转困难，可以提供“过桥”融资服务。

什么是“过桥”融资？北京商报记者进一步深入研究后发现，“过桥”融资又俗称“过桥贷”。资金提供者先入场垫付资金，等待企业主重新申请贷款。银行资金到位后，过桥资金提供者退出，形成一个周转过程。

“过桥贷”的目的是让企业主在短时间内实现信用更新。参与者一般包括三部分，即银行、借款人和过桥资金提供者。北京商报记者以资金周转困难为由提出“过桥贷”缓解还款压力，一位资金经纪人向记者出具了一套方案。

由于需要“过桥贷”的企业大多急于获得短期融资，成本极高。假设用户已经向银行借款30万元，还有40万元未还，但用户现在需要70万元的资金周转，在向银行申请贷款时，银行会要求用户在他们可以进一步申请之前偿还以前的贷款。此时过桥金商会先提供40万元给用户用于还清银行债务，贷款审批成功后再将过桥费返还给过桥金商，剩下的钱就是用户所需要的资金周转成本。

“‘过桥贷’垫付本金40万元，借款一周利息3万元，良心价。” 那人说。另一位人士也介绍，“一般情况下借钱炒股哪些渠道，经营‘过桥贷’的市场价格并不低，预付金额越大，收取的利息费用也越高。一个借贷周期预付100万元的金额（一般10天左右）收取0.08%的利息，也就是8万元左右。”

翻看公开报道，过桥资金提供方垫付银行到期贷款后，业主账户突然被查封，因无法追回过桥垫款而引发不良信用记录纠纷。并不少见。更有什者，一些银行工作人员冒用银行工作人员的身份，带头在民间“过桥贷”，谎称贷款到期需要借钱周转的客户，诈骗案件也时有发生。时间。

北京商报记者在调查中还发现，部分基金经纪商、贷款中介机构在推荐业务过程中，利用银行的信用背书，以国有大型银行或股份制银行等渠道向用户介绍自己。部门经理和信贷部经理，但当用户进一步询问业务运作流程时，他们都改口说他们只是贷款中介。

诸葛住房数据研究中心分析师梁楠在接受北京商报记者采访时表示，在买房过程中，一些群体等不及银行放贷，就选择了提前过桥资金，加快交易进度。不完美也有一定的关系。由于通过小额贷款、融资担保等方式融资变得相对灵活，一些急需资金的企业或个人可以通过这种方式快速获得资金支持。

02推动贷款资金进入楼市和股市

除了提供融资服务外，这些资金经纪人还为不再有资格申请新贷款的企业主提供解决方案。“很多企业根本不符合申请新增贷款的条件，我们只是允许不符合申请新增贷款条件的企业申请新增贷款。” 一位资本经纪人说。

“就操作流程而言，我们会先给你预付资金来支付你的欠费，待银行信用信息刷新后借钱炒股哪些渠道，再为你重新匹配信用贷款、商业贷款和其他贷款。具体产品视情况而定。”看你的需求和银行。这不仅能缓解你的资金周转问题，还能让你赚大钱，服务费一般在银行贷款金额的0.05%-0.1%左右。上述人士表示。

其他多位资金券商也向北京商报记者提及，建议在“过桥贷”先期操作过程中申请信用贷款和经营贷款周转，建议申请金额为企业主债务金额的2倍以上，也就是说，如果此时企业主需要40万元的资金周转，那么资金经纪人会推荐企业主再申请80万元左右的贷款，这也会推高企业主的债务。企业主几乎。压力。

“过桥”贷款的“过”可以理解为“过渡”，即这类贷款的“短期”特征。在银行的正规业务中，也有“过桥贷”，目的是为了弥补借贷所需融资的时间缺口。一位银行人士告诉北京商报记者，该行还将为企业主提供商业贷款服务。银行首先要了解企业主不能按时还款的原因，写出调查报告报复审部门。提供资金用途、超额资金空白支票等一系列证明材料后，方可发放贷款。

“‘过桥贷’实际上是一种短期贷款，期限一般不超过半年，而且只能专款专用，不能用于买房炒股。”上述人士称。 -提到的银行家。不过，北京商报记者在调查中发现，不少金融经纪人表示，匹配的信用贷款、经营贷款等贷款可以用来买房、买股。不过，当记者问及如何避免被调查时，却得到“不便透露，我们与银行有合作”的回复。

梁楠进一步指出，这些资金流入股市可能会影响股市的稳定。在一定程度上，更大的资金压力会增加投资者尤其是散户入市的风险，从而影响整个股市。对房地产市场而言，“过桥贷”将催生部分投资性炒房需求进入市场，在一定程度上推高房价，提高刚需、有房者的购房门槛。刚刚改革。

同时，“过桥贷”增加了购房成本，增加了购房者的压力，增加了风险系数。对于中小微企业而言，这种操作会影响到中小微企业政策的金融支持，使政策不能完全落到保护对象身上，小微企业将面临一定的经营压力，尤其是在一些不可控的因素下。，比如疫情等，企业生存压力会更大。

03建立“黑名单”制度管控资金流向

在实际操作中，“过桥贷”往往能解决部分企业融资过程中的“燃眉之急”。然而，此类业务在为融资企业提供便利的同时，也确实存在着不容小觑的风险隐患。稍有不慎，就会导致银行信贷环节出现金融风险。

易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受北京商报记者采访时指出，对于银行来说，要严查“过桥贷”“接力贷”等贷款产品。 ，做好贷后资金管理工作。如果确定此类资金已进入房地产、股市等领域，应建立黑名单制度，加大资金管控力度。同时，将对部分资金经纪人、合作贷款中介公司的违规行为进行严厉处罚，取消合作。

应高度警惕银行通过资金经纪人、贷款中介参与的“过桥贷”业务带来的信用风险。梁楠表示，银行应进一步加大贷款发放审核力度，严格核对申请人信息真实性和资金使用情况。一经发现，将予以严厉处罚。

文/北京商报财侦组