【楼市动态】房产按揭贷款：银行放贷缓慢平台利率居高不下

【楼市动态】房产按揭贷款：银行放贷缓慢平台利率居高不下

新京报记者近日卧底多家民间借贷中介机构，揭开了民间借贷诈骗横行的乱象。这些中介机构巧妙地设置手续费，通过虚假合同、虚假证明、虚假判断，帮助客户获得住房按揭贷款；部分贷款年化利息超过100%。

那么，在房产按揭贷款方面，传统银行和互联网平台哪个更有优势，哪个更适合你呢？

新京报记者在采访咨询中发现，与传统银行的房产按揭贷款相比，“贷速快”是一些互联网平台必打的招牌。一些平台主动推出自己的“民间借贷”服务，年化利率12%，并收取服务费或平台费。记者从多家商业银行的客户经理处了解到，银行的房地产抵押贷款年利率一般为5%-7%，但审核要求严格，整个流程周期会达到1至2个月。

1 住房

除利息外，额外收取2%的服务费

抵押率：评估价值的70%或80%（评估价值为市场价值的80%左右）

年化利率：9.6%-14.4%（机构质押：月利率0.8%-1.2%）

服务费：贷款金额的2%

工艺周期：7天到9天

以北京一套市值450万元的全款房产作为“一次性”按揭，需要贷款200万元，住房金融办客户经理向业主推荐了两种住房按揭贷款方案。记者：一个是银行抵押，一个是机构质押。

据方金研究院客户经理介绍，通过其平台进行银行按揭贷款，可保证30至45天到账。通常客户可以从银行拿到2个月左右的贷款，算是快的了。利率方面，银行普遍上调基准利率30%-35%，年化利率为6.37%-6.615%。

当记者询问与通过银行直接贷款的区别时，该经理表示，银行“可以帮您办理一些您无法办理的手续”。

在另一种方案中，机构质押贷款的月利率在0.8%至1.2%之间。先利息，后资金”，资金来源是合作的保险公司和信托公司，优势是比银行快，一般7到9天就能解决急需的资金。换句话说，通过在房金所的平台上，机构房贷比银行房贷快了近一个月。

以上两种方式的利息计算和处理周期不同，但住房金融办会额外收取2%的一次性服务费。根据客户经理的计算，综合服务费加上鉴定费，不算利息，需要拿出贷款的2.5%左右。比如你贷款200万，你得到195万。

房虎网的客户经理也提供了以上两种贷款方式。机构贷款月利率为0.6%，年利率为7.2%。还收取贷款金额2%的平台费。工艺周期为7至10天。“快月底了，下个月平台费要涨了。”

2 97按揭

「私贷」年利率12%加服务费

抵押率：评估值的70%左右

年化利率：12%

服务费：1%

工艺周期：一周左右

“提供身份证、户口本、房产证就可以了。” 97贷客户经理赵宇(化名)表示，配合提供信息就够了，其他的不用管。“我们帮你操作。”

赵宇还提供了两种抵押贷款方式，一种是银行贷款，一种是自有资金贷款。采用后一种方式“民间借贷”，一周左右放款，无需像银行贷款那样提供资金。不过，这也意味着更高的利息。在刘宇介绍的“民间借贷”中，月利率为1%，年化利率为12%。费用。

据赵宇介绍，97房贷网是一家担保公司的子公司，自有资金贷款来自这家担保公司。“方便、简单、快捷。” 刘宇表示，在自有资金放贷过程中，客户提供资料后，抵押部门会进行审核，风控会上门评估，完成后即可抵押贷款。

3 华夏银行北京某分行

这个过程最快需要一个半月

抵押率：评估值的60%至6.5%

年化利率：约7.5%（一年）

服务费：无

流程周期：最快一个半月

华夏银行朝阳区支行贷款经理吴薇薇(化名)表示，消费贷款和个人经营贷款可以通过两种方式提供，但都是“专款专用”。前者上限不能超过100万，需提供真实用途的合同和发票。后者是小微企业，法人以房产作为抵押，还需要提供一些凭证，比如购销合同、实际使用情况等。最长期限为三年。

吴薇薇说，对于个人商业按揭贷款，在房子全款还没有贷款的情况下，按揭利率为评估价的60%至6.5%。如果是一年期贷款，年化利息在7.5%左右，每月只能本息一起还，三年期可以“先息后本”。

吴薇薇说，一般的基础资料包括营业执照、公司章程、报告等，还有近一年的个人银行卡对账单、房产数据评估报告等，正常情况下可能需要一周时间准备材料。再加上初审、面签、提交分行、分行审批、建委抵押、入库放款等后续手续，吴薇薇表示，最快1个半月。

4 广发银行北京某分行

整个过程需要一到两个月

抵押率：按营业额资格

年化利率：5.6%

服务费：无

流程周期：1个月到2个月之间

“我们不能做按揭消费贷西安个人自有资金放款，我们只能做按揭商业贷款西安个人自有资金放款，你得有个公司。” 广发银行北京分行贷款经理杨辉（化名）表示，一家月营业额40万元的企业可以贷款一年。数以百万计。

杨辉说，虽然需要房子做抵押，但抵押贷款主要看自来水的资质，自来水必须覆盖贷款额度的三到四倍。银行可提供三年的信贷，一年的贷款利息为5.6%。另外，评估公司可能要收取几百元的评估费。

“我们要上门查信用，我们有自己的控制分，”杨辉说，如果信用没有问题，需要提供一些基本材料，比如个人身份证、户口本、复印件等。房屋名称、公司执照、组织机构代码等。在审批过程中，需要提供公司年营业额、上下游合同、公司调查情况等。整个过程至少需要一个月，通常在一个月到两个月之间。

此外，中国银行朝阳区分行工作人员表示，按揭贷款的要求特别高。房屋抵押需要有合理的用途，除了公司年限之外，还有很多限制。另一家分行的个人贷款经理说，“现在我们不能做按揭贷款，主要是一手和二手房贷款（房贷），还有公司贷款。” 据该分行企业信贷员介绍，“中小企业贷款必须要有我们的企业账户，要有流水，开户要有一定期限。

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