银行理财直销APP怎么做？

银行理财直销APP怎么做？

随着《商业银行理财子公司理财产品销售管理暂行办法》的实施，销售管理办法明确规定，理财子公司只能选择经中国银保监会批准的金融机构进行销售。代销产品。第三方代销机构只好下架彩丽子的产品。但互联网流量集中于上述流量巨头，理财子公司在获取互联网流量方面面临较大挑战。

● 直销平台必不可少，APP优势明显

对于理财子公司来说，新规下的理财产品线上销售无疑有以下三种渠道：

(1)选择合适的代销银行机构进行产品代销

（2）选择搭建直销APP或官网平台

（3）选择搭建微信公众号和微官网平台进行销售

同业代销由各家银行理财公司完成。缺点是需要支付高昂的代理销售费用，而且客户不在自己手里。

银行理财子公司一般是独立于母行资产管理中心的机构。在资产管理中心期间，他们实际上积累了很多客户。如果你想更好的为老客户继续服务，同时为新客户提供更好的服务，那么搭建自己的直销平台是必不可少的。

一般来说，直销平台分为三种：官网、直销APP、微官网。对比它们的优缺点，APP优势明显。更好的用户体验和用户互动，可以帮助银行理财子公司脱离传统线下渠道商业银行代销管理办法，转而通过互联网渠道获取用户。虽然它的开发成本和获客成本都比较高，但是一旦达到一定程度，其转化销售的能力就会相当惊人。因此，APP是银行理财公司不可或缺的平台。目前，业内仅有清银理财和信银理财直销APP上线。

● APP定位：陪伴客户成为主流，用户体验是关键

目前已上线的银行理财APP主要以注册、登录、交易、产品展示等功能为主，能够满足用户的产品交易需求，APP的定位偏向于工具类产品。

我们比较了市场上同类型的优质金融应用程序。我们研究了支付宝、招商银行、汇丰现金和京东金融等应用程序。业界主流APP的功能模块设置如下图所示。

结合AARRR模型，针对用户的每个生命周期都有相应的功能模块。可以看出，主流的金融产品交易APP不再是单纯的工具类APP，而是定位为客户陪伴服务类APP。而理财用户已经习惯了伴随APP带来的全方位服务，对银行理财APP的用户体验有了更高的期待。

因此，对于银行理财公司而言，在打造APP时需要考虑如何平衡金融属性、监管要求和用户体验。

● 如何通过APP设计提升用户体验？

为了兼顾用户体验、财务数据和监管要求，APP设计需要从产品定位、用户价值、功能服务、产品交互、框架原则、监管要求等多个角度进行考虑。在APP设计的概念阶段，我们提倡从用户需求、业务场景、运营流程等角度梳理出系统最骨干的核心流程。

对于金融APP来说，交易流程是用户体验的核心。我们梳理出不同类型用户对APP的需求模型，根据用户需求确定APP的功能。此外，从不同的业务场景和核心运营流程出发，通过设计提升用户体验。更多APP建设思路，参见银行理财直销APP解决方案。

针对银行理财公司直销APP落地方案的设计开发，我们为银行理财公司直销APP建设提供定制化解决方案。

道乐科技已为20多家资管机构提供直销APP建设设计开发服务，具有丰富的技术和运营经验。道乐京朋金融产品互联网运营7年商业银行代销管理办法，专注于产品用户体验的提升，成立UED团队，提供优质的产品设计。