为什么说0.6%以下的机器不安全？ POS机费率是怎么来的？-随便找财经网

为什么说0.6%以下的机器不安全？ POS机费率是怎么来的？

现在市场上各种“刷单”可以说是泛滥成灾。各商场、路口免费送货，费率不等。这其中有什么“猫腻”吗？ POS机费率低于0.6%2019年建行pos机手续费标准，你知道为什么吗？

首先普及一些简单的基础知识：

你是否有过这样的经历：你去结账时，店员会含糊其辞地告诉你，“今天POS机坏了，请用现金支付……”为什么？因为刷卡，商家要付一定比例的手续费。例如：你今天吃饭，在餐厅刷卡消费了1000元。但实际上，商家拿不到1000元。商家拿到994元，交了6元手续费。

这也是一些商家要求客户额外收取手续费的原因之一。那么所谓的“手续费”在哪里呢？由发卡行、银联和收单机构代收。也就是说，在手续费变动前，商户需支付0.78%的手续费，三家比例为7:1:2。

开证行：0.55%

银联：0.08%

收购方：0.15%

费用变更后，该比率变为：

开证行：0.45%

银联：0.065%

收购方：0.085%

我们继续分析这三个机构的成本和利润：

1.银行（开证行）

这是“手续费”中最大的一部分，0.45%分给银行。看起来银行赚的最多，但实际上银行并不赚钱。

因为银行要提供三大福利：

1）积分兑换礼物；

2）免息期；

3）各种权益，羊毛

其中，“积分换礼物”，虽然各大银行吹得眼花缭乱，但总体平均在0.2%左右，各家银行可能略有差异。对于各项权益，银行在营销费用方面有自己的预算，暂不纳入成本讨论。这样银行得到0.45%，扣掉赠品的0.20%，剩下0.25%。这 0.25% 负责您的“免息期”。一般情况下，普通客户的账期并不紧张。假设平均免息期为 42 天，“资本成本”每年约为 3%。也就是你在商户刷卡，银行会以3%的年利率借给你一个半月的资金。所以从这里可以看出，按照这个利率，银行是赚不到钱的。

如果遇到bill date还款日期非常准确，羊毛非常结实的DLB，光是利率问题，银行就会亏本。银行发行信用卡的主要利润来自票据分期利息收入、高额逾期罚息等。

2. 银联

很久以前刷卡的时候，不知道大家还有没有印象。如果去“第一百货”买东西，收银台前有十几台POS机。

刷中行卡的话，收银小妹拿出一张中行POS机。

如果刷工行卡，收银小姐姐会拿出一张工行POS机。

刷建行卡的话，收银小妹会拿出一张建行POS。

“金卡工程”的重要目的之一就是“互联互通”，一直到“ZRJ”。从此店里，收银台就只有一台“银联”POS机。目前的流程变成了：信用卡-----银联-----银行。其中，银联收取手续费0.065%。银联的手续费看似是三个环节中最少的，但相应地，银联付出的人工和成本也是最少的。所以银联是最赚钱的。（依靠政府的“垄断牌照”）

三、收单机构

收购是一个庞大的人力产业，支撑着数十万名员工。当你逛街，售货员拿出一台POS机让你刷卡时，你有没有想过这台POS机要多少钱？这台POS机怎么去各个门店？

从事这项业务的人被称为“收货人”。接电话的是一个苦涩的小伙子，背着十几台机器，跑到各个店铺，“爷爷，奶奶，请安装一台机器”；每月回访一次，如果打印纸用完了，免费赠送新的卷轴墨盒。放眼中国千万商户，这是靠“人力”完成的。后续运维也将每月到现场进行。

「取票」是一项人力密集型工作。我扫视了大街小巷的小店，签了协议，磕头。在整个佣金蛋糕中，“收单方”拿走那一点是理所当然的。所以，接单就是一件微利的事情，赚点辛苦钱。

从以上分析可以看出，“支付”链条的利润非常微薄。如果你在海鲜酒店吃饭，支付1000元，龙虾和象拔蚌的毛利可能有几百元，但“支付”环节，你总共只支付了6元给收单行+银联这三个机构+ 银行. 每个组织赚几分钱的沙子。

因此，“无佣金”交易没有积分。这也是公平合理的。

例如：白金卡，限额20万元，免息期1个半月。即使按照银行内部核算，资金成本也接近750元。你使用旋盖机只收80元的手续费，然后按照2/1/7的比例分成，银行得到56元。所以银行很生气。

按照银行内部的“大数据”记账方式，如果使用0.6%的银联标配机，银行可以获得0.45%，扣除积分奖励后，还有0.25%，勉强支撑成本。因为银行内部会计算，当你的“损失”达到一定程度的时候。银行会找借口“封”你的卡。借口是无所谓，反正也申诉不了。

还有一种情况，跳码机，线下跳线上：跳码码一直都有，现在很多应用线上交易，也就是线上快捷支付渠道。有卡友表示：最近某笔交易5000元以上跳折，5000元以内跳槽快。离线费率远高于在线费率。

96费改革以来，明确规定刷卡费率不能低于0.6%。但是，很多公司为了抢占市场，推出低费率让用户注册使用。他们不知道背后的阴谋。为了自己的用卡安全2019年建行pos机手续费标准，远离低利率Rates（羊毛出在羊身上）。

看了以上三个机构分钱的具体原因和金额，相信你已经明白了，费率是固定的0.6%，银联的手续费不能降低，是固定成本；卡片; 收单机构刚性支出的成本不能改变。将以上两项硬性费用加起来，收购方的成本约为0.52%。

那么市面上费率低于0.6%的POS机是什么情况呢？

我们经常在市场上看到一些0.58%、0.55%甚至0.50%的机器。可想而知，他们的第三方支付公司、收单机构、代理人不仅一点利润都没有，而且还在亏损。除了公司的运营成本、人员成本、售后服务，这些都需要资金。商人不是慈善家，不赚钱当然是不可能的。因此，这些低费率的机器会悄悄跳到公益和优惠商家那里，以降低成本，从中获取利润。他们榨取的是银行的利润。归根结底是银行的收入减少了，所以最后商家还是盈利的，受伤的还是持卡人自己！

换个角度想，如果你是银行，你免费办了一张客服卡，你提供各种活动，福利，还有免息期，但是客户天天用这些优惠和公益商户来让银行赔钱，你会怎么办？

收单机构、支付公司、代理机构不是慈善家，银行也不是，所以降额封卡是最直接有效的方法和结果。所以0.6以下的机器如果刷的太多，很容易坏卡、降额、堵卡、关黑房。

其实POS机并不比别人的费率便宜，哪怕低1万元，也不会少几块钱；不比别人的机器便宜，再便宜也抵不上资金安全。

便宜的机器和费率，出了问题又没有售后服务真的很麻烦，尤其是和钱挂钩的，如果没有到账，那不是几块钱的事！这笔钱比你的信用卡封卡和扣款更重要，更重要的是你自己的判断力！至于那些追求“无损”方式的人，我只想说，到头来吃亏的还是自己。

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