蚂蚁再白和网商贷怎么借钱？

蚂蚁再白和网商贷怎么借钱？

早上有朋友问我，他想借支付宝贷款7万元还信用卡债，可以吗？ 虽然都是马爸爸的产品，但仔细比较后发现，两者还是有很大区别的。

如果只看利益，就需要通过计算来衡量，判断是否划算。 当我们打开APP，可以发现蚂蚁借贷采用等额本息和先息两种方式。

贷款7万，按日利率0.04%计算，还款按等额本息计算。 实际年利率为14.4%，总额为75529.36元。

若采用先息后本的方式，日利率为0.04%，实际年利率为14.4%，则每月需支付的利息为840元，合计利息为10080元。 到期还本付息80080元。 利息方面，比本息等额多出4500.65元。

我们再来看看网商贷。 网商贷的贷款协议中规定，贷款期限固定为12个月，按等额本金还款。

如果是贷款7万，按日利率0.04%计算，一年总利息约为5530元，实际年利率为14.4%（计算方法在上一期有提供，及需要提供计算方法的朋友可以在下方留言）。

与蚂蚁花呗等额本息相比，节息49.35元，比蚂蚁花呗先息后本的利息少了4550元。

那么判断网贷更划算是否正确呢？ 实际上，不。 我去查看了两者之间的贷款条款和信贷授权协议，发现两者还是有很大的区别的。

不同用途的借款

两种贷款的性质不同。 从后台的贷款协议可以看出，蚂蚁借贷属于个人消费贷款，仅限于个人消费用途。

网商贷为经营性贷款，贷款额度以借款人日常生产经营额为限。

无论是蚂蚁贷还是网商贷，在协议中都有规定，如果资金未按约定用途使用或逾期未还，将被处以加息罚款。

贷款逾期罚款利率为贷款初始日利率的50%。 未按约定用途使用贷款的，罚息率为100%加上贷款初始日利率的100%。

不同的借款人

签署贷款协议的蚂蚁在白用户主体为：重庆阿里巴巴小额贷款有限公司，签署贷款协议的网商贷用户主体为：浙江网商银行有限公司。

征信渠道不同

蚂蚁在北的《芝麻服务协议》及相应的授权条款约定，信息采集主要来自于《芝麻通》和芝麻信用系统中的信用信息。 也就是说，蚂蚁再白主要是被纳入芝麻信用体系。 （网传蚂蚁再贝将被纳入人民银行征信体系，随着法律和征信体系的完善，很有可能）。

网商贷《服务申请及信息授权协议》规定，网商贷征信除芝麻信用外，还包括具有自信心评估结构的机构和监管机构，以及中国人民银行金融信息基金会. 数据库（也就是大家平时所说的“个人征信系统”）。

也就是说，如果你想在网商银行借钱，除了被纳入芝麻信用系统之外，还会被纳入中国人民银行的征信记录。

因此，结合以上几点，我建议大家： 小额贷款能借到的，能借到的尽量不要两者都用。 真要用的话，还需要考虑资金运用的问题。 从资金运用的角度来看，蚂蚁借贷具有先付息后付的优势。 每个月可以使用7万元的额度，可以使用一年。

从实际年利率来看，三者相差不大，扣除时间和资金利用率后成本相同。

从征信采集和征信预留的角度来看支付宝服务窗贷款口子，目前网商银行没有优势，但未来的方向会趋同。

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